您的勞退新制個人帳戶，權益保障與查詢指南

您的退休金，自己掌握！勞退新制個人帳戶全攻略

親愛的勞工朋友，您是否曾為了退休金帳戶的狀況感到困惑？辛苦工作了大半輩子，這筆錢是您未來生活的重要依靠。然而，許多人對於勞工退休金新制個人帳戶的運作方式、如何查詢，甚至有哪些權益保障，可能還是一知半解。別擔心！今天，律點通將帶您一同深入了解勞退新制的眉眉角角，讓您輕鬆掌握自己的退休金，規劃安心的退休生活！

勞退新制個人專戶是什麼？您的專屬退休金庫

首先，我們要了解什麼是「勞工退休金個人專戶」。根據《勞工退休金條例》的規定，這是一個由勞動部勞工保險局（簡稱勞保局）為每位勞工設立的專屬帳戶。您的雇主會每個月依照您的薪資，提撥至少6%的退休金到這個帳戶裡。最重要的是，這個專戶的錢是完全屬於您個人所有的，就算您換工作，這筆錢也會跟著您走，不會因為離職而消失！

不過，這筆錢並不是想領就能領。在您符合法定請領條件（例如年滿60歲且工作年資滿15年以上可請領月退休金，或工作年資未滿15年請領一次退休金）之前，是不能隨意領取的，目的是為了保障您退休後的生活。

收益分配與國庫最低保障：讓您的退休金穩健成長

您的個人專戶裡的錢，並非只是靜靜地躺在那裡。勞動部勞動基金運用局（簡稱基金運用局）會統一管理運用這些資金，產生收益。每年，基金運用局都會進行盈虧結算，並依據相關規定將收益分配到您的個人專戶中。

這裡有一個非常重要的保障機制，您一定要知道！那就是「最低收益保障」。根據《勞工退休金條例》第23條的規定：

《勞工退休金條例》第23條：「提繳之勞工退休金運用收益，不得低於以當地銀行二年定期存款利率計算之收益；有不足者，由國庫補足之。」

這代表什麼呢？簡單來說，就是您的勞退金專戶裡的錢，每年產生的收益，不會低於當地銀行二年期定存利率。如果基金運用績效不佳，導致收益不足，差額會由政府的國庫來補足！這項保障機制，大大降低了您的退休金面臨虧損的風險，確保您的退休金能保值，甚至有機會增值。

此外，根據《勞工退休金條例退休基金管理運用及盈虧分配辦法》第10條，您的個人專戶積存金額及盈虧分配金額都應定期揭示，確保您對自己的退休金狀況有充分的知情權。

雇主沒繳或少繳？一個真實案例告訴您該怎麼辦

您可能會擔心，如果雇主沒有按時或足額提繳退休金，我該怎麼辦？我們來看一個實際的法院案例，將其改編為生活情境：

陳阿姨的勞退金追討故事

陳阿姨在「某國際開發公司」工作多年，後來轉到關係企業「凱祐翔公司」。退休前，她發現公司在她工作期間，有些月份沒有足額提撥勞工退休金到她的個人專戶。陳阿姨很生氣，便向法院提告，要求公司把欠繳的退休金直接賠償給她，並支付遲延利息。

法院審理後，做出了以下幾點重要的判決：

1. 雙重國籍不影響權益：陳阿姨雖然有雙重國籍，但法院確認只要是適用《勞動基準法》的本國籍勞工，都適用勞退條例，與是否具雙重國籍無關。所以，陳阿姨的退休金權益仍然受到保障。
2. 雇主應補繳至專戶，而非直接給勞工：法院指出，雇主確實有欠繳退休金的情形，但由於勞退新制的退休金是為了保障勞工未來的退休生活，所以雇主應該將欠繳的金額補足到陳阿姨的勞工退休金個人專戶，而不是直接支付給陳阿姨。這樣才能確保這筆錢專款專用，達到退休保障的目的。
3. 未達請領年紀，無法請求遲延利息：法院也駁回了陳阿姨要求遲延利息的請求。理由是，陳阿姨當時尚未達到請領退休金的年紀，款項也應繳入專戶而非直接給付，所以還不能認定陳阿姨有實際的「給付遲延」損害。

這個案例告訴我們，如果發現雇主有欠繳或少繳勞退金的情況，您有權利要求雇主補足，但這筆錢會回到您的個人專戶中，而不是直接拿到現金。這也再次強調了勞退新制「專款專用」的精神。

如何查詢您的勞退金個人專戶？

為了保障您的權益，勞保局提供了多種便捷的查詢管道，讓您隨時掌握自己的退休金狀況：

• 勞保局網站：進入勞保局官網，透過自然人憑證、健保卡號+設籍戶口名簿戶號、或行動電話認證等方式，即可線上查詢。
• 勞動保障卡：到指定金融機構（如土地銀行、玉山銀行等）申辦勞動保障卡，可透過ATM或網路銀行查詢。
• 郵政金融卡：持郵政金融卡到郵局ATM查詢。
• 臨櫃查詢：攜帶身分證及印章，親自到勞保局各地辦事處查詢。

建議您至少每年定期查詢一次，核對雇主提繳的金額是否正確，確保您的退休金權益不受損。

退休規劃的小提醒

• 定期檢視：養成定期查詢個人專戶的好習慣，確認雇主是否按月足額提繳，並留意收益分配狀況。
• 了解保障：記住您的勞退金有國庫最低收益保障，讓您多一份安心。
• 權益維護：若發現雇主有未提繳或未足額提繳的情形，應立即向勞保局或當地勞工行政主管機關申訴，保障自身權益。這類請求權有時效限制，勞工務必留意。

透過了解並積極管理您的勞退新制個人帳戶，您將能更有信心地規劃退休生活，享受應得的保障！