消債條例更生期間延長、縮短或免責，自救指南

辛苦走完更生程序，好不容易獲得法院認可，開始了漫長的還款路程。然而，人生難免遇到變故，可能因為失業、生病或突發的家庭變故，讓您發現原本規劃好的還款進度突然卡關。

面對這種「履行困難」的狀況，許多更生債務人會擔心功虧一簣。請放心！《消費者債務清理條例》（下稱消債條例）早就為您設想了後路。本文將由律點通為您詳細解析，當更生方案履行有困難時，您可以如何合法地向法院聲請延長期限，甚至申請免責裁定，提前擺脫債務。

1. 履行困難的救濟：聲請延長還款期限

當您發現自己因突發狀況無法按時履行更生方案時，第一時間要做的就是向法院聲請延長履行期限。

根據《消債條例》第75條第1項規定，聲請延長期限必須符合兩大要件：

《消費者債務清理條例》第75條第1項：

更生方案經法院裁定認可確定後，債務人因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，得聲請法院裁定延長其履行期限。但延長之期限不得逾二年。

重點提醒： 法院最多只能裁定延長二年。

要證明「不可歸責」往往很困難，但《消債條例》提供了一個強大的「推定」機制，大幅減輕了您的舉證責任。

《消費者債務清理條例》第75條第2項：

債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之餘額，連續三個月低於更生方案應清償之金額者，推定有前項事由。

白話來說，只要您連續三個月，扣除掉自己和家人必要的最低生活費後，剩下的錢仍不足以支付更生方案的月付金，法律就推定您符合「不可歸責於己」且「履行困難」的要件。

實務上，法院的延長裁定通常不具備溯及效力。這代表裁定只會從您聲請時或裁定時開始向後生效。如果拖延聲請，在裁定前已到期未清償的債務，債權人仍可對您聲請強制執行。

情境模擬： 假設您已積欠三個月的更生款項，現在才聲請延長。

律點通提醒： 一旦預見或發生履行困難，請立即向法院聲請延長。拖延可能導致您已積欠的債務部分被強制執行，使您陷入更大的困境。

如果您已經努力清償了大部分債務，但在延長期限後仍有重大困難，您可以考慮申請「免責裁定」，這等於是提前結束更生方案，讓剩餘未清償的債務視為消滅。

根據《消債條例》第75條第3項，申請免責裁定必須同時符合以下三個嚴格條件：

這項規定是為了鼓勵債務人積極清償，只要您付出的努力足夠，法律願意給您提前解脫的機會。

更生程序是您重建人生的機會。當遇到履行困難時，請不要逃避，而是要積極運用法律賦予您的權利。