健保欠費怎麼辦？一篇搞懂追繳、罰款與最新規定

健保欠費別心慌！專業律師教你搞懂權益與義務

您是否曾因為換工作、出國，或一時疏忽，而收到健保署的催繳通知，甚至發現自己有健保欠費？面對一筆筆的補繳金額和可能衍生的罰款，心裡難免感到焦慮與困惑。別擔心！律點通今天將以專業法律角度，為您深入淺出解析全民健康保險的相關規定，帶您了解健保欠費的來龍去脈、法律責任，以及如何妥善處理，確保您的醫療權益不打折。

全民健保，為何是「強制」的？

首先，我們要了解全民健康保險（以下簡稱健保）的本質。健保並非您想參加就參加、不想參加就退出的商業保險，它是一項強制性社會保險。這代表什麼呢？

《全民健康保險法》第1條：「為增進全體國民健康，辦理全民健康保險…本保險為強制性之社會保險…」

只要您是中華民國國民，並在臺灣地區設有戶籍，依法就必須參加健保並繳納保險費。這是為了透過社會互助，讓所有國民都能在生病或受傷時，獲得必要的醫療服務，避免因經濟因素而無法就醫。所以，無論您有沒有看醫生，只要符合資格，就有投保的義務。

健保空窗期：中斷投保的風險

「中斷投保」就是指您在符合健保投保資格的期間內，沒有持續以適當身分加保。常見的情況包括：

• 轉換工作或待業： 離開原公司後，新公司尚未加保，或待業期間未自行加保。
• 身分變更： 例如從依附家人投保的眷屬，變成需要獨立投保的無業者。
• 出國： 過去曾有停保規定，但現在已有重大變革（後面會詳述）。

一旦發生中斷投保，健保卡就無法使用，影響您就醫的權益。健保署也會依職權追溯補辦您的加保手續，並要求您補繳中斷期間的保險費。

當您沒有工作、沒有依附對象時，健保署通常會將您歸類為「地區人口」（即《全民健康保險法》第8條第6類第2目被保險人），並由您的戶籍所在地鄉（鎮、市、區）公所作為投保單位，為您補辦加保。

《全民健康保險法》第14條：「…四、第五類及第六類被保險人，以其戶籍所在地之鄉（鎮、市、區）公所為投保單位。」

健保欠費的後果：罰鍰與追溯補繳

健保採申報制，也就是說，投保單位或您本人有義務主動申報加保、轉出等異動。如果您沒有依法持續加保，健保署不僅會追溯補繳保費，還可能處以罰鍰。

《全民健康保險法》第81條：「保險對象不依本法規定參加本保險者，處新臺幣3000元以上15000元以下罰鍰，並追溯自合於投保條件之日起補辦投保，於罰鍰及保險費未繳清前，暫不予保險給付。」

這表示，如果您欠費不繳，不僅會被罰錢，健保卡也會被鎖卡，無法享有健保給付。此外，健保署追繳保險費的權利，最長可追溯到五年內的中斷期間。

《行政程序法》第131條第1項：「公法上之請求權，除法律有特別規定外，因5年間不行使而消滅。」

健保「停復保」制度，已於113年12月23日取消！

過去，許多人會因為出國超過六個月而申請健保停保。但這項規定已經有重大變革！

自中華民國113年12月23日起，健保已全面取消停復保制度。 這意味著，只要您在臺灣設有戶籍，無論是否居住國內，都必須持續參加健保並繳納保險費，健保署不再受理停保申請。

過渡期處理：

• 113年12月22日（含）以前已辦理停保者： 若當次出國達6個月以上，該次停保仍持續有效至返國入境日辦理復保。若出國未達6個月即返國，則應註銷停保並補繳保險費。

這項變革是為了符合法律保留原則，並強化全民納保的精神。因此，未來您若有出國計畫，請務必留意這項新規定。

實務案例解析：別讓「不知情」成為您的藉口

許多民眾收到健保催繳單時，常會說「我不知道要加保」、「健保局沒通知我」或「我出國了沒用到健保，為何要繳？」但法院的看法往往不同。

案例一：小陳的離職空窗期

小陳離職後，以為健保會自動轉出，直到兩年後收到健保署的補繳通知，才發現自己有長達兩年的健保空窗期。他向法院主張，健保署沒有主動告知他要如何辦理加保，而且他這段期間都沒看醫生，為何要繳費？

法院怎麼說？ 法院認為，全民健康保險法是國家公布的法律，國民有知悉並遵守的義務，不能以「不知法律」作為免責的理由。健保的強制性是為了社會互助，即使中斷期間沒有就醫，仍有繳納保險費的義務。健保署雖然有清查作業，但其延遲清查並不影響國民的繳費義務，只要未超過五年追繳時效，仍屬合法。

案例二：王太太的出國驚魂記

王太太因工作長期旅居國外，每次返台時間都不長，以為這樣就不需要繳健保費。幾年後，她收到健保署的催繳單，要求補繳數萬元保費。她不服，認為自己長期在國外，又沒辦理停保，健保局遲了這麼久才催繳不合理。

法院怎麼說？ 法院指出，在舊制下，出國停保必須符合「預定出國六個月以上」且「事先申請」的嚴格條件。王太太每次出境都未達六個月，且未申請停保，因此依法仍應持續加保。健保署追繳保費也未超過五年時效，因此王太太仍需補繳。

健保欠費，我該怎麼辦？實用行動指南

收到健保催繳單或發現自己有欠費時，請務必積極處理，以免權益受損或產生更多罰款：

• 確認投保狀況： 透過健保署網站、健保快易通APP或電話查詢，了解自己的投保紀錄是否連續，有無中斷或欠費。
• 主動銜接投保：
• 離職或轉換工作時： 務必確認原公司已辦理轉出，並立即向新公司辦理加保。若待業期間無雇主，應主動向所屬職業工會（如有）或戶籍所在地之鄉（鎮、市、區）公所（以第六類地區人口身分）辦理加保，確保投保紀錄不中斷。
• 身分變更時： 例如從眷屬身分轉為無業者，應主動向公所辦理加保。
• 了解最新停復保規定： 自113年12月23日起，只要有臺灣戶籍，一律持續加保。若您是舊制停保者，請留意出國是否滿六個月，並於返國後三日內辦理復保。
• 補繳保險費與醫療費用核退：
• 若接獲健保署通知補繳保費，應儘速繳納。
• 中斷投保期間如有自費就醫，可在繳清中斷期間保險費及滯納金之日起六個月內，檢具診斷證明書及醫療費用收據正本等文件，向健保署申請核退自墊醫療費用。
• 妥善保存文件： 留存所有與健保相關的文件，如加保、退保、繳費收據、出入境證明等，以備日後查核。

結論：主動關心健保，保障自身權益

全民健保是我們重要的社會安全網，確保每個人都能享有基本的醫療保障。面對健保欠費問題，最重要的是主動面對與處理。了解相關法規、積極銜接投保、並妥善處理欠費，不僅能避免罰款，更能確保您在需要時，健保卡是暢通無阻的。別讓一時的疏忽，影響了您寶貴的醫療權益！