更生方案履行困難怎麼辦？延長期限、避免撤銷的關鍵自救指南

您好，我是律點通。當您好不容易通過更生程序，卻因為突發狀況導致清償出現困難，內心的焦慮與壓力一定難以言喻。許多債務人會問：「我可以聲請變更更生方案，少還一點嗎？」

很遺憾，法律規定是：已認可確定的更生方案，原則上無法變更清償成數或總額。

但是，這並不代表您沒有任何辦法！《消費者債務清理條例》（下稱消債條例）仍為履行困難的債務人保留了一條唯一的救濟途徑：聲請延長履行期限。您必須掌握正確的法律要件和時機，才能避免更生方案被撤銷，功虧一簣。

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釐清概念：更生方案不能「變更」但能「延長」

首先，我們必須明確區分兩個概念：

1. 更生方案「變更」（Modification）

變更指的是改變方案的核心條件，例如將原本清償四成的方案改為三成。現行《消債條例》對於已認可確定的更生方案，不允許債務人或債權人主動聲請變更清償金額或成數，以維持方案的安定性。

2. 更生方案「延長」（Extension）

延長指的是在不改變清償總額的前提下，延長您還款的時間。這是法律賦予債務人因不可抗力因素導致履行困難時，唯一的調整方式。

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唯一的救濟途徑：聲請「延長履行期限」

當您發現自己無法按時清償時，必須立即檢視您是否符合《消債條例》第75條第1項的規定。這是您保住更生方案的關鍵。

《消費者債務清理條例》第75條第1項： 「更生方案經法院裁定認可確定後，債務人因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，得聲請法院裁定延長其履行期限。但延長之期限不得逾二年。」

關鍵要件一：履行困難的原因「不可歸責於己」

這是法院審核的核心。所謂「不可歸責於己之事由」，必須是您無法控制的外部因素，例如：

• 非自願性失業或公司倒閉。
• 遭遇重大傷病或意外，導致工作能力喪失。
• 發生不可抗力之天災人禍。

請注意： 如果履行困難是因為您奢侈浪費、違反法院限制生活程度的命令，或是因為投資失利等可歸責於自身的原因，法院將會駁回您的延長聲請。

關鍵要件二：延長時限最多兩年

法院裁定的延長期限不得超過二年。您必須在聲請書中詳細說明，經過這兩年的延長，您將如何調整財務狀況，以確保最終能完成清償。

關鍵要件三：必須「即時」聲請

實務上，聲請延長期限必須針對尚未到期的債務部分。如果您已經拖欠了很長時間（例如超過一年），才聲請延長，法院可能會認定您對已到期未繳的債務「於法不合」，並駁回您的聲請。

實務提醒： 發現履行困難時，請立即準備文件向法院提出聲請，不要拖延！

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實務警訊：兩個導致更生失敗的陷阱

更生方案被撤銷，通常是因為債務人違反了誠實義務。一旦被撤銷，法院將直接裁定開始清算程序，對您財產的限制將更為嚴格。

陷阱一：疏忽未即時陳報財產

【案例解析】 假設王先生在更生程序中，名下不動產被拍賣。雖然他知道這件事，但因為不諳法律，沒有主動向法院陳報拍賣後可能發還的餘額。債權人發現後，主張王先生「隱匿財產」聲請撤銷更生。

法院裁決： 即使王先生非故意隱匿，但因其「疏未即時陳報」影響了債權人受償總額，法院仍會**類推適用《消債條例》第76條，裁定撤銷更生並轉入清算。

律點通提醒：** 債務人對財產的揭露義務標準極高。更生方案認可後，若有額外財產（如繼承所得、執行餘額），必須主動、即時陳報。

陷阱二：未履行遭強制執行後才被動處理

《消債條例》第74條第1項規定，債務人未依更生條件履行時，債權人可以直接聲請強制執行。

如果您已經被債權人啟動強制執行程序，您有兩個選擇：

1. 聲請延長期限： 若符合「不可歸責於己」要件，且債務尚未全部到期，仍可嘗試。但成功率會因拖延時間而降低。
2. 聲請轉換清算： 依《消債條例》第74條第2項，此時您可以主動聲請法院裁定開始清算程序。

重要： 轉換清算代表您放棄了更生方案，將進入更嚴格的財產清算程序，這是不得已的最後手段。

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實務操作指引與結論

當您面臨履行困難時，請採取以下步驟：

步驟一：立即評估原因

判斷困難是否屬於不可歸責於己（如非自願失業、重大傷病）。

步驟二：收集證據並撰寫聲請狀

準備好證明文件（如非自願離職證明、診斷書）及聲請狀，向原審理更生案件的法院提出「聲請延長更生方案履行期限」。

步驟三：避免任何財產疏漏

更生方案履行期間，務必維持高度誠實。若有任何意外收入或財產變動，請主動諮詢專業人士，並依規定向法院陳報，避免被認定為隱匿財產而遭撤銷。

記住，更生程序考驗的是您的誠意與即時性。只要您誠實面對困難，並在第一時間尋求法律途徑解決，您就有機會順利度過難關，最終獲得法院的免責裁定。