消債更生方案通過秘訣：債權人同意門檻與第60條視為同意解析

更生方案通過的關鍵：您必須知道的「雙重門檻」與「視為同意」

當您辛苦擬定更生方案並提交給法院後，下一步最擔心的就是：我的方案能獲得債權人同意嗎？

在台灣，個人債務更生程序並非完全由債權人主導，法律特別設計了有利於債務人更生的機制，尤其是《消費者債務清理條例》（簡稱消債條例）中的「視為同意」規定，它往往是您方案能否通過的關鍵救星。

律點通將為您詳細解析，您的更生方案如何跨越同意門檻，並順利獲得法院認可。

根據《消債條例》的規定，無論是召開債權人會議或採用書面表決，您的更生方案必須同時通過以下兩個門檻（針對無擔保及無優先權債權人）：

這兩項標準必須同時達成，才能「視為」債權人會議可決更生方案。

實務上，法院為了加速更生程序，通常會採用書面表決的方式，這就是《消債條例》第60條的適用情境。這條規定對更生聲請人極為重要：

《消費者債務清理條例》第60條：法院得將更生方案之內容及債務人財產及收入狀況報告書通知債權人，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同意該方案，逾期不為確答，視為同意。

這段話的白話文解釋就是：如果您的債權人收到法院通知後，沒有在指定時間內（通常是10天）明確回覆「不同意」，那麼法律就自動認定他們是「同意」您的更生方案。

這項機制是法律設計來促進更生的強力工具，避免債權人因為懶得回應或消極不作為，而導致更生程序停滯不前。在計算前述的「人數過半」與「金額過半」時，這些「視為同意」的債權人及其債權額，都會被計入同意方。

讓我們透過一個簡化的實務案例，了解「視為同意」的威力。

小陳總共有9位無擔保債權人，總債務金額約800萬元。法院啟動書面表決程序後，結果如下：

計算結果：

由於雙重門檻均已滿足，法院將視為債權人會議可決更生方案，並進入最終的認可審查階段。

即使您的更生方案已經通過了債權人的同意門檻（無論是實際同意或視為同意），法院仍會依職權進行最終的認可審查（《消債條例》第62條）。

這一步是為了確保更生方案的公平性與可行性，避免債務人濫用更生程序。

重要提醒： 法院將嚴格審查您是否符合《消債條例》第63條所列的「應不認可事由」，例如：

虛報債務或隱匿財產，情節重大。

更生方案顯然無履行可能（例如還款金額遠超您的收入能力）。

對不同意方案的債權人顯失公平。

因此，身為更生聲請人，您提交的方案必須是誠實、公允且確實可行的。只要您誠實面對債務，並提出合理的還款計畫，即使有部分債權人反對，您的方案仍有極高機會獲得法院認可。

更生程序並不可怕，法律為您設計了強而有力的「視為同意」機制，大大提高了方案通過的可能性。您最應該專注的，是確保您的更生方案內容合理、可行，並且在整個過程中保持誠實，充分揭露財產與收入狀況。只要您做到這幾點，就能大幅提高更生成功的機率，早日擺脫債務困境，重啟新生活。