職災理賠權益指南：雇主責任與保險給付全解析

職災發生了，我的權益在哪裡？一次搞懂雇主責任與保險給付！

身為職災保險受益人，當不幸遭遇職業災害時，除了身體的傷痛，隨之而來的往往是對於法律權益的茫然與不安。職災保險費誰該繳？雇主又該負擔哪些責任？領了保險給付後，還能向雇主要求其他補償嗎？這些都是您可能遇到的疑問。

律點通深知您的擔憂，因此特別為您整理這份指南，希望能用最白話、最實用的方式，帶您一次看懂職災保險的相關規定，確保您的權益不打折扣。

職災保險費，原則上由雇主全額負擔！

首先，您必須知道一個重要的原則：職災保險費，依法是由您的雇主全額負擔的！ 這與一般勞保的普通事故保險費（由勞工、雇主及政府共同分擔）是不同的。

根據《勞工職業災害保險及保護法》第19條及《勞工保險條例》第15條，都明確規定了這一點：

《勞工職業災害保險及保護法》第19條：「本保險之保險費負擔，依下列規定辦理之：…除第 十條第一項所定實際從事勞動之人員，保險費應自行負擔外，全部由投保單位負擔。」

《勞工保險條例》第15條：「…職業災害保險費全部由投保單位負擔。」

這表示，雇主不能要求您分擔職災保險費，這是他們應盡的法律義務。如果您的雇主有向您收取職災保險費，那是不合法的行為！

雇主的雙重責任：無過失補償與過失賠償

當職災發生時，雇主對您負有兩種主要的法律責任：

1. 無過失補償責任：只要您是因執行職務而遭遇職業災害，不論雇主有沒有過失，都必須依法給予補償。這包括醫療費用、不能工作期間的原領工資補償、失能補償，以及不幸身故時的喪葬費與死亡補償。

《勞動基準法》第59條：「勞工因遭遇職業災害而致死亡、失能、傷害或疾病時，雇主應依下列規定予以補償。…」

重點提示：由於職災保險費是由雇主全額負擔，所以您從職災保險領到的給付，雇主可以拿來抵充他依《勞動基準法》應負的補償責任。也就是說，如果保險給付已經足夠，雇主就不用再另外支付補償金；但如果保險給付不足以彌補您的損失，雇主還是要補足差額。

2. 過失賠償責任：如果職災的發生是因雇主有過失（例如未提供安全的工作環境、未遵守職安規定），雇主除了補償責任外，還可能需負擔額外的賠償責任，例如精神慰撫金等。但如果雇主能證明自己完全沒有過失，則可免除這部分的賠償。不過，實務上雇主對工作場所安全負有高度注意義務，要舉證無過失並不容易。

職災給付與雇主責任：案例故事看懂抵充原則

案例一：陳先生中暑案——職災保險金可抵充雇主補償

陳先生在烈日下工作時不幸中暑昏倒，經醫生診斷為職業疾病。他向雇主請求醫療費用及其他損害賠償。雇主表示，陳先生已向職災保險申請並領取了相關給付，這些費用應該可以抵充雇主應負的責任。

律點通解析：法院最終認定，由於職災保險費是由雇主全額支付的，因此陳先生透過職災保險領取的醫療費用，確實可以抵充雇主依《勞動基準法》應負的醫療補償責任。此外，法院也審酌陳先生自己未及時告知身體不適，因此在雇主的「過失賠償責任」部分，適度減輕了雇主的賠償金額。

給您的啟示：職災保險給付是您重要的保障，但也要理解其與雇主補償責任之間的關係。若有其他超出保險給付的損失，您仍有權向雇主請求賠償，但若您自身對災害發生也有過失，可能會影響賠償金額。

案例二：王先生未投保案——雇主未保險的代價

王先生在工作時不幸發生職災身故，但他的雇主卻沒有依法為他辦理勞工保險（包含職災保險）。王先生的家屬除了請求死亡補償外，也要求雇主賠償因未投保勞保所造成的損失。

律點通解析：法院調查後發現，該雇主已達到強制投保勞保的標準，卻未依法為王先生投保。因此，雇主除了要依《勞動基準法》支付死亡補償外，還必須依《勞工保險條例》第72條規定，賠償王先生家屬因未能領取勞保職災給付而造成的損失。這筆損失可能高達數十個月的薪資，對雇主而言是沉重的代價。

給您的啟示：如果您的雇主沒有依法為您投保職災保險，一旦發生職災，雇主將面臨巨大的賠償責任。這也提醒您，務必確認雇主有依法為您投保，這是保障您權益的第一步。

雇主未依法投保或低報薪資的責任

如果雇主沒有依法為您投保職災保險，或故意低報您的投保薪資，將會面臨嚴重的後果：

• 高額罰鍰：主管機關會對雇主處以罰鍰，且可能公布違規事由。
• 賠償責任：雇主除了要負擔《勞動基準法》的職災補償責任外，還需賠償您因未投保或低報薪資而未能領取到的保險給付損失。這筆賠償金額可能遠高於原本應繳的保險費。

《勞工職業災害保險及保護法》的最新趨勢

自2022年5月1日起施行的《勞工職業災害保險及保護法》，將職災保險從勞保中獨立出來，並擴大納保對象、提高給付水準、強化職災預防與重建。這代表國家對職災勞工的保障更全面、更重視。即使是未滿5人的小型事業單位，也強制納保職災保險，讓更多勞工能獲得保障。

結論：保障您的權益，從了解開始

面對職災，了解自身的權益是保護自己的第一步。請記住以下重點：

• 職災保險費由雇主全額負擔，您不需支付。
• 雇主對職災負有無過失補償責任，職災保險給付可抵充此責任。
• 若雇主有過失，您可要求額外賠償，包括精神慰撫金。
• 雇主未投保或低報薪資，將面臨高額罰鍰與賠償責任，您仍可要求雇主賠償未能領取的保險給付。

希望這篇文章能幫助您更清楚自己的權益。在遭遇職災時，請務必妥善保存所有相關證據，例如醫療單據、工資證明、職災事故報告等，這將有助於您後續的權益主張。