退休金申請攻略：勞退新制與勞保老年給付一次搞懂！

退休金申請攻略：勞退新制與勞保老年給付一次搞懂！

親愛的退休金申請人，您好！

辛苦了大半輩子，終於來到規劃退休金的時刻，這是一段值得期待的人生新階段。然而，面對勞工退休金（俗稱「勞退新制」）和勞工保險老年給付（俗稱「勞保老年年金」或「勞保一次金」）這兩種截然不同的制度，您是否感到有些混淆，不確定自己符合哪些條件，又該如何申請才能領好領滿呢？

別擔心！我是律點通，今天將以最白話、最專業的角度，為您深入解析這兩大退休金制度的關鍵眉角，讓您輕鬆掌握自己的退休金權益，安心享受退休生活。

兩種退休金，您分清楚了嗎？

首先，我們要釐清一個最重要的觀念：勞工退休金（新制）和勞工保險老年給付是兩種獨立的制度，請領其中一種並不會影響另一種的權益。它們的法源依據、給付性質和請領條件都大不相同：

• 勞工退休金（新制）：依據《勞工退休金條例》，屬於雇主強制提繳的制度。您的雇主每月會為您提繳不低於工資6%的金額到您個人的退休金專戶，這筆錢是您的，所有權屬於勞工。主要請領條件是年滿60歲及工作年資。

• 勞工保險老年給付：依據《勞工保險條例》，屬於社會保險性質，由勞工、雇主及政府共同分擔保費。給付項目多元，老年給付是其中之一。除了年齡和年資外，必須辦理離職退保才能請領。

接下來，我們將分別深入探討這兩種制度的請領條件。

一、新制勞工退休金：個人專戶，您的錢您做主

新制勞工退休金是您的個人專戶，裡面的錢完全屬於您。請領條件相對單純：

1. 一般請領條件：年滿六十歲

《勞工退休金條例》第24條：「勞工年滿六十歲，得依下列規定之方式請領退休金：一、工作年資滿十五年以上者，選擇請領月退休金或一次退休金。二、工作年資未滿十五年者，請領一次退休金。依前項第一款規定選擇請領退休金方式，經勞保局核付後，不得變更。」

• 年齡要件：必須年滿六十歲。
• 工作年資要件：這裡的年資是指您實際提繳勞工退休金的年資，即使年資中斷，前後提繳的年資也可以合併計算。
• 滿15年以上：您可以選擇每月領取月退休金，或一次領取一次退休金。
• 未滿15年：您只能請領一次退休金。
• 選擇限制：請特別注意，一旦您選擇了月退休金或一次退休金，並經勞保局核付後，就不能再變更了！因此，做決定前務必審慎評估。

2. 提前請領條件：未滿六十歲，但符合特殊情形

如果您未滿六十歲，但符合《勞工退休金條例》第24條之2所列的失能或身心障礙情形之一，且工作年資符合規定，也可以提前請領退休金。年資滿15年可選擇月退休金或一次退休金，未滿15年則只能請領一次退休金。

二、勞保老年給付：社會保險，保障您的退休生活

勞保老年給付是勞工保險提供的保障，其請領條件較為複雜，特別是年齡和「離職退保」的規定。

1. 一般請領條件：年齡、年資與離職退保

《勞工保險條例》第58條第1項：「年滿六十歲有保險年資者，得依下列規定請領老年給付：一、保險年資合計滿十五年者，請領老年年金給付。二、保險年資合計未滿十五年者，請領老年一次金給付。」

《勞工保險條例》第58條第5項：「第一項老年給付之請領年齡，於本條例中華民國九十七年七月十七日修正之條文施行之日起，第十年提高一歲，其後每二年提高一歲，以提高至六十五歲為限。」

• 年齡要件：原則上是年滿六十歲，但自2009年起，勞保老年年金的法定請領年齡會逐步提高至65歲。您需要根據您的出生年次，查詢正確的法定請領年齡。
• 保險年資要件：這裡是指您實際投保勞工保險的年資。
• 滿15年：請領老年年金給付（每月領取）。
• 未滿15年：請領老年一次金給付（一次領取）。
• 重要要件：離職退保：請領勞保老年給付的必要條件是您必須辦理離職並退出勞工保險。即使您年齡和年資都符合，但只要仍在職加保中，就無法請領。

