擔任保證人被求償了？別慌！您的權利與求償指南

擔任保證人被求償了？別慌！您的權利與求償指南

當您基於信任或情誼，為他人擔任了保證人，卻在主債務人無法履行債務時，被債權人要求清償，這份壓力與困惑想必讓您倍感煎熬。許多人可能因此感到無助，甚至認為代償了就只能自認倒楣。然而，身為保證人，您並非只能默默承受！台灣的法律賦予保證人重要的「求償權」，讓您在代償後有機會向應負責的人討回這筆錢。

今天，律點通將帶您深入了解這項權利，解析相關法律條文，並透過生活化的案例，告訴您如何保障自己的權益，不再讓您的善意成為無法彌補的損失。

保證人代償後，有哪些求償權利？

當您代主債務人清償了債務，法律為了平衡您的付出，賦予您向主債務人或共同保證人請求償還的權利，這就是「求償權」。

對主債務人的求償：代位權的行使

這是保證人最主要的求償對象。當您代主債務人還錢後，法律讓您「取代」原債權人的地位，直接向主債務人請求償還您代墊的款項。

首先，讓我們先了解什麼是保證：

《民法》第739條：「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」

簡單來說，保證就是您與債權人約定，當主債務人還不出錢時，由您來代為清償。而當您真的代償了，依據《民法》規定，您的權利就產生了：

《民法》第749條：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」

這條文的意思是，一旦您代主債務人還錢，在您清償的範圍內，您就取得了原債權人對主債務人的債權。您可以像原債權人一樣，向主債務人請求償還您代償的全部金額。即使您是「連帶保證人」，代償後也同樣可以依此條文向主債務人求償全部，而非僅是分擔部分。

對其他共同保證人的求償：分擔義務

如果這筆債務不只您一位保證人，還有其他共同保證人，那麼當您代償了全部或超過您應分擔的部分時，您也可以向其他共同保證人請求償還他們應分擔的份額。

《民法》第748條規定：「數人保證同一債務者，除契約另有訂定外，應連帶負保證責任。」這表示，多位保證人通常會負「連帶保證責任」，債權人可以向其中任何一位請求全部清償。

而共同保證人之間，彼此的內部關係則依《民法》連帶債務的規定：

《民法》第281條第1項：「連帶債務人中之一人，因清償、代物清償、提存、抵銷或混同，致他債務人同免責任者，得向他債務人請求償還各自分擔之部分，並自免責時起之利息。」

也就是說，當您這位共同保證人代償了債務，讓其他共同保證人也因此免除了責任，您就可以依此條文向他們請求償還各自「應分擔的部分」。原則上，若無特別約定，這個分擔就是平均分擔。例如，有三位共同保證人，您代償了全部，就可以向另外兩位各求償三分之一。

物上保證人的求償權

除了以人身擔保的保證人外，還有一種「物上保證人」，是指提供自己的財產（例如房子或土地）設定抵押權，來擔保別人的債務。當物上保證人的財產被拍賣清償債務，或他代為清償債務後，依《民法》第879條規定，他同樣可以在清償的限度內，承受債權人對主債務人的債權，向主債務人求償。如果物上保證人同時也是人保保證人，其分擔責任的計算會更為細緻，需考量抵押物價值與保證人應負責任的比例。

實際案例解析：看看他們怎麼拿回錢

法律條文讀起來可能有些抽象，讓我們透過兩個實際發生的案例，將法律概念具體化，看看保證人是如何成功行使求償權的。

案例一：小陳代償房貸，成功向老王求償全部

小陳看在多年情誼上，為老王向銀行借貸的房屋貸款擔任了連帶保證人。沒想到老王後來經營不善，遲遲無法繳納房貸。銀行在多次催討無果後，直接向身為連帶保證人的小陳追討，並聲請強制執行小陳名下的土地。最終，小陳的土地被拍賣，所得的148萬元全數用於清償老王的房貸。

