配偶欠債我該負責嗎？釐清夫妻財產與債務的法律界線

配偶欠債，我的錢會受影響嗎？釐清夫妻財產與債務的法律界線

身為家庭的財務責任承擔者，您是否曾擔心，萬一配偶在外欠下債務，會不會影響到您的辛苦積蓄，甚至讓您的財產也跟著被查封？這份擔憂是許多人共同的疑問。在台灣的法律框架下，夫妻之間的債務問題並非一概而論，而是有明確的規範。今天，就讓律點通為您抽絲剝繭，深入了解夫妻財產與債務的法律界線，幫助您保護自身權益。

夫妻債務的核心原則：各自負責與連帶責任

在台灣，夫妻財產制主要分為「法定財產制」與「約定財產制」（如分別財產制）。若夫妻之間沒有特別約定，原則上就適用「法定財產制」。無論是哪種制度，關於夫妻債務，有幾個核心原則您必須知道：

1. 夫妻各自債務各自清償

這是《民法》親屬編修正後確立的重要原則。簡單來說，就是「你的債務你負責，我的債務我負責」。

《民法》第1023條：「夫妻各自對其債務負清償之責。夫妻之一方以自己財產清償他方之債務時，雖於婚姻關係存續中，亦得請求償還。」

這表示，配偶的債務原則上不會自動變成您的債務。但需注意的是，若您以自己的財產替配偶還債，即使在婚姻關係中，您也有權向配偶請求償還。這賦予了代償方明確的求償權，保障了您的財產權益。

2. 共同財產與特有財產的清償責任

在法定財產制下，債權人可以就債務人的「特有財產」以及「共同財產」來求償。

《民法》第1034條規定，無論是婚前或婚後債務，都可由共同財產及債務人各自的特有財產負責清償。這意味著，即使債務是配偶個人的，若有共同財產（例如夫妻共同持有的房產），債權人仍可能對其進行求償。不過，若共同財產被用於清償配偶的個人債務，則內部會有補償請求權的問題，確保財產的公平分配。

3. 最需留意的「連帶債務」

這是許多財務責任承擔者最容易忽略，也最容易讓自己陷入風險的狀況。連帶債務，顧名思義，就是數人對同一筆債務各自負擔全部清償責任。

《民法》第272條：「數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務；無前項之明示時，連帶債務之成立，以法律有規定者為限。」

換句話說，當您與配偶共同簽署借款契約，並約定「連帶清償責任」時，您就成為了連帶債務人。此時，無論債務是由誰主要使用，債權人都有權要求您或配偶任何一方清償全部債務。一旦您清償了全部債務，您可以向配偶請求其應分擔的部分。

實際案例解析：從故事看懂法律眉角

以下透過兩個生活化的小故事，幫助您更具體地理解上述法律原則：

故事一：夫妻共同房貸的連帶責任

王先生和李太太結婚多年，為了買房，兩人共同向銀行申請了房屋貸款，並在貸款契約上簽下了「連帶清償責任」。不幸的是，王先生後來因投資失利，無力繳納貸款，導致房子被銀行拍賣。銀行拍賣後仍有部分欠款，於是向李太太追討。李太太雖然不滿，但因為契約有「連帶清償責任」的約定，她必須對銀行承擔全部清償責任。清償後，李太太可以依據法律，向王先生請求償還他應分擔的那一半債務。

律點通解析： 這個案例提醒我們，當夫妻共同簽署具備「連帶清償責任」的契約時，對外，雙方都必須對債權人負全部責任；對內，則應平均分擔。因此，簽署任何文件前務必仔細閱讀條款，了解其法律效力。

故事二：婚前債務的代償與求償

陳小姐在婚前購買了一間套房，但還有一筆房貸未清償。婚後，陳小姐的先生張先生為了減輕她的負擔，動用了自己婚前的定存來幫陳小姐清償了這筆房貸。後來兩人因故離婚，張先生主張他當時是代為清償，要求陳小姐償還這筆錢。陳小姐則抗辯說，那是張先生自願贈與的。法院最終認定，張先生以自己財產清償了陳小姐的婚前債務，依《民法》規定，他有權請求償還。除非陳小姐能證明張先生明確表示這是贈與，否則張先生的求償權是受法律保障的。

律點通解析： 這個案例說明了《民法》第1023條第2項的重要性。當夫妻一方以自己的錢替對方還債時，這並非自動視為贈與。若要主張是贈與，必須由主張贈與的一方提出明確證據。因此，夫妻間的金錢往來，特別是金額較大或涉及債務清償時，最好留下書面紀錄，明確約定是借貸或贈與，以避免日後爭議。

實務操作指引：保護您的財務安全

了解法律原則後，更重要的是如何在日常生活中運用，保護您的財務安全：

1. 釐清債務歸屬與財產管理

• 個人債務與共同債務應明確區分。 建議夫妻各自管理名下財產，並保留相關證明，以利日後釐清。避免將個人財產與共同財產混淆使用，尤其在清償債務時，應明確資金來源與用途。

2. 金錢往來務必書面約定

• 夫妻間若有金錢往來，無論是借貸或贈與，強烈建議以書面形式約定，載明金額、用途、還款期限、利息等，並保留匯款紀錄。這能有效避免日後「借貸」與「贈與」的爭議，因為實務上夫妻間的金錢往來常被認定為贈與，主張借貸的一方需負舉證責任。

3. 謹慎簽署文件，特別是連帶債務

• 共同借款時務必確認契約內容，特別是關於「連帶債務」的約定。一旦簽署，即對債權人負全部清償責任。夫妻間就連帶債務的內部協議（例如離婚協議書中約定由一方全額清償），僅對夫妻內部有效，不能對抗外部債權人。

4. 離婚協議的全面性考量

• 離婚時，應在離婚協議書中全面且明確地處理財產與債務的分配。應明確約定各項債務由誰負責清償，並載明若一方未依約清償導致他方受損時的賠償條款。若有代償債務的求償權，也應在協議中一併處理。

結論：掌握知識，從容應對

面對配偶的債務問題，了解法律是保護自身權益的第一步。台灣《民法》在保障夫妻各自財產獨立的同時，也考量了共同生活與連帶責任的可能性。作為財務責任承擔者，您應當積極了解相關規定，在日常生活中做好財務規劃與文件管理，並在必要時尋求專業協助，才能在複雜的法律關係中，從容應對，守護家庭的財務安全。