高資產家庭財富防線：夫妻財產制契約的關鍵佈局

財富的累積，是您卓越眼光與辛勤付出的成果。然而，在家庭關係中，如何妥善規劃與保護這些資產，卻是許多高資產家庭容易忽略，卻至關重要的一環。您是否曾思考過，一旦婚姻關係產生變化，或面對外部債務風險時，您的個人或家族資產，是否能受到完善的法律保障？答案，往往藏在「夫妻財產制契約」的細節之中。

釐清您的家庭財產制度：法定與約定

在台灣，夫妻財產制分為兩大類：法定財產制與約定財產制。若您未特別約定，法律會自動適用「法定財產制」，其核心是在婚姻關係消滅時（例如離婚或一方逝世），財產較少的一方可請求分配剩餘財產差額。然而，對於高資產族群而言，這可能不是最符合您資產配置與風險控管需求的選項。

透過「約定財產制」，您可以選擇共同財產制（夫妻特定財產共同持有，分為共同財產與特有財產）或分別財產制（夫妻各自保有財產所有權，各自管理、使用、收益及處分其財產，且無剩餘財產分配請求權）。選擇哪一種，將直接影響您資產的獨立性與未來分配方式。

關鍵法條解析：書面與登記的雙重保障

無論您選擇哪一種約定財產制，其法律效力的確立，都必須遵循《民法》的嚴謹規範。其中，有兩項規定對您的資產保障至關重要：

書面形式的必要性

根據《民法》第1007條，夫妻財產制契約的訂立、變更或廢止，都必須以書面為之。這意味著口頭約定不具法律效力。一份清晰、詳盡的書面契約，是確保雙方權益，避免未來爭議的基石。

登記的公示原則與對抗效力

然而，僅有書面契約仍不足以提供全面的保障。最關鍵的，是《民法》第1008條所規範的登記對抗主義。這條規定直接關係到您的約定財產制能否對抗第三人（例如，債權人或潛在交易對象）。

《民法》第1008條：「夫妻財產制契約之訂立、變更或廢止，非經登記，不得以之對抗第三人。前項夫妻財產制契約之登記，不影響依其他法律所為財產權登記之效力。第一項之登記，另以法律定之。」

白話來說，即使您與配偶簽訂了完善的約定財產制契約，但若未向法院辦理登記，那麼這份契約僅對您與配偶之間有效。一旦涉及外部人士（如配偶的債權人），他們仍可主張您們適用「法定財產制」，進而影響您個人名下的資產。這項規定旨在保護交易安全，避免第三人因不知情而受損。

實務案例警示：未登記的代價

或許您會認為，只要簽了約就萬無一失。但實務上，一個疏忽可能導致巨大損失。我們來看一個真實案例：

多年前，一位王太太與先生為了資產獨立，早早約定並登記了「分別財產制」。夫妻倆各自管理名下財產，相安無事。然而，隨著時間推移，他們因故搬遷住所，卻忽略了當時法律上一個重要的細節：若住所變更，原有的夫妻財產制登記，依當時舊法規定需在一定期間內向新管轄法院重為登記，否則原登記對外的效力將喪失。

不幸的是，王太太與先生並未辦理「重為登記」。後來，先生因經商失利積欠鉅額債務，銀行追討債務時，赫然發現王太太名下有一筆她在婚姻期間購置的房產。由於分別財產制的登記已因未重為登記而喪失對外效力，對外形同回復為法定財產制。依當時舊法規定，婚姻期間妻所取得的財產，若非特有財產，可能被視為夫的財產。最終，法院判決銀行有權查封王太太名下的房產。

這個案例深刻提醒我們：登記不僅是形式，更是保障您約定財產制對外效力的關鍵。法律規定雖有修正，但維持登記的公示性，始終是資產保護的黃金法則。

高資產家庭的實務操作建議

為確保您的家庭財富安全與傳承規劃，律點通建議您：

• 及早規劃，明確約定： 在結婚前或婚後盡早與配偶討論並訂立契約，明確資產歸屬、管理權限與債務責任。
• 詳盡書面，確保完整： 契約內容務必清晰、具體，詳列雙方現有與未來可能取得的資產清單，並附上相關證明文件。
• 務必辦理登記： 契約簽訂後，務必向管轄法院登記處聲請「訂約登記」。若未來有變更或廢止，也需比照辦理。
• 維持登記效力： 儘管現行法規已無舊法所定，因住所變更而需於特定期間內「重為登記」的要求，但為維持約定財產制對外的公示性與對抗第三人效力，仍強烈建議您在住所或居所變更時，考量向新的管轄法院辦理變更登記。
• 定期檢視，與時俱進： 隨著家庭狀況、資產配置或法律環境的變化，定期檢視您的夫妻財產制契約是否仍符合需求，並適時調整與更新登記。

結論

夫妻財產制契約不僅是一紙法律文件，更是高資產家庭風險管理與財富傳承的重要工具。透過專業的規劃與嚴謹的登記程序，您可以為您的資產築起一道堅實的防線，確保財富的穩健與家族的永續發展。