夫妻債務怎麼辦？釐清責任與自保指南

夫妻債務怎麼辦？釐清責任與自保指南

夫妻本是同林鳥，但當一方債務纏身時，另一方是否也得「債」難逃？這恐怕是許多夫妻共同的擔憂。在台灣，夫妻間的債務清償責任，並不像您想像的那麼簡單，也不是所有債務都必須共同承擔。律點通將帶您一步步了解台灣法律對夫妻債務的規定，幫助您釐清責任、保護自身權益。

夫妻債務，原則上「各自負責」

首先，您需要知道一個重要的原則：在台灣民法中，夫妻原則上是「各自對其債務負清償之責」。這表示，除非有特殊約定或法律規定，配偶的債務並不會自動轉嫁到您身上。

《民法》第1023條：「夫妻各自對其債務負清償之責。夫妻之一方以自己財產清償他方之債務時，雖於婚姻關係存續中，亦得請求償還。」

這條法規清楚說明，無論您們採用哪種夫妻財產制，原則上您們各自的債務由各自承擔。如果其中一方用自己的錢幫對方還債，即使在婚姻關係中，日後也是可以向對方請求償還的。

什麼情況下，夫妻要共同承擔債務？

當然，凡事有例外。以下兩種情況，夫妻可能需要共同負擔債務：

1. 家庭生活費用所生的債務

這是最常見的「連帶債務」情況。

《民法》第1003條之1：「家庭生活費用，除法律或契約另有約定外，由夫妻各依其經濟能力、家事勞動或其他情事分擔之。因前項費用所生之債務，由夫妻負連帶責任。」

這代表，像是日常開銷、子女教育費、醫療費、合理的房租或房貸等，只要是為了維持家庭共同生活而產生的債務，夫妻雙方都必須負「連帶責任」。

什麼是連帶責任？ 簡單來說，就是債權人（例如銀行、房東）可以向夫妻中的任何一方，請求償還全部的債務。被請求的一方不能說：「這不是我一個人的債務，我只還一半。」他必須先償還全部，然後才能向另一半請求分擔。

2. 夫妻共同簽署的債務

如果夫妻雙方都簽名同意借款、共同擔任保證人，或有明確約定要共同承擔某筆債務，那麼這筆債務就會成為「連帶債務」。這種情況下，債權人也可以向任何一方請求清償全部。

法定財產制下的債務清償

台灣大多數夫妻如果沒有特別約定，都適用「法定財產制」。在這種制度下：

《民法》第1034條：「夫或妻結婚前或婚姻關係存續中所負之債務，應由共同財產，並各就其特有財產負清償責任。」

這表示，無論是婚前或婚後產生的債務，債權人都可以要求用夫妻的「共同財產」（通常指婚後財產）以及欠債配偶的「特有財產」（如婚前財產、繼承所得、個人專用物等）來清償。所以，即使債務是配偶個人所欠，如果他沒有足夠的個人財產，債權人還是可能動用到你們的共同財產。

實務案例：債務處理更貼近生活

案例一：共同房貸，他卻不還了怎麼辦？

小王和小李是一對夫妻，他們共同簽署了房屋貸款契約，約定連帶清償責任。後來小王因故拒絕繳納房貸，導致房子被銀行拍賣，所有款項都由小李一人支付。小李心想：「這房貸是我們共同的，憑什麼我一個人還？」

法院怎麼說？法院認為，既然小王和小李共同簽署了連帶清償責任的房貸契約，他們對銀行確實都負有全部清償的責任。但是，在夫妻內部關係上，小李代小王償還了屬於小王應分擔的部分，因此小李有權依據《民法》第281條向小王請求償還他應分擔的一半債務。這個案例告訴我們，對外雖然要共同負責，但對內還是可以求償的。

案例二：幫配偶還債，離婚時可以討回來嗎？

阿華和麗莎離婚後，麗莎主張在婚姻期間，她曾用自己的錢幫阿華償還了好幾筆個人債務，總共一百多萬元，因此向阿華請求償還。阿華則反駁說，他也有剩餘財產分配請求權，應該可以抵銷。

法院怎麼說？法院確認麗莎確實有代為清償阿華個人債務的事實，而且阿華也無法證明麗莎當時是「贈與」給他，或是免除了他的債務。因此，麗莎有權向阿華請求償還。同時，法院也會計算夫妻雙方的剩餘財產差額，如果阿華確實對麗莎有剩餘財產分配請求權，那麼這兩筆債權債務就可以相互抵銷，一次性解決。

這個案例顯示，如果您曾幫配偶償還個人債務，只要能證明代償事實，日後是可以主張求償的，尤其在離婚時，這筆款項會影響到剩餘財產的分配。

實用操作指引：保護您的權益

面對夫妻債務，您可以這樣做：

• 釐清債務性質： 搞清楚這筆債務是配偶的個人債務，還是屬於家庭生活費用或共同簽署的債務。這決定了您的責任範圍。
• 保留完整證據： 任何金錢往來，特別是代償或借貸，務必保留清楚的轉帳紀錄、匯款單、借貸契約或書面約定。口頭約定在法律上很難證明。
• 協議的重要性： 如果夫妻間對債務分擔有共識，請務必以書面形式載明，例如簽署家庭協議書或離婚協議書。雖然夫妻間的協議通常不能對抗外部的債權人，但對您們內部是具有法律效力的。
• 離婚時一併處理： 如果面臨離婚，請務必在離婚協議書中詳細列出所有債務的歸屬、清償方式及責任。若有代償款項或夫妻間的借貸，也應一併主張或納入剩餘財產分配的計算。
• 謹慎簽署文件： 任何需要您簽名的文件，特別是借款契約、保證契約，請務必仔細閱讀，了解其法律責任。共同借款或連帶保證意味著您可能需要承擔全部債務。

結論：掌握資訊，不再恐慌

夫妻債務問題複雜，但並非無解。透過了解台灣民法對夫妻債務的相關規定，您可以更清楚自己的權利與義務。記住，釐清債務性質、保留完整證據、善用書面協議，是保護自身權益的關鍵。希望這篇文章能幫助您在面對夫妻債務時，不再感到手足無措，而是能有條不紊地處理，為自己和家庭找到最佳的解決方案。