更生程序中，債權人還能告我或強制執行嗎？

更生程序中，債權人還能告我或強制執行嗎？您的權益保障範圍

前言：進入更生程序，您獲得了哪些法律保護？

恭喜您成功踏出債務清理的第一步，進入了「更生程序」。對於正在努力履行債務的您來說，最擔心的莫過於債權人持續的催收電話、收到法院的支付命令或強制執行通知。

別擔心！《消費者債務清理條例》（簡稱消債條例）正是為您量身打造的保護傘。一旦法院裁定開始更生程序，法律將立即啟動強大的保護機制，限制大部分債權人對您採取法律行動。律點通將為您解析這把保護傘的範圍，讓您安心履行更生方案。

法律核心保障：訴訟與強制執行全面禁止

消債條例中，最關鍵的條文是第48條第2項，它明確劃分了債權人在更生程序開始後的權利界線。

《消費者債務清理條例》第48條第2項：

法院裁定開始更生程序後，對於債務人不得開始或繼續訴訟及強制執行程序。但有擔保或有優先權之債權，不在此限。

1. 禁止的對象：無擔保的「更生債權」

這項禁止令主要針對在法院裁定開始更生程序前成立的、沒有擔保品或優先權的債權（我們稱之為「更生債權」）。

• 訴訟禁止： 銀行、資產公司或其他債權人，不能再針對這些債務向法院提起新的訴訟（例如要求清償借款），已進行中的訴訟也會被要求停止或駁回。
• 執行禁止： 債權人不能再聲請查封、扣押您的薪水、存款或其他財產。

2. 若債權人違規起訴，結果會如何？

若債權人無視法院的更生裁定，對您的更生債權提起訴訟，法院將會依《民事訴訟法》的規定，以「程序要件欠缺」為由，裁定駁回該訴訟。這等於是告訴債權人：「請依照消債條例的更生程序來申報債權，而不是循一般訴訟程序。」

實務案例：更生裁定書就是您的「免訴金牌」

案例故事：小陳的銀行借款訴訟被駁回

小陳因為卡債問題聲請更生，並順利獲得法院裁定「開始更生程序」。但某家銀行A並不知情（或知道但仍試圖追討），對小陳提起清償借款的民事訴訟。

小陳立刻將法院的更生裁定書提交給審理中的法院。結果，法院依據《消債條例》第48條第2項，認定銀行A對更生債權提起的訴訟屬於程序不合，最終裁定駁回了銀行A的訴訟。

指導意義： 只要您已取得更生開始裁定，對於無擔保債務，這份裁定書就是最強大的法律武器，能有效阻止債權人的法律追擊。

催收行為的界線：哪些行為沒有被自動禁止？

許多債務人會問：「法院裁定更生了，為什麼我還會接到催收電話或信函？」

請注意，《消債條例》第48條第2項自動禁止的是「法律程序」（訴訟、強制執行）。它並未自動禁止債權人單純的「非法律程序性催收行為」，例如：

• 寄發債務通知信函。
• 電話或簡訊提醒。

重要提醒： 雖然單純的通知沒有被自動禁止，但催收行為仍須遵守《債權人催收行為管理辦法》。如果債權人騷擾、恐嚇、在非正常時間打電話或對第三人揭露您的債務資訊，這就是違法的催收行為，您可以向主管機關（如金管會）檢舉。

區分債權性質：您的保護傘不是萬能的

更生程序提供的保護並非無限大。您必須清楚區分「更生債權」與「非更生債權」：

債權性質	是否受第48條第2項禁止？	處理方式
更生債權 (無擔保、無優先權)	是 (禁止訴訟及執行)	債權人必須依更生程序申報債權。
有擔保或有優先權之債權	否 (不受限制)	債權人仍可對擔保品行使權利（如拍賣抵押的房屋或車輛）。您需在更生方案中特別處理，例如使用「自用住宅借款特別條款」來保住房子。
更生程序開始後成立的債權	否 (不適用)	這些是新債務，不屬於更生方案範圍，債權人可循一般途徑追討。

結語：主動出擊，確保權益

身為履行中的債務人，您的首要任務是專心執行更生方案。當您收到任何法院文書或債權人通知時，請務必：

1. 核對債權性質： 確認該債務是否為無擔保的「更生債權」。
2. 立即抗辯： 如果是更生債權，請立即向法院或債權人提出「更生程序已開始」的抗辯，並附上法院裁定書。

了解這些法律界線，您就能更自信、更有效地應對債務追討，確保更生程序順利完成。