失業了，健保怎麼辦？搞懂投保資格與依附規定，權益不中斷！

失業了，健保怎麼辦？搞懂投保資格與依附規定，權益不中斷！

面對長期失業，生活壓力已經夠大，但最重要的「全民健康保險」（以下簡稱健保）可不能中斷！健保是台灣重要的社會保險，保障我們就醫的權利。即使沒有工作，您仍然有義務持續投保。但失業後，健保身份該怎麼轉換、怎麼保，才能不讓權益受損呢？律點通將為您詳細解析。

健保是強制性保險，失業也要保！

首先，您必須了解，全民健保具有強制性。只要您是中華民國國民，符合在台灣設籍或居留滿一定期間的條件，就必須參加健保，不能中斷。

《全民健康保險法》第8條：「具有中華民國國籍，符合下列各款資格之一者，應參加本保險為保險對象：一、最近二年內曾有參加本保險紀錄且在臺灣地區設有戶籍，或參加本保險前六個月繼續在臺灣地區設有戶籍。」

這代表即使您失業了，也必須找到一個合適的身份來投保。健保制度將所有納保人員分為「被保險人」和「眷屬」，而您的身份轉換，將會是失業期間的關鍵。

失業了，我的健保身份怎麼辦？兩種主要投保方式

當您失業時，主要有兩種健保投保方式，請根據您的家庭狀況來判斷：

方式一：依附家人投保（眷屬身份）

如果您有符合條件的家人，最常見也最簡便的方式就是以眷屬身份依附他們投保。但成為眷屬是有條件的：

• 眷屬資格：
• 被保險人的配偶，且無職業。
• 被保險人的直系血親尊親屬（如父母、祖父母），且無職業。
• 被保險人二親等內直系血親卑親屬（如子女、孫子女）：未成年且無職業；或成年但無謀生能力；或仍在學就讀且無職業。

《全民健康保險法》第2條：「本法用詞，定義如下：一、保險對象：指被保險人及其眷屬。二、眷屬：(一)被保險人之配偶，且無職業者。(二)被保險人之直系血親尊親屬，且無職業者。(三)被保險人二親等內直系血親卑親屬未成年且無職業，或成年無謀生能力或仍在學就讀且無職業者。」

• 依附原則：符合眷屬資格者，原則上必須隨同被保險人辦理投保。如果您有多位家人可以依附，則有優先順序：配偶或一親等直系血親優先，其次是二親等直系血親。

• 特殊情況：

• 應屆畢業生：成年且無職業的應屆畢業學生，自當學年度終了之日起一年內，仍可以眷屬身份依附投保。《全民健康保險法施行細則》第21條第1款有明確規定。

• 退伍役男：服義務役或替代役退伍（役）或結訓者，自退伍（役）或結訓之日起一年內，仍可以眷屬身份依附投保。《全民健康保險法施行細則》第21條第2款有明確規定。

方式二：自己投保（第六類被保險人）

如果您沒有符合條件的家人可以依附，或者家人本身也沒有適當的投保單位，您就必須以第六類被保險人的身份自行投保。這類別主要是為沒有特定職業或無法依附家人的民眾所設計。

《全民健康保險法》第10條第1項第6款第2目：「無一定雇主或自營作業而參加職業工會或漁會者以外，無職業之地區人口。」

簡單來說，如果您沒有工作，也無法依附配偶、父母或子女投保，那麼您就屬於這種「無職業地區人口」，應主動向戶籍所在地的鄉（鎮、市、區）公所辦理投保，成為第六類被保險人。這也是《全民健康保險法施行細則》第8條所指示的最終投保類別。

兩個真實案例，給你最貼近生活的提醒

健保規定有時複雜，透過實際案例更能幫助您理解：

案例一：離婚後子女健保，誰來負責？

小華的父母離婚了，媽媽取得監護權。雖然爸爸口頭承諾會幫小華繳健保費，但後來爸爸換了工作，沒有將小華隨同加保，健保費就中斷了。健保局發現後，便要求媽媽補繳小華的健保費。媽媽覺得不公平，認為應該由爸爸負責。

法院怎麼說？

法院認為，全民健保是強制性社會保險，未成年子女的健保投保及繳費義務，原則上應由取得監護權的法定代理人（即媽媽）負責。即使父母之間有私下約定，那也只是民事協議，不影響媽媽在公法上為小華投保及繳納健保費的義務。因此，媽媽最終還是必須補繳健保費，再自行向爸爸追討。（參照臺北高等行政法院98年度訴字第1465號判決意旨）

律點通提醒：離婚後，有監護權的一方務必注意子女的健保投保狀況。若對方未依約繳納，監護人仍需先行處理，再循民事途徑追討。

案例二：遇到家庭暴力，可以獨立加保嗎？

林先生因為長期遭受配偶的家庭暴力，不願意再依附配偶投保健保，他向健保署申請以自己的身份獨立加保，但被拒絕了。

法院怎麼說？

健保法規定的「難以隨同被保險人辦理投保及退保之情形」（例如家庭暴力），是允許眷屬例外獨立加保的條款（《全民健康保險法》第12條但書及《全民健康保險法施行細則》第18條第2項）。但法院對此採取嚴格解釋，認為這種例外必須是 「欲依附投保的被保險人」本身所造成的家庭暴力行為，而且還必須證明沒有其他配偶或直系親屬可以依附投保。在這個案例中，林先生的加害人是配偶，而非他想依附的女兒，且他還有其他女兒可以依附，因此不符合例外獨立加保的條件。（參照高雄高等行政法院103年度訴字第159號判決意旨）

律點通提醒：雖然健保法有考量家庭暴力的特殊情況，但實務上認定標準嚴格。若遇此情況，建議積極尋求社政單位協助，並諮詢健保署，了解是否有其他可行的投保途徑。

失業期間，健保不中斷的實用小撇步

為了確保您的健保權益不受影響，請記住以下幾點：

• 主動確認投保資格：失業後，應立即確認自己是符合眷屬資格，還是需要以第六類被保險人身份投保。
• 盡快辦理轉換手續：健保採申報制，務必在身份轉換後及時向原投保單位辦理轉出，並向新投保單位（或戶籍所在地公所）辦理轉入。若未及時辦理，健保局會追溯補辦並追繳保費。
• 留意特殊時效：如果您是應屆畢業生或退伍役男，請把握「一年內」可依附投保的時效。
• 有疑問就問：對於投保資格或手續有任何不清楚的地方，請不要猶豫，直接向健保署服務專線（0800-030598）或各地健保局辦事處洽詢。

結論：主動掌握健保權益，安心面對失業挑戰

失業期間的健保問題，雖然看似複雜，但只要您主動了解相關規定，並及時辦理投保手續，就能確保您的健保權益不中斷。這不僅是法律義務，更是對自己健康的保障。希望這篇文章能幫助您釐清疑惑，安心度過這段過渡期，重新出發！