消債條例更生聲請遭駁回？律師解析三大關鍵原因與自救指南

您正努力面對債務，鼓起勇氣向法院聲請更生，卻收到「駁回」的裁定書嗎？這無疑是沉重的打擊。

身為律點通，我們理解您此刻的焦慮。更生程序看似複雜，但只要掌握法院審查的三大核心關鍵，就能大幅提高成功的機會。這篇文章將為您解析《消費者債務清理條例》（下稱消債條例）中，導致聲請被駁回的最常見原因，並提供具體的實務操作指引。

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一、程序上的致命傷：未配合法院要求

更生程序的第一步，是程序要件的完備。許多聲請人因為忙碌或疏忽，忽略了法院的通知，導致聲請在實質審查前就被駁回。

1. 未依限補正文件或繳費（消債條例第8條）

法院在收到您的聲請後，會審查文件是否齊全，例如：財產及收入狀況說明書、債權人清冊等。若有缺漏，法院會發函要求您在特定期限內「補正」或繳納聲請費、郵務費。

《消費者債務清理條例》第8條： 聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之。但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正。

實務提醒： 收到法院的補正通知，務必在期限內，完整且準確地遞交所有文件。如果真的無法準時完成，請主動具狀向法院聲請展延，切勿置之不理。

2. 無故不到場或拒絕陳述（消債條例第46條）

法院通常會傳喚聲請人到庭「陳述意見」，這是法院了解您債務狀況和更生誠意的關鍵時刻。

《消費者債務清理條例》第46條第三款： 更生之聲請有下列情形之一者，應駁回之：...三、債務人經法院通知，無正當理由而不到場，或到場而故意不為真實之陳述，或無正當理由拒絕提出關係文件或為財產變動狀況之報告。

重點： 只要收到開庭通知，請務必準時到場，並誠實陳報您的收入、支出及財產狀況。無故缺席會讓法院認定您缺乏配合意願，直接駁回聲請。

二、曾協商毀諾：證明「不可歸責於己之事由」

如果您在聲請更生前，曾與銀行達成「前置協商」或「調解」並成立，但後來因故毀諾，此時想聲請更生，就必須跨過一個高門檻：證明毀諾是「不可歸責於己之事由」。

《消費者債務清理條例》第151條第7項： 協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。

如何證明？ 法院會審查您毀諾的原因與履行困難之間是否有「因果關係」。常見的證明文件包括：

• 非自願性失業： 非自願離職證明書。
• 重大傷病： 醫院診斷證明書、重大傷病卡、醫療收據。
• 家庭變故： 需長期照顧家人的證明，導致收入減少或支出暴增。

實務趨勢： 雖然舉證責任在您身上，但目前實務上對於「不可歸責事由」的認定是偏向寬認的，不要求該事由必須是「不可預見」的，只要在法院裁定時確實存在，且導致您難以履行協商方案，就有機會被採納。

三、實質清償能力足夠：不符更生前提

這是許多聲請人最容易被駁回，卻也最難理解的原因。法院會依據《消債條例》第3條，審查您是否真的達到「不能清償債務或有不能清償之虞」的狀態。

《消費者債務清理條例》第3條： 債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。

1. 法院如何計算您的清償能力？

法院的計算方式是： 每月可處分所得 = 您的月收入 - 必要生活費用

如果算出來的「每月可處分所得」仍足以在合理期間內清償債務，或高於您原協商方案的月繳金額，法院就會認定您不符合更生的實質要件，應予駁回。

2. 案例解析：扶養義務的嚴格審查

在計算「必要生活費用」時，扶養義務的認列是最大的爭議點。

根據《消債條例》第64條之2，您的必要生活費用是依當地最低生活費1.2倍計算。若您主張扶養父母或成年子女，法院會依職權調查受扶養人的財產與收入狀況。

情境故事：小陳的扶養費難題 小陳月收入約29,000元，主張需扶養父母，每月支出約12,000元。但法院調查發現，小陳的父母名下有房產、土地及穩定收入，難以認定他們達到「不能維持自己生活」的程度。

法院因此不認列這筆12,000元的扶養費。結果，小陳的可處分所得（月收入減去必要生活費，不含扶養費）提高，法院認定他仍有能力清償債務，最終駁回了更生聲請。

重要提醒： 若要主張扶養費，您必須主動提供受扶養人確實無資力的積極證明（如無財產、無工作、嚴重疾病等），法院才會認列。

四、實務操作指引：提高更生成功率

駁回原因	法律依據 (消債條例)	實務操作建議
程序不備（文件、費用）	第8條	收到補正通知，務必在期限內完成，或具狀聲請展延。
未到庭陳述或不誠實	第46條第3款	務必準時到庭，誠實陳報所有財產與收入，不要隱匿。
曾毀諾協商	第151條第7項	準備好毀諾當時導致收入減少或支出增加的證明文件。
清償能力足夠	第3條、第64條之2	準備受扶養人無資力的證明，避免扶養費被剔除。

更生程序是您重生的機會。請務必仔細檢視您的聲請書與證據資料，積極配合法院的調查，才能順利開啟新的篇章。