勞退新制請領攻略：自提勞工必知，退休金輕鬆領！
辛苦工作一輩子，為的就是能夠安心退休，享受含飴弄孫的時光。身為自願提繳勞工的您，除了雇主依法提繳的勞工退休金，自己額外提繳的部分更是為退休生活加一層保障。但您是否曾想過，這筆重要的退休金，究竟什麼時候可以領？要怎麼領才最划算？又有哪些眉角需要特別注意呢？
別擔心！「律點通」將帶您深入了解台灣勞工退休金新制的請領條件、程序、計算方式，並透過白話的法律解析與生活化案例，幫助您輕鬆掌握自己的退休金權益，讓您的退休之路更明確、更安心！
勞退新制是什麼？您的退休金專戶大解密！
台灣的勞工退休金新制（簡稱勞退新制）自2005年7月1日實施，採「個人專戶制」。雇主每月提繳不低於您薪資6%的退休金到勞保局為您設立的專戶。這筆錢是跟著您走的，不因轉換工作或公司歇業而受影響，具有可攜性。身為自願提繳勞工的您，更可額外提繳，加速累積退休金。
誰可以領？勞退新制請領條件一次看懂！
勞退新制的退休金請領條件，主要分為一般請領與提前請領兩種情況。
一般請領：年滿60歲，依年資決定領法
- 年齡要件： 勞工須年滿六十歲。
- 工作年資要件： 以實際提繳勞工退休金的年資為準，年資中斷可合併計算。
- 年資滿15年以上： 可選擇請領「月退休金」或「一次退休金」。
- 年資未滿15年： 僅能請領「一次退休金」。
《勞工退休金條例》第24條：「勞工年滿六十歲，得依下列規定之方式請領退休金：一、工作年資滿十五年以上者，選擇請領月退休金或一次退休金。二、工作年資未滿十五年者，請領一次退休金。」
提前請領：未滿60歲，但有特殊情況
- 年齡要件： 勞工未滿六十歲。
- 特殊情形要件： 需符合特定失能或身心障礙情形，例如領取勞保失能年金給付、國民年金身心障礙年金給付，或經認定符合相關失能等級。
- 工作年資要件： 同一般請領規定，年資滿15年以上可選月退或一次金，未滿15年僅能領一次金。
《勞工退休金條例》第24條之2：「勞工未滿六十歲，有下列情形之一，其工作年資滿十五年以上者，得請領月退休金或一次退休金。但工作年資未滿十五年者，應請領一次退休金：一、領取勞工保險條例所定之失能年金給付或失能等級三等以上之一次失能給付。二、領取國民年金法所定之身心障礙年金給付或身心障礙基本保證年金給付。」
領多少？月退休金與一次退休金怎麼選？
當您符合請領資格時，最重要的就是決定要怎麼領了！
- 月退休金： 您的個人專戶本金及累積收益，依年金生命表、平均餘命及利率等計算，定期（按季）發給，提供穩定收入。
- 一次退休金： 一次性領取個人專戶內的所有本金及累積收益，適合有大筆資金需求者。
收益保證機制： 您的勞退金運用收益，不得低於當地銀行二年定期存款利率。若有不足，由國庫補足，確保您的退休金不會縮水！
怎麼領？請領程序不迷路！
請領勞工退休金，您需要填寫申請書並檢附相關文件（如身分證明、金融機構帳戶影本等）向勞保局提出申請。提前請領者需額外檢附失能/身心障礙證明文件。
- 月退休金： 經審查核付後，自收到申請書次月起按季發給。
- 一次退休金： 經審查核付後，自收到申請書之日起三十日內發給。
重要提醒： 勞工遺屬或指定請領人請領退休金的請求權，自得請領之日起，十年內不行使就會消滅，務必留意時效。
我的舊年資怎麼辦？新舊制選擇的關鍵！
如果您在2005年7月1日勞退新制實施前就已在職，您可能面臨過「新舊制選擇」的問題。這是一個非常關鍵的環節，因為它關係到您舊年資的退休金權益！
《勞工退休金條例》第9條第1項：「雇主應自本條例公布後至施行前一日之期間內，就本條例之勞工退休金制度及勞動基準法之退休金規定，以書面徵詢勞工之選擇；勞工屆期未選擇者，自本條例施行之日起繼續適用勞動基準法之退休金規定。」
這條法規明確要求，雇主必須以書面徵詢勞工選擇新制或舊制。如果您當時沒有做出選擇，法律上會視為您繼續適用舊制。這在實務上常常引起爭議，因為雇主若無法提出您簽署的書面選擇證明，您就有權主張適用舊制，而舊制退休金的計算方式與新制完全不同，金額也可能更高。
真實案例：雇主沒說清楚，我的舊制退休金飛了嗎？
小陳在2005年勞退新制上路前就已在某公司工作多年。公司雖有告知勞工可選擇新制，但未提供正式書面文件讓小陳簽名確認。後來小陳退休時，公司只願給他新制的退休金，主張他長期領薪資單上都有勞退新制提繳紀錄，且從未異議，應已選擇新制。
然而，法院判決公司必須補足小陳舊制下的退休金差額。法院認為，雇主有責任以書面徵詢勞工選擇並妥善保存證明。公司無法提出小陳簽署的書面選擇文件，故認定小陳依法應繼續適用舊制，公司必須支付他舊制下的退休金。
