貸款詐騙陷阱多？車貸詐欺手法與自保全攻略

詐騙集團手法日新月異，特別是在貸款領域，不肖份子常利用民眾急需資金的心情，設下「車貸詐欺」的陷阱。這些詐騙不僅讓您損失金錢，更可能讓您無意間成為詐欺共犯，背負刑事責任！身為律點通，我將深入解析車貸詐欺集團的慣用話術與法律風險，幫助您看清陷阱，保護自己的權益。

看懂車貸詐欺的法律面貌：您可能不知道的嚴重後果

當您遭遇車貸詐欺，不論是受騙者還是被誘使成為「人頭」，都可能牽涉到嚴重的法律責任。其中最核心的罪名就是《中華民國刑法》（以下簡稱《刑法》）上的詐欺取財罪。

什麼是詐欺取財罪？

《刑法》第339條第1項：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

簡單來說，如果有人刻意用欺騙的手段（例如虛構購車事實、隱瞞車輛瑕疵、謊報還款能力），讓您或銀行誤信而交付財物（例如撥款、過戶車輛），並因此造成財產損失，就可能構成這條罪。

詐騙集團通常構成「加重詐欺罪」

更嚴重的是，車貸詐欺集團往往不只一人犯案。當三人以上共同實施詐欺行為時，就會構成《刑法》上的加重詐欺罪（《刑法》第339條之4第1項第2款），刑責會更重，最低刑期從一年起跳，最高可達七年，罰金也更高。這也是為什麼當您被誘騙成為「人頭」時，風險極高的原因。

詐騙集團的慣用手法：真實案例揭露

為了讓您更具體了解這些陷阱，我們來看看法院實際判決過的案例：

案例一：假買車真貸款，代辦費層層剝削

小陳急需用錢，看到網路上聲稱「不用工作證明也能貸款」的廣告。對方聲稱只要形式上「買」一台車，就能向銀行貸到一大筆錢，且承諾三個月後會幫他把車賣掉。小陳根本沒看過實車，也沒駕照，卻在對方誘導下簽了購車合約，並辦理了車貸。結果，小陳沒拿到約定款項，車子也沒看過，卻每月要繳高額貸款，對方還以「找保人」為由再收兩萬元代辦費後消失。法院認定，詐騙者利用小陳急需用錢的心情，虛構購車可貸款的機會，並從中收取不實費用，構成詐欺取財罪。

律點通提醒： 聲稱「假買車真貸款」、「保證超額貸款」或收取高額代辦費卻不透明的，都是詐欺警訊！

案例二：利用事故車、報廢車詐貸，人頭也難逃法網

另一種常見手法是，詐騙集團會找到急需用錢但信用不佳的人（俗稱「人頭」），告訴他們可以用「報廢車」或「事故車」來辦理車貸，聲稱只是形式上的操作，不會有問題。詐騙集團會提供這些已經報廢或嚴重受損的車輛資料，教導人頭如何應對銀行對保人員，讓銀行誤以為車況良好並核發高額貸款。人頭雖然拿到一部分現金，卻背負了遠超車輛實際價值的貸款，還可能被認定為詐欺共犯。法院指出，即使人頭明知是「假買車真貸款」，但金融機構因為被欺騙而核貸，人頭與詐騙集團之間仍有共同詐欺的犯意。

律點通提醒： 任何要求您用不合理車況（如報廢車、事故車）辦理高額貸款，或教您如何對銀行說謊的，都是詐騙！

保護您的荷包與自由：實用防詐指南

面對這些狡猾的詐騙手法，貸款申請人務必提高警覺：

• 警惕不合理話術： 聽到「假買車真貸款」、「保證超額貸款」、「用報廢車也能貸高額款項」等說法，立刻提高警覺。
• 仔細審閱合約： 簽約前務必仔細閱讀所有條款，不清楚處尋求第三方專業協助。
• 避免交付重要證件： 切勿輕易將身分證、駕照、提款卡、存摺、印章等個人重要資料交由他人代辦。
• 獨立查證車輛狀況： 若涉及購車貸款，務必親自或委託專業技師檢查車輛實況，確認無重大事故、泡水等瑕疵。
• 保留所有對話與文件：： 將所有對話紀錄、契約文件、收據等妥善保存，這些都是未來維護權益的重要證據。

萬一受騙，您的權益在哪裡？

如果不幸成為車貸詐欺的受害者，除了追究詐騙者的刑事責任外，您還有機會透過民事途徑求償。

《民法》第184條第1項前段：「因故意或過失，不法侵害他人之權利者，負損害賠償責任。」

這表示，詐騙集團的行為侵害了您的財產權，您有權利向他們請求損害賠償。此外，法院在刑事判決中，也會考慮沒收犯罪所得，並優先發還給被害人。

《刑法》第38條之1第1項：「犯罪所得，屬於犯罪行為人者，沒收之。但有特別規定者，依其規定。」 《刑法》第38條之1第5項：「犯罪所得已實際合法發還被害人者，不予宣告沒收或追徵。」

這項規定保障了被害人的權益，讓詐騙者無法保有不法利得，並鼓勵犯罪所得優先返還給受害者。

結論：警惕詐騙，守護您的財產安全

車貸詐欺集團的手法多變，但核心都是利用資訊不對等和人性的弱點。作為貸款申請人，最重要的就是保持警惕、不貪小便宜、仔細查證。在任何貸款過程中，若遇到不合理的要求或承諾，務必停下來多方求證。保護好您的個人資料，了解您的權益，才能有效避免落入詐騙陷阱，確保您的財產安全。