健保欠費別怕！家庭依附投保者必知的分期繳納與權益保障

親愛的家庭依附投保者，您是否曾為家中的健保費感到困擾？或許是轉換工作忘了銜接、一時經濟困難，導致健保費累積未繳，心裡總懸著一塊大石，擔心家人看病會受影響，甚至被強制執行。別擔心！「律點通」今天將為您深入解析全民健保的欠費處理機制，特別是針對家庭依附投保者最關心的「分期繳納」選項，讓您能安心守護全家人的健康保障。

全民健保的強制性與欠費的法律代價

全民健康保險是台灣社會重要的安全網，保障每位國民的就醫權益。根據 《全民健康保險法》第11-1條規定：

《全民健康保險法》第11-1條：「符合第十條資格之保險對象，除第十一條所定情形外，應一律參加本保險。」 這表示，只要您是中華民國國民且符合資格，就有義務參加健保並持續繳納保險費，這份義務不會因為您不常看病就消失。

當健保費逾期未繳時，會發生什麼事呢？

• 滯納金產生： 《全民健康保險法》第35條明確指出，保險費逾寬限期（15日）仍未繳納，將會加徵滯納金，最高可達應納費額的百分之五。
• 暫停保險給付：如果健保局查證您有能力卻拒不繳納欠費，經輔導後，可能會暫行停止保險給付。這意味著您和家人看病時，可能無法享有健保給付，需要全額自費。但請注意， 《全民健康保險法》第37條提醒：

《全民健康保險法》第37條：「保險人於投保單位或保險對象未繳清保險費及滯納金前，經查證及輔導後，得對有能力繳納而拒不繳納者暫行停止保險給付。但已核定分期繳納者不在此限。暫停給付期間內之保險費仍應計收。」 即使被暫停給付，欠費期間的保險費仍會持續累積，並不會因此一筆勾銷，這點非常重要！

• 行政執行：當欠費金額累積到一定程度（保險對象逾150日），健保局會將案件移送行政執行。行政執行機關可能會採取強制措施，例如查封財產、扣押薪資或銀行存款，這將對家庭財務造成更大的衝擊。

欠費別慌！健保分期繳納是您的救星

面對健保欠費，如果您確實有經濟上的困難，健保署提供了「分期繳納」的管道，這是保障您與家人就醫權益的重要機制。 《全民健康保險法》第36條為此提供了法律依據：

《全民健康保險法》第36條：「有經濟上困難，未能一次繳納保險費、滯納金或應自行負擔費用者，得向保險人申請分期繳納，或申請貸款、補助；保險人應主動協助。」 這條文明確指出，健保局有義務協助經濟困難者。

分期繳納的重點條件：

• 適用對象：無力一次繳清欠費的保險對象或投保單位。
• 欠費門檻：保險對象的欠費總額須達新臺幣二千元以上，才能申請分期繳納（ 《全民健康保險保險費及滯納金分期繳納辦法》第4條）。
• 申請範圍：申請分期時，應將所有尚未繳納的保險費及依法加徵的滯納金一併辦理。
• 分期期數：依欠費金額而定，最長可達四十八期，每期不得超過一個月。例如，欠費未滿五萬元者，得分二至十二期繳納。
• 已移送行政執行者：若欠費已進入行政執行程序，申請分期繳納需先經行政執行機關同意。

案例故事：王先生一家的健保欠費驚魂記

讓我們透過一個生活化的案例，了解健保欠費的實務處理。

王先生是一家之主，太太與兩個孩子都依附他投保健保。幾年前，王先生因公司業務緊縮而離職，一時疏忽，忘了在區公所銜接加保。他以為沒工作就不用繳健保費，直到幾年後，突然收到健保局的追繳通知，不僅要補繳過去幾年的保險費，還加上了可觀的滯納金，總金額高達數萬元。

王先生一家頓時陷入困境，他趕緊向健保局聲稱自己經濟困難，希望能減免或分期。然而，健保局審核後發現，王先生雖然離職，但這段期間仍有其他投資收入和兼職所得，平均收入超過了「經濟困難」的認定標準。因此，健保局認定他仍有繳納能力，並將欠費移送行政執行署。

王先生收到行政執行署的「扣薪命令」後非常焦慮，他誤以為這是健保局發出的行政處分，於是直接向行政法院提起訴訟，要求撤銷扣薪命令。然而，法院駁回了他的訴訟，指出：

法院提醒，對於「健保費的核定（如繳款單）」有異議，應循訴願及行政訴訟程序；但對於「行政執行機關發出的執行命令（如扣薪命令）」，則應依《行政執行法》第9條規定，向執行機關聲明異議，而非直接提起行政訴訟。這兩種公文書的救濟途徑是不同的。

這個案例給了我們幾個重要的啟示：

1. 健保義務不中斷：即使失業或轉換身分，健保加保義務仍持續存在。
2. 經濟困難有標準：健保局會根據客觀標準審核經濟困難，並非主觀聲稱即可。
3. 救濟途徑要正確：收到不同機關的公文，必須了解其性質，選擇正確的救濟管道，才能有效維護自身權益。
4. 暫停給付仍計費：王先生在欠費期間雖然可能無法使用健保，但保險費仍持續累積。

家庭依附投保者，您該怎麼做？實用操作指引

如果您或您的家人面臨健保欠費問題，請務必採取以下行動：

1. 主動聯繫健保署：這是最關鍵的第一步！一旦發現有欠費，請立即撥打健保署服務專線或親洽各分區業務組。千萬不要等到欠費被移送行政執行才處理，因為一旦進入行政執行程序，處理會更為複雜，可能需要行政執行機關的同意才能分期。
2. 申請分期繳納：

• 備齊文件：您需要填寫「全民健康保險保險費及滯納金分期繳納申請書」，並準備您的身分證明文件及印章。如果是非本人辦理，則需額外檢附委託書及受託人的身分證明文件、印章。
• 繳清第一期款項：申請分期時，必須先繳清第一期款項，您的分期申請才會被受理。

3. 嚴格遵守分期約定：分期繳納方案獲核准後，務必按時逐期繳納。 《全民健康保險保險費及滯納金分期繳納辦法》第11條規定：

《全民健康保險保險費及滯納金分期繳納辦法》第11條：「分期繳納有一期未按時繳納，視同全部到期，保險人得依法移送行政執行，並得停止保險給付、核發或更新保險憑證。」 只要有一期未繳，所有未繳款項將視同全部到期，健保局可能再次移送行政執行，並停止您的健保給付。

4. 了解特殊協助：如果您符合特定經濟弱勢條件（例如低收入戶、中低收入戶），或有其他特殊困難，健保署有相關的補助或專案協助方案（ 《全民健康保險保險費及滯納金分期繳納辦法》第12條）。請主動向健保署諮詢，了解您是否符合資格。

結論

全民健康保險是我們家庭健康的重要防線。面對健保欠費，切勿逃避或置之不理。透過「分期繳納」機制，健保署提供了彈性的解決方案，讓您在經濟困難時也能維持健保資格，保障家人就醫權益。請務必主動、及時處理欠費問題，並遵守相關規定，才能避免不必要的法律風險和財務負擔。記住，保護家人健康，從妥善處理健保事務開始！