更生失敗怎麼辦？深入解析清算程序與不免責風險

更生失敗怎麼辦？深入解析清算程序與免責關鍵

給正在面對更生程序受挫的您：

我們理解，當您滿懷希望地聲請更生，卻收到法院裁定轉換為清算，或是方案遭駁回時，那種挫折感難以言喻。但請記住，根據《消費者債務清理條例》（下稱消債條例），更生與清算都是幫助您重生的法律途徑。更生不成，並不代表世界末日，清算程序是您下一步必須面對，也是可能獲得最終免責的機會。

律點通將為您詳細解析，當更生程序無法繼續時，法律是如何強制轉換到清算，以及您必須掌握的關鍵步驟與風險。

---

一、為什麼您的更生程序會「轉清算」？

更生程序（Rehabilitation）的本質是透過分期還款計畫，讓您在六年內（特定情況可延長至八年）清償部分債務後，免除剩餘債務。然而，一旦您未能履行程序義務，法院就會依職權或債權人聲請，將程序轉為清算（Liquidation）。

1. 聲請階段的門檻限制

若您在聲請之初，無擔保或無優先權的債務本金及利息總額已經超過新臺幣一千二百萬元，那麼您一開始就只能聲請清算，無法進入更生程序。

《消費者債務清理條例》第42條第1項：「債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。」

2. 更生中途轉換清算的常見原因

這是更生不成債務人最常遇到的情況，轉換事由主要集中在您未配合程序或方案未獲通過：

• 未依限提出更生方案： 法院裁定開始更生程序後，您必須在規定期限內提出還款方案。如果延宕未交，法院得依《消債條例》第53條第5項，裁定開始清算。
• 更生方案未獲可決： 即使您提出了方案，但若未獲得法定比例的債權人同意（可決），且法院也認為不宜職權認可，則法院應依《消債條例》第61條第1項裁定開始清算程序。
• 不遵守法院命令： 例如，法院要求您提供財產資料或配合調查，但您拒絕或不配合，導致程序無法進行，法院得依第56條裁定轉換。

---

二、如果更生方案已核准，履行困難能否主動轉清算？

這是一個實務上常見的爭議點。假設您的更生方案已經法院認可確定，您也開始履行了幾年，但後來因為收入減少或突發狀況導致無法繼續履行。

實務傾向：債務人不得主動轉換清算

根據司法院民事廳的研審意見，如果更生方案已確定，債務人應受其拘束。此時，除非是債權人依《消費者債務清理條例》第74條第2項，因您未履行而聲請法院裁定開始清算程序，否則債務人不能主動要求轉換。

律點通提醒： 除非您的債權人啟動強制執行程序，否則法院通常不允許您主動聲請轉換，以避免程序重複與浪費。您應盡力與債權人或法院協商延長履行期限（更生方案最長可延長至八年）。

---

三、轉換清算程序後，您必須面對的兩大關鍵

清算程序與更生最大的不同，在於清算是將您現有的財產變現，公平分配給債權人。但清算程序結束後，最關鍵的是法院是否會給予您「免責」裁定。

1. 誠實義務：避免程序被駁回

在更生或清算程序中，法院會嚴格審查您是否符合「不能清償或有不能清償之虞」的要件，並且是否誠實信用。

【實務案例警示】

法院在審查債務人聲請時，不僅看負債金額，更會檢視消費習慣。例如，有位債務人積欠約76萬元，月收入尚可，且仍有數十年工作年資。法院發現，他曾為了追求網友而購買高單價手機等不當消費行為。法院最終認定，他客觀上尚難認定已達不能清償的程度，因此駁回其更生聲請。

指導意義： 若法院認定您仍有相當的清償能力，或有明顯的程序濫用嫌疑，會直接駁回您的聲請，使您無法進入任何程序。

2. 清算程序的最大風險：「不免責」

清算程序結束後，如果法院裁定您「不免責」，這意味著您的債務將無法被一筆勾銷，債權人仍可繼續對您追討債務。

常見導致不免責的事由包括：

• 隱匿、毀棄財產或作不實的債務報告。
• 聲請前一年內，有不當處分財產的行為。
• 奢侈浪費或從事賭博等行為，導致債務增加。

重要提醒： 轉換清算後，您必須比更生程序更嚴格地遵守誠實義務。一旦被裁定不免責，您在未來五年內將無法再次聲請更生或清算，形同被法律程序排除在外。

---

四、律點通總結：更生不成，下一步的行動指南

步驟	說明與建議	法律重點
接受轉換	如果法院裁定轉換清算，請務必接受並配合法院調查，這是您獲得免責的唯一途徑。	停止強制執行
誠實申報	務必據實報告您的所有財產、收入、支出及負債狀況，避免任何隱匿行為。	誠實信用原則
避免不免責	在清算期間，維持正常且節儉的生活，避免任何可能被認定為奢侈浪費或賭博的行為。	消債條例第133條

更生失敗不是終點，而是讓您重新評估財務狀況的轉捩點。清算程序雖然嚴苛，但只要您誠實面對，積極配合，最終仍有機會獲得免責，重獲經濟自由。