夫妻投資理財：離婚時財產分配與風險防範

聰明投資，別讓婚姻財務成為您的未爆彈

各位投資朋友，當您專注於市場趨勢、個股分析，追求財富增長時，是否曾思考過，婚姻關係中的財產分配，對您的投資組合會產生多大的影響？尤其在台灣，夫妻間的投資理財分工與財產歸屬，經常是潛在的法律地雷。若未妥善規劃，離婚時的財產分配，可能讓您的投資心血大打折扣。

身為律點通，我將為各位證券投資人，深入剖析台灣民法中與夫妻財產、投資理財相關的重要法條，並透過實務案例，教您如何聰明規劃、防範風險，確保您的投資心血受到法律保障。

台灣夫妻財產制的法律基礎

在台灣，夫妻財產制分為法定財產制、共同財產制及分別財產制。若夫妻沒有特別約定，則會自動適用法定財產制。這意味著，即使夫妻在婚姻期間各自管理財產，一旦婚姻關係消滅（例如離婚或一方死亡），仍可能需要進行財產差額的分配。

1. 家庭生活費用分擔：無形貢獻也算數

您可能認為，投資賺錢才算貢獻。但在法律上，即使沒有經濟收入，家事勞動也是對家庭的重要貢獻。

《民法》第1003條之1（家庭生活費用之分擔）：「家庭生活費用，除法律或契約另有約定外，由夫妻各依其經濟能力、家事勞動或其他情事分擔之。因前項費用所生之債務，由夫妻負連帶責任。」

這條文明確指出，夫妻對於家庭生活費用的分擔，除了經濟能力外，家事勞動等無形貢獻也應納入考量。即使夫妻分居，若有正當理由，經濟能力較佳的一方仍可能需負擔他方的生活費用。

2. 剩餘財產分配：公平原則下的權益保障

這是證券投資人最應關注的條文之一。當法定財產制關係消滅時，夫妻婚後財產的差額原則上應平均分配，但並非絕對。

《民法》第1030條之1（剩餘財產分配請求權）：「法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：一、因繼承或其他無償取得之財產。二、慰撫金。夫妻之一方對於婚姻生活無貢獻或協力，或有其他情事，致平均分配有失公平者，法院得調整或免除其分配額。法院為前項裁判時，應綜合衡酌夫妻婚姻存續期間之家事勞動、子女照顧養育、對家庭付出之整體協力狀況、共同生活及分居時間之久暫、婚後財產取得時間、雙方之經濟能力等因素。」

這條文的重點在於：

• 原則平均分配： 婚後財產扣除債務後的差額，原則上均分。
• 例外排除： 繼承或無償取得的財產、慰撫金不列入分配。
• 公平原則： 法院會綜合考量夫妻對婚姻的貢獻程度，包括家事勞動、子女照顧、經濟能力等，來調整或甚至免除分配額。這表示，若一方對家庭無貢獻，甚至有不務正業、浪費成習等情事，其分配額可能被酌減。

3. 防範惡意脫產：保護您的分配權

《民法》第1030條之3（婚後財產之追加計算）：「夫或妻為減少他方對於剩餘財產之分配，而於法定財產制關係消滅前五年內處分其婚後財產者，應將該財產追加計算，視為現存之婚後財產。但為履行道德上義務所為之相當贈與，不在此限。」

此條文是為了防止一方在婚姻關係破裂前惡意處分婚後財產，保障他方的剩餘財產分配權。即使對方轉移資產，五年內的處分仍可能被追回計算。

實務案例解析：投資人不可不知的教訓

案例一：夫妻間的「借名」投資，真的是借名嗎？

王先生與李太太結婚多年，王先生名下有貸款額度限制，於是借用李太太名義購買了一間不動產，並登記在李太太名下。雖然頭期款、貸款、稅費都由王先生支付，權狀也由他保管，甚至出租收益也由他處理。後來兩人婚姻生變，王先生主張這是「借名登記」，要求李太太返還房屋。但李太太則主張，這是兩人婚後共同的家庭財產規劃，並非單純的借名。

法院怎麼看？ 法院最終駁回了王先生的請求。法院認為，夫妻婚後同居共財十多年，共同打理家庭，王先生持有李太太的帳戶存摺或不動產權狀，在夫妻間是常情，難以僅憑這些事實就認定是借名登記。夫妻一方就登記於他方名下之財產為使用收益，也屬於日常家務代理範圍。王先生未能提出明確的書面協議或其他足以證明雙方有「借名合意」的證據。

給投資人的啟示： 在夫妻關係中主張「借名登記」，舉證責任極重。由於夫妻間存在「同居共財」的特殊性，許多看似「借名」的行為，可能被法院認定為夫妻共同的財產規劃。因此，若有借名登記的意圖，務必留下明確且可證明的書面協議，而非僅憑資金流向或文件持有。

案例二：當投資失利，婚姻也亮紅燈？

陳先生與張太太結婚多年。張太太未告知陳先生，私自將婚後共同出資購買的房屋增貸數百萬元，並將這些錢投入股票市場及購買保險，結果造成嚴重虧損，甚至積欠房租，最後由陳先生代為支付。陳先生認為，張太太的行為已導致婚姻難以維持，且責任應歸咎於張太太。

法院怎麼看？ 法院最終判准離婚，並認為張太太應負較大責任。法院審酌，張太太私自借貸巨款進行高風險投資，導致家庭經濟陷入困境，且拒絕說明金錢使用情形及負債狀況，嚴重影響了家庭和諧與互信。這種行為已構成婚姻難以維持的重大事由。

給投資人的啟示： 夫妻一方在未經他方同意下，進行高風險且影響家庭經濟甚鉅的投資行為，並導致家庭財務困難，且拒絕溝通，可能被法院認定為導致婚姻破綻的重大事由，且應負主要責任。這強調了夫妻間在重大財務決策上的共同協商和透明度的重要性。

聰明規劃，保障您的投資權益

為了避免不必要的法律糾紛，保障您的投資心血，律點通建議您：

• 明確約定財產制： 考慮在婚前或婚後以書面契約約定夫妻財產制（例如分別財產制），以明確各自財產歸屬，避免未來爭議。若選擇法定財產制，也應了解其剩餘財產分配的原則。
• 建立財務透明機制： 夫妻應定期溝通家庭財務狀況，包括收入、支出、儲蓄、投資等，避免一方獨自掌握所有財務資訊。
• 共同決策重大投資： 對於影響家庭經濟甚鉅的投資（如房地產、高風險金融商品），務必共同討論並達成共識，避免一方擅自決定造成損失。
• 保留財務往來紀錄： 任何涉及夫妻間資金往來、共同出資、代墊款項、投資款項等，都應保留銀行轉帳紀錄、匯款單、收據、契約等書面證據。
• 書面約定借名登記： 若有借名登記的必要，務必簽訂書面借名登記契約，明確約定財產的實際所有權人、登記原因、管理方式、收益歸屬及終止條件等，以避免日後爭議。
• 警惕不當投資行為： 若發現配偶有沉迷賭博、高風險投資、浪費成習等行為，應及早溝通，必要時考慮採取法律行動（如聲請宣告改用分別財產制），以保護自身財產權益。

結語

在婚姻關係中，財產不僅是冰冷的數字，更是夫妻共同生活與信任的基礎。對於證券投資人而言，除了關注投資標的本身，更應重視家庭財務的法律規劃與風險管理。了解相關法規，提早規劃，並與配偶保持透明、誠實的溝通，才能讓您的投資之路走得更穩健，同時也保障您在婚姻中的財產權益。