保證人被求償別慌！撤銷保證契約自保指南

保證人別慌！被求償時，您還有這些自保權利！

您是否曾基於情誼、信任，為親友的債務簽下「保證」二字？當主債務人無法履行債務，債權人轉而向您求償時，那份焦慮與不安，我們完全理解。許多保證人以為簽了字就只能認命，但事實上，台灣民法賦予保證人在特定情況下，可以主張撤銷或終止保證契約的權利。這篇文章將帶您一步步了解這些法律武器，讓您在面對求償時，不再手足無措！

一、什麼是保證契約？保證人的責任從何而來？

首先，我們必須了解保證契約的本質。根據《民法》的定義，保證契約是一種「從屬性」的契約，意思是它的存在與效力，必須依附在一個「主債務」之上。

《民法》第739條：「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」

簡單來說，您之所以成為保證人，是因為主債務人對債權人有所欠款或承諾，而您同意在主債務人無法履行時，由您來代為承擔責任。因此，如果主債務本身不存在、無效，或有其他問題，那麼您的保證責任也可能隨之無效或消滅。 這就是保證契約最重要的「從屬性」原則。

二、保證契約無效或可撤銷的關鍵情境

了解了保證契約的從屬性，接下來我們看看哪些情況下，您的保證契約可能是無效的，或是您可以主張撤銷的：

1. 主債務本身就不存在或未生效

如果主債務根本不存在，或者主債務契約因為某些條件沒有成就而還沒生效，那麼保證債務自然也無從依附，因此是無效的。例如，主債務契約約定「必須完成某項手續後才生效」，但該手續從未完成，那麼主債務契約就未生效，您的保證契約也就不生效力。

2. 主債務有「撤銷權」，保證人也能主張

即使主債務存在，但如果主債務人對於「債務的發生原因」有撤銷權，例如主債務人是被詐欺或脅迫才簽約的，那麼保證人也可以主張拒絕清償！

《民法》第744條：「主債務人就其債之發生原因之法律行為有撤銷權者，保證人對於債權人，得拒絕清償。」

這條文賦予保證人一個強大的保護傘，讓您能以主債務人的抗辯權來對抗債權人。這再次體現了保證債務的從屬性。

3. 保證人簽約時，自身受到詐欺或脅迫

如果當初您是在不清楚真相、被騙，或是受到威脅恐嚇的情況下，才簽下保證契約，那麼您的意思表示就是有瑕疵的，依法可以撤銷。

《民法》第92條：「因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。但詐欺係由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限，始得撤銷之。被詐欺而為之意思表示，其撤銷不得以之對抗善意第三人。」

• 詐欺： 債權人或第三人故意隱瞞事實或告知不實資訊，讓您誤信而簽約。您需要舉證證明有詐欺行為，且您是因此陷入錯誤才簽保證書。如果是第三人詐欺，還需證明債權人知情或應知情。
• 脅迫： 債權人或第三人以不法手段威脅您，讓您心生恐懼而不得不簽約。法院會綜合判斷當時情境、您的智識程度等，判斷您的自由意志是否受到壓制。

重要提醒： 撤銷權有時間限制！《民法》第93條規定，您必須在發現詐欺或脅迫終止後一年內行使，或者自意思表示後十年內不行使，權利就會消滅。

4. 未定期間的保證，可以終止！

如果您簽的是沒有明確約定保證期間的「最高限額保證」，例如為某人未來可能發生的債務在一定金額內做保證，那麼您並非永遠被綁住。

《民法》第754條：「就連續發生之債務為保證而未定有期間者，保證人得隨時通知債權人終止保證契約。前項情形，保證人對於通知到達債權人後所發生主債務人之債務，不負保證責任。」

這表示您可以隨時書面通知債權人終止保證契約。但要注意，終止的效力是「向將來發生」，也就是說，您對通知到達債權人之後才發生的債務不負責任，但通知前已經發生的債務，您還是要負責的。

三、實務案例分享：保證人成功免責的真實故事

了解法條後，我們來看看實際案例，這些案例或許能讓您對自己的情況有更清晰的認識。

案例一：主契約未生效，保證人免責

小王為他的朋友阿明向某公司簽訂了一份「經銷合約」擔任保證人。這份經銷合約裡有這麼一條：「必須完成抵押權設定後，此合約才正式生效。如果無法完成設定，合約自動作廢。」

結果，因為種種原因，抵押權設定一直沒有完成。公司後來因為阿明沒有履行經銷合約，就轉而向小王求償。小王心想：「主契約都沒生效，我的保證還要算數嗎？」

法院怎麼判？ 法院認為，保證債務是從屬性的，主債務契約既然約定要完成抵押權設定才生效，而這個條件沒有成就，那麼主債務契約就沒有生效。既然主債務契約都沒生效，小王所擔保的保證契約也就沒有獨立存在的基礎，因此是無效的。小王成功免除了保證責任。

您的啟示： 簽署保證契約前，務必仔細審閱主債務契約的生效條件。如果主債務契約本身就沒有生效，您的保證責任可能也就不存在。

案例二：被詐欺簽約，保證人免責

李太太為她的兒子向某公司簽訂了一份和解協議書，其中包含一筆美金3萬元的款項。李太太事後發現，這筆美金3萬元根本不是兒子欠公司的，而是公司為了灌水債務，自己匯到兒子帳戶裡再要求和解的！李太太覺得自己被騙了，於是主張撤銷這筆美金3萬元部分的協議。而您，正是這份協議的連帶保證人。

法院怎麼判？ 法院查證後認定，公司確實有詐欺行為，故意讓李太太誤信這筆錢是兒子欠的，導致李太太因錯誤而簽下協議。既然李太太可以撤銷這筆美金3萬元的債務，那麼身為保證人，您也可以主張主債務人的抗辯，拒絕履行這筆美金3萬元的保證責任。您也因此免除了部分保證責任。

您的啟示： 如果您能證明主債務人或您自己是因為被詐欺才簽訂契約，就有機會撤銷該意思表示，進而免除保證責任。保留所有對話、文件等證據非常重要。

四、保證人自保的實務操作建議

面對求償，您可以採取以下行動來保護自己：

1. 仔細審閱所有契約文件： 重新檢視您簽署的保證契約，以及其所擔保的主債務契約。注意條款內容、保證範圍、期間、金額等。特別是主債務契約是否有附帶條件、生效日期等。
2. 蒐集證據： 如果您認為存在詐欺、脅迫、主債務無效等情況，請盡可能蒐集所有相關證據，例如對話錄音、訊息紀錄、書面文件、證人證詞等。證據是您主張權利最有力的武器。
3. 確認主債務狀況： 了解主債務人與債權人之間的債務關係是否真實存在、是否有效。您可以向主債務人詢問，或透過其他合法途徑了解。
4. 及時行使權利： 如果您要主張撤銷權，請務必注意《民法》第93條的除斥期間限制。對於未定期間的保證，若要終止，也應及早以書面通知債權人，並保留通知證明。
5. 不輕易簽署任何文件： 在您釐清所有狀況前，不要在任何新的文件上簽字，以免造成不利。

五、結論：積極面對，保障您的權益

作為保證人，您並非只能被動承受一切。台灣民法提供了多種途徑，讓您在特定情況下可以主張保證契約的無效、撤銷，或終止保證責任。關鍵在於您是否了解自己的權利，並積極採取行動。

請記住，仔細審閱契約、蒐集證據、了解主債務狀況，並在法律規定的時間內行使權利，是保障自身權益的不二法門。希望這篇文章能為身陷困境的您，點亮一盞明燈。