案例指導意義： 如果您是2005年前就職的勞工，務必確認您是否有簽署過「勞工退休金制度選擇意願徵詢表」。如果沒有，您有權主張適用舊制，雇主必須負擔舉證責任。
真實案例：換工作後，舊年資的退休金怎麼辦？
老李在A公司工作10年，於2005年勞退新制實施後，選擇適用新制，但當時未結算舊制下的退休金。幾年後，老李因公司減薪自請退休，向A公司請求支付他在新制實施前的10年舊制年資的退休金。
A公司主張老李已選擇新制，舊制年資就不存在了。但法院判決A公司必須支付老李舊制年資的退休金。法院指出，勞工選擇新制後，其在新制施行前的舊制年資是必須被保留的。當勞動契約終止時（例如退休、資遣），雇主仍有義務依《勞動基準法》規定，結清並給付這段保留年資的退休金。
案例指導意義： 即使您選擇了勞退新制，您在新制實施前的舊制年資權益仍受法律保障。雇主有義務在您離職或退休時，結清並給付這段舊制年資的退休金。
給自願提繳勞工的實用建議
身為自願提繳勞工的您，更應積極掌握自己的退休金權益，以下是幾點實用建議：
- 定期查詢專戶： 隨時透過勞保局的管道（如勞保局網站、勞保局行動服務APP、勞動保障卡、郵政金融卡等）查詢您的勞工退休金個人專戶提繳狀況及累積金額，確保雇主有按時足額提繳，您自願提繳的部分也確實入帳。
- 確認新舊制選擇： 如果您是2005年7月1日前就職的勞工，請務必確認您當時是否有書面選擇勞退新制。若無，您應繼續適用勞動基準法之退休金規定，且舊制年資應由雇主結清。
- 了解請領條件： 清楚知悉一般請領（年滿60歲）及提前請領（未滿60歲但符合特定失能/身心障礙）的條件，提早規劃。
- 備妥申請文件： 預先了解請領所需的申請書及相關證明文件，屆時才能順利申請。
- 留意請求權時效： 勞工遺屬或指定請領人請領退休金的請求權，自得請領之日起，因十年不行使而消滅。
結語
勞工退休金是您未來生活的重要保障，尤其自願提繳的部分，更是您為自己加碼的努力。透過這篇文章的說明，相信您對勞退新制的請領條件、程序、計算方式以及新舊制轉換的眉角有了更清晰的認識。積極了解並妥善規劃您的退休金，讓您的退休生活更有底氣、更從容！
常見問題快速解答
Q: 自願提繳勞工，除了雇主提繳的6%外，我自己提繳的部分怎麼算？
A: 您自願提繳的部分，是從您的每月工資中額外提撥，最高可達6%。這筆錢會直接存入您的勞工退休金個人專戶，與雇主提繳的金額一同累積，並享有國庫保證收益的機制。自願提繳的好處是，這筆金額可以從當年度的個人綜合所得總額中扣除，享有稅賦優惠。
Q: 如果我中途換工作，我的勞退專戶會怎麼樣？
A: 勞退新制採「個人專戶制」，這代表您的退休金是跟著您走的。不論您換了多少工作，甚至轉換到不同行業，您的勞退個人專戶都會持續存在，之前的累積金額不會消失。新雇主會繼續為您提繳，您也可以繼續自願提繳。
Q: 我要怎麼查詢我的勞退金累積了多少？
A: 查詢勞退金累積金額有許多方便的管道： 1. 勞保局網站： 登入個人網路帳戶查詢。 2. 勞保局行動服務APP： 手機下載APP並認證後即可查詢。 3. 勞動保障卡： 持卡至發卡銀行ATM查詢。 4. 郵政金融卡： 持卡至郵局ATM查詢。 5. 書面申請： 填寫申請書郵寄或親送勞保局查詢。
Q: 如果我還沒60歲，但身體狀況不好，可以提前領嗎？
A: 是的，如果您未滿60歲，但符合《勞工退休金條例》第24條之2所規定的特定失能或身心障礙情形（例如領取勞保失能年金、國民年金身心障礙年金，或經醫師診斷符合相關等級），且提繳年資滿15年以上可選擇月退或一次金，未滿15年則領一次金，就可以提前請領勞工退休金。
Q: 勞退金和勞保老年給付有什麼不同？
A: 勞退金（勞工退休金）和勞保老年給付（勞工保險老年給付）是兩種不同的制度。 勞退金： 屬於「個人儲蓄帳戶」性質，由雇主每月提繳（您也可自願提繳），錢是您的，不論工作多久都可累積，年滿60歲或符合特定失能條件即可請領。 勞保老年給付： 屬於「社會保險」性質，是勞工保險的給付項目之一，需符合特定投保年資、年齡和離職退保等條件才能請領。兩者在法源、給付性質與請領條件上皆不同，但都是您退休生活的重要保障。
Q: 勞退金會不會被通膨吃掉？有保證收益嗎？
A: 勞退金有「收益保證機制」！根據《勞工退休金條例》第23條規定，勞工退休金的運用收益，不得低於以當地銀行二年定期存款利率計算的收益。如果實際投資收益不足，差額會由國庫補足，確保您的退休金至少能達到一定的增值，有效對抗通膨的影響。
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