債務分擔別吃虧！連帶債務人權益與求償自保指南

債務分擔，別讓自己吃悶虧！連帶債務人權益全攻略

您是否曾與親友共同簽署借款契約，或是為他人擔任連帶保證人？當債務發生時，您是否擔心自己會承擔所有責任？在台灣，許多人因為不熟悉「連帶債務」的法律概念，在遇到債務分擔問題時，常會感到手足無措。身為債務分擔的約定人，了解相關法律規範，是保障自身權益的第一步。

「律點通」將帶您深入了解民法中關於債務分擔的關鍵條文，並透過實際案例，教您如何聰明應對，避免不必要的財務損失。

搞懂「連帶債務」與「內部分擔」的核心概念

在台灣的法律中，當數人共同負擔同一筆債務時，主要有兩種情況：「可分債務」和「連帶債務」。

1. 什麼是連帶債務？

最常見的債務分擔形式就是「連帶債務」。簡單來說，就是債權人（例如銀行）可以向任何一位連帶債務人，請求償還「全部」的債務。這表示，即使您只負擔了部分的債務，債權人仍有權利要求您清償所有款項。連帶債務的成立方式有兩種：

• 意定連帶：這是最常見的，由契約明確約定數人對於債權人各負全部給付責任。例如，共同借款人或連帶保證人。
• 法定連帶：由法律直接規定為連帶責任，例如共同侵權行為人。

這兩種情況都適用《民法》第272條的規範：

《民法》第272條：「數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。無前項之明示時，連帶債務之成立，以法律有規定者為限。」

2. 連帶債務人之間如何分擔？

雖然對外您可能需要承擔全部責任，但在連帶債務人之間，法律有明確的內部分擔原則。原則上，應「平均分擔義務」。但這個原則有重要的例外：

• 契約另有約定：如果債務人之間有事先約定好分擔比例，則依約定處理，這優先於平均分擔原則。
• 法律另有規定：例如在某些特殊情況下，法律會規定不同的分擔方式。
• 單獨負責事由：如果債務的發生或損害的擴大，是由其中一個債務人單獨的過失所造成，那麼這個債務人就應該負擔全部責任。

這就是《民法》第280條所規定的：

《民法》第280條：「連帶債務人相互間，除法律另有規定或契約另有訂定外，應平均分擔義務。但因債務人中之一人應單獨負責之事由所致之損害及支付之費用，由該債務人負擔。」

3. 清償後，我可以向其他人求償嗎？

當然可以！如果您作為連帶債務人，已經清償了全部債務，導致其他債務人也因此免除了責任，那麼您就有權利向其他連帶債務人追討他們應分擔的部分。這就是「求償權」。

《民法》第281條明確保障了您的這項權利：

《民法》第281條：「連帶債務人中之一人，因清償、代物清償、提存、抵銷或混同，致他債務人同免責任者，得向他債務人請求償還各自分擔之部分，並自免責時起之利息。前項情形，求償權人於求償範圍內，承受債權人之權利。但不得有害於債權人之利益。」

更重要的是，如果其中一個連帶債務人無法償還他應分擔的部分，那麼這筆「呆帳」將由您和其他有能力的債務人，按照比例來分擔。這就是《民法》第282條的規定：

《民法》第282條：「連帶債務人中之一人，不能償還其分擔額者，其不能償還之部分，由求償權人與他債務人按照比例分擔之。但其不能償還，係由求償權人之過失所致者，不得對於他債務人請求其分擔。前項情形，他債務人中之一人應分擔之部分已免責者，仍應依前項比例分擔之規定，負其責任。」

實務案例解析：從故事看懂法律

案例一：共同出遊，意外發生，責任怎麼分？

小明和阿華相約開車出遊，途中因兩人對路況判斷失誤，不慎與他人發生碰撞，導致對方受傷。對方依《民法》第185條向小明和阿華請求連帶賠償。最終，小明先代為支付了所有賠償金。事後，小明想向阿華追討他應負擔的部分。

法院審理後認為，雖然小明和阿華對外都需負連帶賠償責任，但他們之間應根據各自對事故發生的過失比例來分擔。例如，法院可能判斷小明負80%的過失責任，阿華負20%的過失責任，那麼小明就只能向阿華求償20%的部分。這說明在共同侵權行為中，內部分擔並非一律平均，而是會考量個別的過失程度。

案例二：連帶保證，說好的例外條款算不算數？

陳先生和林小姐共同為一家新創公司向銀行申請貸款，兩人都在借款合約上簽名擔任「連帶保證人」。然而，他們私下有協議，約定這筆保證債務最終的清償責任，主要由林小姐負責，陳先生僅是協助性質，不需負擔任何分擔。後來，公司經營不善倒閉，銀行轉向陳先生追討全部債務，陳先生代為清償後，便向林小姐請求償還全部款項。

林小姐抗辯說，依《民法》第280條，連帶債務人之間應平均分擔。但法院檢視借款合約書，發現其中有明確條款約定，這筆債務的最終清償責任是由林小姐負責，陳先生並無應分擔之部分。法院因此認定，由於兩人已有「契約另有訂定」，所以應優先適用契約約定，判決林小姐需負擔全部的清償責任，而非平均分擔。這個案例再次強調了契約約定在內部分擔中的重要性。

債務分擔，給您的實用操作指引

1. 契約務必明確，白紙黑字最保險

在與他人共同負擔債務，或擔任連帶保證人時，務必以書面契約明確約定各方之間的內部分擔比例、清償順序及求償方式。口頭約定難以舉證，容易導致日後糾紛。一份清楚的契約，能有效避免未來爭議。

2. 清償證明妥善保存，求償才有依據

如果您代為清償了債務，請務必妥善保存所有清償證明，例如匯款單、收據、銀行對帳單等。這些都是您日後行使求償權的重要證據。確保您的清償行為確實讓其他連帶債務人免責。

3. 審慎評估，避免與資力不佳者合作

在成為連帶債務人或連帶保證人之前，務必審慎評估其他共同債務人或主債務人的資力及信用狀況。因為依《民法》第282條，若有債務人無力償還其分擔額，該部分將由您與其他有資力的債務人按比例分擔，這將增加您的負擔。

4. 簽約前尋求專業協助

簽署任何涉及連帶責任的契約前，強烈建議您尋求專業協助，詳細了解其法律效果及潛在風險。透過專業人士的建議，您可以預先設計合理的債務分擔機制，並在契約中明確約定，最大程度地保障自身權益。

債務分擔，掌握主動權！

了解連帶債務的運作方式，以及內部分擔與求償的原則，是每位債務分擔約定人應具備的法律常識。記住，對外雖然可能負擔全部責任，但對內您有權利向其他共同債務人追討。透過明確的書面約定、妥善的證據保存，以及簽約前的審慎評估，您就能在債務關係中掌握主動權，避免不必要的損失。