健保欠費免驚！失業中也能申請分期繳納，權益不中斷

長期失業的壓力已經夠大了，如果再收到健保費的催繳單，甚至擔心健保卡被鎖，那種無助感肯定更沉重。您是不是也曾想過：『我都沒工作了，健保費還要繳嗎？』或者『健保卡不能用，生病了怎麼辦？』別擔心，律點通知道您的困境，這篇文章將為您提供最清楚、最實用的法律指引，讓您知道在經濟困難時，如何合法、安心地處理健保欠費問題，保障您的就醫權益。

健保欠費，我真的「沒保」了嗎？

許多失業者會以為，既然沒工作、沒繳費，健保就自動「退保」了。但事實上，台灣的健保是強制性社會保險。這代表什麼呢？

只要您在台灣設有戶籍，無論有沒有工作，都依法有參加健保並按月繳納保險費的義務。即使您沒有主動辦理投保手續，或是長期沒有繳費，您的投保資格和繳費義務仍然持續存在，並不會因為沒繳費就自動「退保」或「不在保」喔！

• 《全民健康保險法》第10條：明確規定了健保的強制性投保義務。
• 《全民健康保險法》第18條：則規定了保險費的繳納方式。

當您逾期未繳健保費，除了會被加徵滯納金外，健保署還有權暫停您的保險給付，也就是俗稱的「鎖卡」，讓您無法使用健保看病。這聽起來很嚇人，但別灰心，法律也為經濟困難的民眾提供了彈性的解決方案。

經濟困難別怕！健保欠費可以申請「分期繳納」

政府了解民眾在經濟困難時的壓力，因此《全民健康保險法》特別設計了「分期繳納」的機制，就是為了幫助像您一樣的失業者，能在困難時期也能維持基本醫療權益。

《全民健康保險法》第36條： 有經濟上困難，未能一次繳納保險費、滯納金或應自行負擔之費用者，得向保險人申請分期繳納。保險人並應主動協助，必要時應會同社政單位或委託民間相關專業團體，尋求社會資源協助。

這條法規告訴我們，如果您因為經濟困難無法一次繳清健保費和滯納金，可以主動向健保署申請分期繳納。健保署甚至有義務主動協助您，必要時還會連結社政單位或民間團體提供資源。這是一個非常重要的權利，千萬不要放棄！

此外， 《全民健康保險法》第98條也規定，在被保險人符合「經濟困難資格」期間，相關的滯納金、暫停給付或罰鍰等規定將不適用，這能進一步保障弱勢族群的就醫權益。

具體如何申請分期繳納，則由 《全民健康保險保險費及滯納金分期繳納辦法》 詳細規範，這讓整個流程有明確的依據。

真實案例分享：別讓誤解影響您的權益

以下兩個案例改編自真實判決，希望能幫助您更了解健保欠費的處理原則：

案例一：失業後以為健保自動失效的小陳

小陳失業後，因為經濟壓力大，沒有去辦理健保轉出，也沒再繳費，心想：「反正都沒工作了，健保應該會自動失效吧？」幾年後，他突然收到健保署寄來的巨額催繳單，包含好幾年的保險費和滯納金。小陳覺得很冤枉，因為他認為自己已經「沒保」了，而且健保卡也沒用，怎麼還要繳錢？

然而，法院的看法是：健保是強制性的社會保險，只要您在台灣有戶籍，就必須參加。小陳雖然失業且沒有辦理轉出，但他的健保資格仍然存在，繳費義務也一直都在，並不會因為他主觀上認為「沒保」或健保卡沒用就消失。健保卡不能使用，只是健保署暫停給付的行政措施，並非「退保」。

指導意義：健保的投保義務不會因為您失業或沒繳費就自動消失。即使健保卡被鎖，您仍然是健保的被保險人，應繳的保險費和滯納金會持續累積。

案例二：健保卡被鎖，卻不願申請協助的阿美

阿美失業後，因為長期繳不出健保費，健保卡被鎖了。有一次她生病需要看醫生，才發現健保卡不能用，讓她非常焦慮。阿美認為健保署不通人情，明明知道她沒錢，還鎖她的卡，讓她無法就醫。她也聽說健保署有提供分期繳納或紓困貸款，但覺得申請很麻煩，所以一直沒有行動。

法院指出，健保署對欠費者鎖卡是依照法律規定執行，目的是為了促使民眾履行繳費義務。但是，健保署也明確提供了分期繳納、紓困基金貸款等多種協助措施。如果阿美當時能主動向健保署申請這些協助，並符合資格，她的健保卡就能恢復使用，不至於影響就醫權益。

指導意義：健保署鎖卡是合法措施，但同時也提供了多種協助方案。當您面臨健保欠費問題時，務必主動聯繫健保署，了解並利用這些資源，才能有效解決問題，恢復就醫權益。

健保欠費分期繳納，該怎麼辦理？

了解了法律依據和案例後，最重要的就是實際行動！以下是申請健保欠費分期繳納的具體步驟和注意事項：

申請資格

• 個人欠費總額：達到新臺幣2,000元以上。

應準備的文件

• 分期繳納申請書：可向健保署各分區業務組索取或從健保署網站下載。
• 身分證正本或影本、印章：用於核對身分。
• 非本人辦理：需檢具委託書，以及委託人與受託人雙方的身分證正本或影本、印章。

申請方式

• 親自辦理：請攜帶上述文件，前往健保署各分區業務組服務櫃檯提出申請。

分期期數與金額

• 分期期數：個人欠費最高可分48期，每期不得超過一個月。
• 每期最低繳納金額：個人不得低於健保署公告之全體保險對象平均保險費的百分之六十。

重要提醒：在申請分期繳納時，您需要將尚未繳納的保險費及依法應加徵的滯納金一併辦理分期。辦妥分期繳納手續後，健保給付和保險憑證（健保卡）將會恢復原有權益。

風險提醒與預防措施

• 務必按時繳納：請依照繳款單所載期限逐期繳納。這是維持分期協議生效的關鍵。
• 違約後果：如果有一期未按時繳納，將會被視同全部欠費到期，健保署得依法移送行政執行（例如強制扣薪、查封財產），並可能再次停止您的保險給付，停止核發或更新保險憑證。
• 再次申請限制：若您曾有分期繳納違約紀錄，原則上再次申請會被拒絕。但若有特殊原因，經健保署同意後可再次分期，但以一次為限，且每期繳納金額不得低於前次分期平均一期繳納金額。
• 主動溝通：如果您預期可能無法按時繳納下一期款項，請務必主動與健保署聯繫，說明您的情況，尋求可能的協助或調整方案，避免直接違約。

結論：積極面對，權益不打折

長期失業已經夠辛苦了，但健保是我們最基本的醫療保障，千萬不能輕忽。面對健保欠費問題，請記住以下幾點：

1. 健保是強制性的：即使失業，繳費義務仍存在。
2. 分期繳納是您的權利：經濟困難時，合法管道可以幫助您。
3. 主動聯繫健保署：不要逃避，及早溝通是解決問題的關鍵。

希望這篇文章能幫助您釐清健保欠費的疑慮，並提供實用的解決方案。請您積極面對，善用政府提供的協助，讓自己在困難時期也能安心就醫，維持基本生活保障！