2. 提前領或延後領：減給與展延年金

如果您符合《勞工保險條例》第58條之2的規定，勞保老年年金還有彈性的請領方式：

• 減給老年年金：如果您保險年資滿15年，但未達法定請領年齡，可以提前最多5年請領。每提前1年，您的給付金額會減給4%，最多減給20%。
• 展延老年年金：如果您已符合法定請領條件，但選擇延後請領，每延後1年，您的給付金額會增給4%，最多增給20%。

真實案例分享：別讓權益睡著了！

以下兩個真實案例，讓您更清楚申請退休金時可能遇到的狀況：

案例一：仍在職，可以領勞保老年給付嗎？

李先生今年57歲，勞保年資已滿25年，他看到新聞說勞保老年年金可以提前領，便興沖沖地向勞保局申請。但勞保局卻駁回了他的申請。李先生很困惑，明明年資夠了，怎麼不能領？

原因就在於：李先生申請時仍在職加保，不符合《勞工保險條例》第58條第3項所規定的 「離職退保」 要件。此外，李先生出生年次所對應的法定請領年齡是65歲，即使提前5年請領，最低也要60歲才能領，他57歲申請，也不符合提前請領的年齡規定。

律點通提醒：請領勞保老年給付，務必先辦理離職並退出勞工保險，且要確認自己是否已達到符合您出生年次的「法定請領年齡」或「提前請領年齡」。

案例二：公務員兼具勞工身分，退休金怎麼選才有利？

陳女士在公家機關服務多年，同時具有公務員與勞工身分。退休時，她選擇依《勞動基準法》領取一次退休金。後來，她又覺得公務員退休金的計算方式可能對她更有利，想重新主張適用公務員法令，要求補發退休金。然而，法院駁回了她的請求。

法院認為，公務員兼具勞工身分者，在退休時確實可以選擇對自己最有利的《公務人員退休法》或《勞動基準法》來辦理退休。但一旦您做出選擇並領取了退休金，就必須一體適用該法規的所有規定，不能再反悔或只挑選其中有利的部分來主張。

律點通提醒：如果您同時具有多重身分，在退休金請領前，務必仔細評估不同制度的優劣，並做出最適合自己的選擇。一旦選擇，就不能隨意變更。

申請退休金，您需要知道的實用眉角

為了確保您的退休金申請順利，以下是幾點實用建議：

1. 確認您的請領資格與條件：

• 勞工退休金（新制）：確認是否年滿60歲，或是否符合提前請領的特殊失能/身心障礙條件。同時確認您的實際提繳年資是否滿15年，這將決定您可以選擇月退休金或一次退休金。
• 勞工保險老年給付：確認您的出生年次所對應的法定請領年齡。若未達，是否考慮提前請領減給年金（需年資滿15年且在法定請領年齡前5年內）。最重要的是，務必確認您已辦理離職並退出勞工保險。

2. 區分不同制度，分別審視：勞工退休金和勞工保險老年給付是兩種獨立的制度。請領其中一種不影響另一種，但兩者的條件、計算和性質完全不同，請務必分別了解。

3. 準備必要文件：

• 基本文件：身分證影本、本人名義之金融機構帳戶影本。請領勞工退休金需填寫「勞工退休金申請書」或「提前請領勞工退休金申請書」；請領勞保老年給付則需填寫「勞工保險老年給付申請書」。
• 特殊文件：若為提前請領勞工退休金，依《勞工退休金條例施行細則》第37條規定，需檢附重度以上身心障礙手冊（證明）正背面影本。

4. 審慎考量申請時機：

• 勞工退休金：一旦選擇月退休金或一次退休金並核付後不得變更，請務必深思熟慮。
• 勞保老年給付：提前請領會導致給付金額減給；若身體狀況允許且無急迫需求，考慮延後請領則可獲得增給。

結語：掌握資訊，安心退休

退休金是您老年生活的重要支柱，了解相關法規與申請流程，能幫助您做出最有利的選擇。希望這篇文章能為您釐清疑惑，讓您對自己的退休金權益有更清晰的掌握。現在就開始檢視您的資格，準備好文件，為您的安心退休生活邁出堅實的一步吧！