購屋防詐必看：車貸陷阱與自保指南

購屋前後，請當心車貸詐騙陷阱！

恭喜您即將邁向人生新階段，擁抱自己的理想家園！然而，在您籌措頭期款、裝潢費，甚至只是想將舊車變現以增加購屋預算時，都可能因為急需資金而成為詐騙集團的目標。其中，車貸詐欺就是常見的陷阱之一。這些不法集團看準民眾對資金的渴望，利用各種話術誘騙您上鉤，不僅可能讓您錢財兩失，更可能背負沉重的法律責任，甚至影響您未來的購屋計畫與信用。身為律點通，我將帶您深入了解這些詐騙手法，並提供實用的自保之道。

詐騙集團慣用話術大公開：當心這些「快速賺錢」的誘惑！

車貸詐欺集團的手法多變，但核心都圍繞著利用資訊不對稱和您急需資金的心理。以下是他們最常見的幾種話術和操作模式：

• 「假買車真貸款」： 詐騙集團會聲稱能幫您「過水」取得一筆錢，誘騙您假意購買一輛車（可能是報廢車、事故車，甚至是不存在的車輛），然後向融資公司或銀行申請高額車貸。您可能只拿到一小部分款項，而大部分貸款金額則被詐騙集團捲走。
• 「無痛代辦，信用瑕疵也能貸」： 他們會強調無論您信用狀況如何，都能透過他們「特殊管道」快速核貸。這通常意味著他們會偽造您的財力證明、薪資轉帳紀錄等文件，以騙取金融機構的信任。
• 「輕鬆賺外快，只要出借證件當人頭」： 這是最危險的陷阱！詐騙集團會以「幫忙跑流程」、「掛名購車」等名義，要求您出借身分證、存摺、印章等個人重要證件。一旦您成為「人頭」，所有貸款債務都會落在您身上，並可能被認定為詐欺共犯。
• 「車輛代管、代租，保證獲利」： 在您辦理完車貸後，詐騙集團可能會說會幫您「代管」車輛，並承諾定期支付租金或貸款，讓您「躺著賺」。但往往幾期之後，他們就人間蒸發，車輛也可能被轉賣或典當，而您卻要獨自面對貸款催繳和法律責任。

誤入車貸詐騙陷阱，您可能面臨的法律責任

參與車貸詐欺，無論您是主謀，或是被利用的「人頭」，都可能觸犯刑法，背負嚴重的刑事責任和民事賠償。以下是與此類案件最相關的法律條文：

1. 普通詐欺取財罪

這是最基本的詐欺罪名，只要您有詐欺取財的意圖，並施用詐術使他人交付財物，就可能觸犯此罪。

《刑法》第339條第1項：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

白話解釋： 如果您明知沒有真實購車意圖，卻配合詐騙集團提供資料申辦車貸，讓銀行或融資公司誤以為有真實交易而核貸，即便您只拿到部分款項，甚至沒有拿到錢，都可能被認定為「以詐術使人交付財物」，構成詐欺罪。

2. 加重詐欺罪

如果詐欺行為涉及三人以上共同實施，或者利用網路、廣播等方式散布，刑責會更重。車貸詐欺集團通常是組織化運作，很容易觸犯此罪。

《刑法》第339條之4第1項第2款：「犯第三百三十九條詐欺罪而有下列情形之一者，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科一百萬元以下罰金：…二、三人以上共同犯之。」

白話解釋： 車貸詐欺集團往往不只一人，而是由多人分工合作，例如有人負責找人頭、有人負責偽造文件、有人負責聯繫融資公司等。只要您是這個犯罪集團的一員，即使只是扮演「人頭」，都可能被認定為「三人以上共同犯之」，面臨更重的刑責。

此外，詐騙集團為了取信金融機構，也常會偽造身分證、財力證明、薪資轉帳證明等文件，這會另外觸犯《刑法》第210條（偽造文書罪）及第216條（行使偽造文書罪）。

真實案例警惕：急需用錢，卻成了詐欺共犯

小陳（化名）是一位準備購屋的年輕人，正為頭期款煩惱。此時，他在網路上看到一則廣告，聲稱「信用瑕疵也能辦理快速車貸，免工作證明，保證過件，輕鬆月領高額回饋金」。小陳心想，這或許是個快速周轉的好機會，便聯繫了對方。

詐騙集團的業務員告訴小陳，他們可以幫他辦理一筆高額車貸，只要他「配合」掛名購買一輛車，並提供身分證、駕照等資料，貸款核撥後，他們會負責處理車輛和貸款繳納，小陳每個月還能收到一筆「代管費」。小陳雖然有些疑慮，但在急需用錢的壓力下，最終還是簽署了貸款文件，並將證件交給對方。

結果，貸款確實核撥了，但小陳只收到一小部分的「回饋金」，而對方承諾的「代管費」也只付了幾期就斷了音訊。不久後，小陳開始接到融資公司的催繳電話，才發現他名下的車輛早已被轉賣或典當，而所有車貸債務都由他一人承擔。更糟的是，警方找上門，他不僅是受害者，還因為配合詐騙集團虛構購車事實，被認定為詐欺共犯，面臨刑事訴訟和巨額的民事賠償。

這個案例警示我們，即使您是急需用錢，也絕不能輕信不合常理的「快速致富」或「輕鬆借貸」方案。一旦被利用成為「人頭」，不僅錢財難以追回，更可能賠上自己的信用和自由。

購屋民眾自保指南：避免誤入車貸詐騙陷阱

在您為購屋打拼的路上，保護好自己的財產和信用至關重要。以下是幾點實用的自保建議：

• 提高警覺，不合理的高報酬或寬鬆條件必有詐： 任何聲稱「無工作可貸」、「信用瑕疵保證過件」、「假買車真貸款」等話術，都應視為警訊。正規金融機構的貸款審核都有嚴格標準。
• 切勿出借個人證件、帳戶或擔任人頭： 您的身分證、存摺、印章、提款卡等，都是極其重要的個人資料，絕不能隨意交給他人。出借證件當人頭，無論您聲稱是否知情，都可能被認定為詐欺共犯。
• 仔細審閱所有文件： 在簽署任何貸款或買賣契約前，務必逐字閱讀條款，確認車輛資訊、貸款金額、還款義務、權利義務等是否與口頭承諾一致。不清楚的地方務必問清楚，或請專業人士協助審閱。
• 確認車輛實際狀況： 若涉及購車貸款，務必親自確認車輛的實際狀況、車籍資料，避免購買事故車、報廢車或根本不存在的車輛。
• 保留所有對話與交易紀錄： 包括通訊軟體對話、廣告內容、匯款紀錄、契約文件等，以作為日後舉證之用。如果發現異常，應立即停止交易並報警處理。

結語

購屋是人生大事，過程中的每一步都應謹慎。在您努力實現購屋夢想的同時，請務必擦亮雙眼，提高防詐意識。不要因為一時的資金壓力，而讓自己陷入詐騙集團的陷阱，賠上辛苦累積的財富與信用。記住，沒有不勞而獲的午餐，也沒有天上掉下來的餡餅。保護自己最好的方式，就是保持警惕，並選擇合法、透明的金融管道。