小陳雖然心痛土地被拍賣，但他並沒有放棄。他依據《民法》第749條的規定，向法院提起訴訟，要求老王償還他代償的這148萬元。法院審理後認為，小陳確實代主債務人老王清償了債務，因此判決小陳勝訴，老王必須償還小陳代償的全部款項。

這個案例告訴我們： 即使是連帶保證人，只要您實際代主債務人清償了債務，就有權利向主債務人請求償還您代償的全部金額，包括因執行產生的必要費用。

案例二：阿明代償公司債務，向共同保證人小華請求分擔

阿明和小華是多年的事業夥伴，兩人共同為他們合夥經營的甲公司向銀行借款，並都擔任了這筆借款的連帶保證人。後來甲公司營運困難，無力償還銀行借款。銀行便向阿明追討，阿明為了避免公司和個人信用受損，只好獨自清償了高達4300多萬元的債務。

阿明清償後，認為小華身為共同連帶保證人，也應負擔一部分責任。於是，他依據《民法》第748條、第280條和第281條的規定，向法院提起訴訟，要求小華償還其應分擔的款項。法院審理後認為，阿明與小華是共同連帶保證人，且沒有其他特別約定分擔比例，因此應平均分擔債務。最終，法院判決小華必須償還阿明其應分擔的款項，約為1700多萬元。

這個案例告訴我們： 當有多位共同保證人時，其中一人代償了債務，使其他共同保證人也免除責任時，這位代償者可以向其他共同保證人請求償還他們「平均分擔」的部分。

保證人求償，您該這樣做！實用操作指引

了解了法律依據和實際案例後，接下來是您最關心的：具體該怎麼做才能成功求償？

1. 確認保證性質與保留清償證據

• 確認保證契約性質： 務必釐清您當初簽署的是「普通保證」還是「連帶保證」。連帶保證人通常沒有《民法》第745條的「先訴抗辯權」，債權人可以直接向您求償，而無需先向主債務人追討。這會影響您被求償的時機，但不影響您代償後的求償權。
• 妥善保留所有清償證據： 這是求償的基石！無論您是直接支付給債權人、透過匯款、還是因法院強制執行而被扣款，請務必保留所有相關證明，例如：
• 匯款單據、銀行對帳單
• 法院的執行命令、拍賣通知、分配表
• 與債權人簽訂的清償協議書
• 任何能證明您代償事實和金額的文件。

2. 釐清求償對象與範圍

• 主要求償對象：主債務人。 您可以依《民法》第749條，向主債務人請求償還您代償的全部金額（包括本金、利息、違約金及因代償產生的必要費用，如訴訟費、執行費等）。
• 次要求償對象：其他共同保證人。 如果有其他共同保證人，您可以依《民法》第281條，請求他們償還各自「應分擔的部分」。如果其中有共同保證人無力償還，其不能償還的部分會由您與其他有資力的共同保證人按比例分擔（《民法》第282條）。

3. 注意求償時效

保證人代償後取得的求償權，其時效通常會與您代償的「原債權」時效相同。例如，若原債權是銀行借款，時效可能為五年。因此，在您代償後，應盡速行使求償權，以免超過時效而喪失權利。

4. 留意內部關係的影響

在某些特殊情況下，保證人與主債務人之間可能存在複雜的「內部實質關係」，例如共同投資、合夥關係等。這時，法院在判斷您的求償權時，會深入探究這些實質關係，而非僅看形式上的保證契約。如果法院認定您實際上也是共同借款人或共同投資人，您的求償權可能會受到限制，無法依單純保證人地位向名義上的主債務人求償全部。

重要提醒： 當您面臨求償問題時，務必仔細審視您與主債務人、其他保證人之間的真實關係，這對求償結果至關重要。

結論：掌握權利，安心面對

擔任保證人被求償，確實是一段艱辛的過程。但請記住，法律賦予您求償的權利，讓您的付出有機會獲得彌補。從了解法條、妥善保留證據，到釐清求償對象和範圍，每一步都至關重要。希望這篇文章能幫助您更清楚地掌握自己的權益，讓您在面對困境時，能夠更有底氣地維護自身利益。