前置協商失敗證明怎麼拿？更生清算必備文件與實務指南

前置協商失敗證明怎麼拿？更生清算程序的關鍵門票

身為消費債務人，當您向最大債權銀行申請「前置協商」後，若無法達成協議，或者協議後因故無法履行，您下一步通常是依據《消費者債務清理條例》（簡稱消債條例）向法院聲請「更生」或「清算」。

但要啟動這項法律程序，您必須先證明您已經完成或嘗試完成前置協商。這張「失敗證明」就是您進入法院大門的關鍵門票。然而，實務上對於「失敗」的認定，依據您的情況不同，文件要求也大不相同。

釐清你的「失敗」狀態：不成立 vs. 毀諾

在消債條例中，前置協商的「失敗」主要分為兩種情況，這直接影響您需要準備的證明文件和後續的舉證責任：

1. 協商不成立（未能達成協議）

這是指您與所有金融機構債權人，經過協商後，無法就清償方案達成共識。此時，您可直接向法院聲請更生或清算。

• 證明文件： 最大債權金融機構出具的「前置協商不成立證明」。

2. 協商成立後毀諾（違約）

這是指您已經與銀行簽訂了協商協議書，但後來因故（例如連續兩期未繳款）而未依約履行，導致協議終止。

請注意： 根據實務見解，若您屬於此類，要聲請更生或清算，必須克服更高的法律門檻。法院會嚴格審查您是否符合《消費者債務清理條例》的例外規定，即毀諾是否屬於「因不可歸責於己之事由，致履行顯有困難」的情形。

• 證明文件： 必須提供「前置協商機制協議書」以及向最大債權金融機構申請補發的「履約情形說明」，證明毀諾事實。

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實務操作指引：如何向銀行取得證明文件？

不論您屬於哪一種情況，所有與前置協商相關的文件，都必須向原受理您協商的「最大債權金融機構」申請補發或開立。

步驟一：聯繫最大債權銀行

請直接聯繫您當初申請前置協商的銀行或金融機構，告知您需要用於聲請更生或清算的相關證明文件。

步驟二：明確告知所需文件類型

1. 若屬於「協商不成立」： 請求銀行開立「前置協商不成立證明」。
2. 若屬於「協商成立後毀諾」： 請求銀行補發「前置協商機制協議書」（證明您曾經協商過）及「毀諾證明或履約情形說明」（證明您已違約）。

重要提醒： 銀行通常會將您的毀諾資訊通報至金融聯合徵信中心（聯徵中心）。法院在審理更生或清算案件時，會主動向聯徵中心及最大債權銀行查證，因此您陳報的內容必須與銀行資料一致。

鄉鎮市調解證明與前置協商的區別

有些債務人可能曾參與過鄉鎮市公所的調解。依據《鄉鎮市調解條例》規定，若調解不成立，您可以向調解委員會聲請證明書：

《鄉鎮市調解條例》第30條： 「調解不成立者，當事人得聲請調解委員會給與調解不成立之證明書。前項證明書，應於聲請後七日內發給之。」

然而，這類調解證明並不等同於《消費者債務清理條例》下的前置協商失敗證明。若您的債務主要來自金融機構，且需進入更生或清算程序，仍應以向最大債權銀行取得的「前置協商」相關文件為準。

毀諾者的法律挑戰：證明「不可歸責於己」

實務上，法院對於曾簽約又毀諾的債務人，審查非常嚴格。法院會要求您提供具體證據，證明您不是因為個人疏忽或財務規劃不當而毀諾。例如：

• 情境： 債務人小陳簽訂協商協議後，因突發重大疾病導致長期失業，收入中斷，因而無法繳款。
• 舉證要求： 小陳必須提出完整的醫療證明、失業證明、協商當時起至毀諾期間的每月實際收入證明等，來證明毀諾確實是因「不可歸責於己」的重大變故所致。

如果法院認定您未能提出具體且真實的證據，證明毀諾的不可歸責性，您的更生或清算聲請將會被駁回。因此，在聲請更生或清算時，務必誠實陳報所有協商細節與毀諾原因。

結論與行動要點

協商狀態	證明文件名稱	取得單位	聲請更生/清算門檻
不成立	前置協商不成立證明	最大債權銀行	較低，可直接聲請
成立後毀諾	協商協議書 + 履約情形說明	最大債權銀行	較高，須證明毀諾係『不可歸責於己』

確保您取得的文件類型符合您的實際情況，並準備好所有證明文件，才能順利開啟您債務重生的下一步。