連帶保證人代償後，您的錢拿得回來嗎？求償權益全攻略

連帶保證人代償後，您的錢拿得回來嗎？求償權益全攻略

身為連帶保證人，您可能曾面臨這樣的情境：為了情義或信任，替親友的債務背書，沒想到主債務人卻無力償還，最終債權人找上您，要求您代為清償。當您不得不拿出辛苦錢代為償還後，心中是否充滿疑問與無奈：「我代墊的錢，真的能拿回來嗎？」

別擔心！在台灣的法律體系下，連帶保證人代償後，並非就此認賠。您擁有明確的法律權利，可以向主債務人請求償還您所代墊的款項。今天，律點通將帶您深入了解這些重要的求償權益，讓您不再是法律上的冤大頭！

釐清您的求償利器：民法代位權

當您代主債務人清償債務後，最核心的求償依據就是《民法》上的「代位權」。這表示您並非產生一個全新的債權，而是「承接」了原債權人對主債務人的債權。簡單來說，您取代了銀行或原債權人的位置，可以向主債務人主張原本他們對主債務人享有的權利。

最重要的法條是：

《民法》第749條：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」

這條法條白話來說就是：只要您替主債務人還了錢，在您還錢的範圍內，您就自動取得了原債權人向主債務人討債的權利。這包括了主債務的本金、利息、違約金，甚至為了追討債務所支付的必要費用（例如訴訟費、強制執行費等）。

重要觀念：連帶保證人的求償範圍

很多人會誤以為，連帶保證人既然與主債務人負「連帶責任」，代償後是不是只能要求主債務人分擔一部分？答案是：錯！

雖然連帶保證人對債權人而言，喪失了「先訴抗辯權」（也就是債權人可以直接找您要錢，不用先向主債務人追討），但就您與主債務人之間的內部關係而言，您依然是「保證人」的角色。因此，根據《民法》第749條，您有權向主債務人請求償還您代償的全部金額，而非僅僅是部分分擔。這一點已經過司法院第一廳研究意見及最高法院判例所確認，是您非常重要的權利保障。

真實案例告訴您：代償款項真的可以拿回來！

我們來看一個真實發生過的案例，讓您更了解這項權利如何實踐：

案例故事：阿賢的代償之路

阿賢是朋友小陳的連帶保證人，小陳向銀行借了一筆錢。後來小陳生意失敗，無力償還，銀行便轉而向阿賢追討。阿賢的土地因此被強制執行拍賣，所得款項約148萬元用於清償小陳的銀行債務，其中還包含了拍賣的執行費用。

阿賢雖然無奈，但並沒有因此放棄。他整理了所有清償證明和執行費用明細，向法院起訴，依據《民法》第749條，向小陳請求償還這筆代償款項。法院審理後，明確判決阿賢有權向小陳追討回這148萬元，因為阿賢確實代小陳清償了債務，依法取得了代位求償權。

這個案例清楚地告訴我們，即使是連帶保證人，當您代為清償後，只要能提供充足的證據，法律是會保障您向主債務人追討回全部代償款項的權利。

關鍵時效與免責機會：您不可不知的權益

除了求償權，您還需要了解一些與時效及免責相關的規定：

• 求償權的時效： 您對主債務人的求償權，原則上適用《民法》第125條所定15年的消滅時效。所以，在您代償後，務必盡快向主債務人主張您的權利。

• 債權人行為的影響：

• 債權人拋棄擔保物權： 如果債權人無故拋棄了原本用來擔保這筆債務的抵押權、質權等物權，根據《民法》第751條，您在該物權原本能擔保的範圍內，可以免除保證責任。但要注意，如果債權人是在主債務人部分清償後才塗銷抵押權，而非無故拋棄，您可能就無法主張免責。

• 債權人允許主債務人延期清償： 如果債權人未經您的同意，就允許主債務人延期還款，根據《民法》第755條，您原則上可以免除保證責任。但如果您的保證契約中，有事先約定「非至借款人之責任完全消滅，其保證責任不歸消滅」這類概括同意條款，您可能就無法以此主張免責。因此，簽約時務必仔細審閱條款。

律點通提醒：實務操作指引

1. 保存所有清償證明： 這是您求償的鐵證！務必保留所有代償款項的證明，例如匯款單、銀行清償證明書、法院強制執行分配表、相關費用收據等，越完整越好。
2. 及時主張您的權利： 代償後，應盡速向主債務人發出存證信函催告，要求償還。這不僅能中斷時效，也能作為日後訴訟的有力證據，並可請求遲延利息。
3. 仔細審閱保證契約： 簽約前務必看清楚，特別是關於保證範圍、期限，以及是否有「概括同意」債權人延期清償的條款。這些約定會直接影響您的權利義務。

結論：保障您的權益，從了解開始

身為連帶保證人，代償債務絕非終點。法律賦予您明確的求償權利，讓您有機會追回代墊的款項。只要您妥善保存證據，並在時效內積極主張權利，就能有效保障自身權益。了解這些法律知識，是您保護自己、避免損失的第一步。