消債更生被駁回？律師揭露法院最在意的三大「誠意」地雷！

辛苦申請更生卻被駁回？法院到底在看什麼？

面對沉重的卡債壓力，您鼓起勇氣向法院聲請「更生」，希望透過協商還款計畫重新開始。然而，當您收到法院駁回的裁定時，一定感到非常挫折與不解。為什麼我的申請會失敗？

我是律點通，精通台灣法律與實務。根據我們的經驗，更生聲請遭駁回，絕大多數不是因為您欠債太多，而是因為您在程序上或誠意上出了問題。法院最常依據《消費者債務清理條例》（簡稱消債條例）第46條第3款駁回您的聲請。簡單來說，就是法院認為您沒有盡力配合或不夠誠實。

一、法院駁回更生聲請的兩大法律依據

法院審理更生案件時，會依據兩組法條來檢視您的申請：

1. 程式不合與文件缺漏（《消債條例》第8條）

這是最基礎的門檻。如果您的聲請書格式不對、應附文件（如債權人清冊、財產及收入說明書）有缺漏，法院會先給您時間補正。若您未在期限內補齊，法院就會依據《消債條例》第8條裁定駁回。

2. 違反「協力義務」：誠意是更生的關鍵（《消債條例》第46條第3款）

這是實務上最常見的駁回原因，也是法院判斷您是否「有更生誠意」的核心標準。所謂「協力義務」，就是您必須積極、誠實地配合法院調查，據實陳述您的財務狀況。

法院會依據以下條文來判斷您是否違反協力義務：

《消費者債務清理條例》第46條第3款：「更生之聲請有下列情形之一者，應駁回之：…三、債務人經法院通知，無正當理由而不到場，或到場而故意不為真實之陳述，或無正當理由拒絕提出關係文件或為財產變動狀況之報告。」

白話解釋： 如果您被通知出庭卻無故缺席，或者您在文件或陳述中隱瞞財產、虛報收入，法院就會認定您缺乏誠意，直接駁回您的更生聲請。

二、實務案例解析：哪些行為會被認定「不誠實」？

法院會透過您提供的文件（如銀行交易紀錄、勞保資料、稅務紀錄）與您的陳述進行比對，只要發現矛盾或隱匿，就會構成駁回理由。以下是兩個常見的實務情境：

情境一：持續缺漏資料，怠於配合調查

• 狀況描述： 法院多次要求張先生補提近兩年的所有銀行帳戶交易明細、保單價值準備金證明，並說明他名下汽機車的現況。張先生雖然每次都有回覆，但總是缺東缺西，甚至沒有解釋他帳戶中幾筆大額交易的來源。
• 法院認定： 張先生無正當理由拒絕提出關係文件，顯然怠於配合法院調查，已違反協力義務，導致法院無法判斷他是否真的不能清償債務。最終依《消債條例》第46條第3款駁回。

情境二：隱匿收入來源或不實陳述

• 狀況描述： 王小姐聲請更生時，聲稱自己僅靠一份固定薪水生活，但法院在調查時，發現她曾有收取「停車場租金」或其他營業收入，但她隻字未提。此外，她還聲稱受扶養的子女沒有收入，但法院查到子女有勞保紀錄。
• 法院認定： 王小姐故意不為真實之陳述，隱匿了部分收入來源，導致法院無法正確評估她的清償能力和扶養支出必要性。此舉嚴重違反了真實陳述的義務，構成駁回。

重要提醒： 誠實是更生程序中最重要的資產。任何形式的收入（包括兼職、租金、政府補助）或財產（包括保單、小額存款）都必須據實陳報。隱瞞只會讓法院對您失去信任。

三、更生實戰指南：提高您的成功率

為了避免您的更生聲請被駁回，請務必做到以下幾點：

1. 完整且準時補正

法院發出的補正通知，請務必在指定期間內，完整提供所有要求的資料。如果資料真的無法取得，請附上合理的書面說明，而非置之不理。

2. 據實陳報所有財務資訊

• 財產： 即使是價值不高的汽機車、小額存款、已解約的保單，都應列入清單。
• 收入： 所有收入來源（正職、兼職、營業收入、政府補助、甚至親友資助）都必須誠實申報。
• 交易： 對於銀行存摺中金額較大的交易（如數十萬元的匯入或匯出），必須提出合理且有證據支持的說明，證明其用途或來源。

3. 確保陳述內容一致性

您在聲請書中寫的收入、支出、扶養人數，必須與您提供的文件（如薪資單、戶籍謄本、存摺）完全吻合。若有矛盾，法院會要求您提出解釋，若解釋不合理，即可能被認定為虛偽陳述。

四、結論：誠實面對，才能重新開始

更生程序是法律給予經濟弱勢者重新站起來的機會，但前提是您必須展現出清理債務的誠意。只要您誠實面對自己的財務狀況，積極配合法院調查，提供完整且真實的資料，就能大幅降低被駁回的風險，讓更生程序順利進行，真正邁向無債一身輕的新生活。