職災勞工權益指南：搞懂職災給付、補助與申請眉角

職災來襲別慌！中年勞工的職災給付與補助全攻略

您辛苦了大半輩子，可能從沒想過，有一天會在工作時受傷，甚至因此失去部分或全部的工作能力。面對突如其來的職業災害，除了身體的疼痛，更多的是對未來的不安與迷茫。誰來幫我？我能領到什麼錢？這些疑問，是不是也盤旋在您心頭？

別擔心！在台灣，保障職災勞工權益的法律，現在主要依循的是 《勞工職業災害保險及保護法》（簡稱災保法）。這部法律已於民國111年5月1日上路，取代了過去的《職業災害勞工保護法》，將職災保險與保護制度整合，希望能給予職災勞工更全面、更及時的保障。接下來，律點通將帶您一步步搞懂職災給付與補助的關鍵眉角。

職災認定：這是職災嗎？

首先，您必須確認自己遭遇的事故或疾病是否符合「職業災害」的定義。簡單來說，職業災害是指勞工因執行職務而遭遇的傷害，或罹患的職業病。這包括在工作場所發生的事故，甚至在上下班的合理途中發生的意外（通勤職災）。

《勞工職業災害保險及保護法》第7條： 本法稱職業災害，指勞工於執行職務時所發生之災害，或因職業活動，導致之疾病。

律點通白話解說： 只要您的受傷或生病與工作有直接關係，或是在上下班路上發生，都有機會被認定為職災。這需要您提供相關證明，如事故報告、醫療紀錄等。

職災給付與補助：我能領到什麼？

《災保法》將職災保障分為兩大類： 「保險給付」 和 「保護補助」 。這兩者的主要差別在於您是否有參加「職災保險」。

1. 有參加職災保險的勞工：保險給付

如果您有參加勞工保險（包含職災保險），當發生職災時，可以向勞動部勞工保險局（簡稱勞保局）申請以下保險給付：

• 醫療給付： 職災醫療費用由職災保險給付，減輕您的負擔。
• 傷病給付： 在職災醫療期間，如果不能工作，從第四天起可領取薪資補償。前兩個月按平均月投保薪資發給，之後按七成發給，最長可領兩年。

《勞工職業災害保險及保護法》第36條第1項： 被保險人遭遇職業傷病不能工作，致未能取得原有薪資，正在治療中者，自不能工作之第四日起，發給職業傷病給付。

• 失能給付： 職災導致身體遺存永久性失能，經治療後症狀固定，可依失能程度申請失能給付。失能程度越嚴重，給付金額越高。
• 死亡給付： 若不幸因職災死亡，遺屬可申請喪葬津貼及遺屬年金或一次金。

2. 未參加職災保險的勞工：保護補助

如果您不幸沒有參加職災保險，但仍遭遇職災，政府仍提供最低限度的保障。依據災保法第81條規定，您可以向勞保局申請「照護補助」、「失能補助」或「死亡補助」。

《勞工職業災害保險及保護法》第81條第1項： 未加入本保險之勞工，於本法施行後，遭遇職業傷病致失能或死亡，得向保險人申請照護補助、失能補助或死亡補助。

律點通白話解說： 這些補助會比照有保職災保險的給付標準，但通常會以最低投保薪資來計算，且會扣除雇主已支付的補償金額。所以，有保職災保險絕對是最好的保障！

3. 加碼的保護津貼：減輕生活負擔

除了上述給付，為加強對職災勞工的照顧，災保法還提供多項保護津貼，例如：

• 職災失能者生活津貼： 如果您因職災導致嚴重失能，影響生活與工作能力，符合一定條件可申請此津貼，減輕生活負擔。
• 職災死亡勞工遺屬津貼： 職災勞工不幸死亡，遺屬可申請此津貼。

雇主補償與商業保險：錢會被抵掉嗎？

這是一個許多職災勞工和家屬會遇到的問題：「公司有幫我保商業保險，或是已經給我一筆錢了，那職災給付或補助還能領嗎？」

法律上有所謂的「抵充原則」，也就是說，勞工不應因同一事故獲得重複的補償。因此，雇主依《勞動基準法》應負的職災補償責任，可以與您領到的職災保險給付或保護補助互相抵充。

《勞工職業災害保險及保護法》第96條第1項： 雇主依勞動基準法規定應負之職業災害補償，職業災害保險之保險給付得予抵充之。

律點通白話解說： 如果雇主已經給了您一筆錢，或幫您保了商業保險，這筆錢是否能抵掉職災給付，關鍵在於這筆錢的「性質」以及您與雇主之間是否有「合意」。

案例故事：老楊的團體保險

老楊在工地工作數十年，雖然公司沒幫他保勞保，但有投保一份團體傷害險。不幸的是，老楊在上班途中發生事故過世。家屬後來申請了未加保職災勞工死亡補助，但勞保局卻說，因為老楊家屬已經領了公司團體傷害險的理賠金，這筆錢可以抵充補助，所以不發給補助。

老楊家屬不服，認為商業保險是保險公司賠的，不是雇主賠的，不該抵充。法院審理後認為，雖然商業保險原則上不應直接抵充，但如果能證明雇主當初投保商業保險的目的，就是為了替代《勞基法》上的職災補償責任，而且勞工也知情並同意，那麼這筆商業保險金就可以用來抵充。最終，法院認定老楊公司有此合意，因此駁回了家屬的訴求。

律點通提醒： 這個案例告訴我們，雇主為您投保的商業保險，是否能抵充職災補償，關鍵在於當初投保時，雇主與您之間是否有明確的「約定」或「合意」。如果沒有明確約定，商業保險金原則上不應被抵充。

實務操作指引：職災發生後，我該怎麼做？

1. 第一時間就醫並保留證據： 立即就醫，並向醫師說明是因工作受傷。保留所有醫療單據、診斷證明書、事故現場照片、人證等。
2. 向公司通報： 告知雇主職災發生，並要求公司協助處理相關事宜。
3. 確認勞保身份： 釐清自己是否有參加勞工保險。這會影響您申請「保險給付」或「保護補助」。
4. 備妥申請文件： 根據您要申請的給付或補助種類，備齊相關文件，例如：

• 職災醫療書單
• 傷病給付申請書
• 失能診斷書及失能給付申請書
• 死亡給付申請書
• 未加保勞工相關補助申請書
• 診斷證明書、病歷、X光片等醫療資料
• 事故證明（如報案紀錄、目擊者證詞）
• 金融機構存摺影本

5. 向勞保局提出申請： 所有職災相關的給付與補助，原則上都是向勞動部勞工保險局提出申請。勞保局會進行審核，必要時會要求複檢或提供更多資料。

結語：保障權益，安心療養

遭遇職災，對任何人都是沉重的打擊。但請您務必記住，您不是孤單一人，法律提供了多重保障。了解自己的權益，積極蒐集證據，並依照程序提出申請，是保障您自身權益的關鍵。希望這篇文章能幫助您釐清職災後的迷茫，讓您能安心療養，早日康復！