親友借貸糾紛：本票、借據怎麼辦？債務人自保指南

親愛的借貸朋友，您是否曾為了人情壓力，向親友借錢，卻在還款時遇到困難，甚至收到本票裁定，感到手足無措？在台灣，親友間的借貸關係，往往因為信任而忽略了法律文件的重要性，一旦發生爭議，才發現複雜難解。別擔心，律點通將帶您深入了解借據與本票的法律效力，以及身為債務人，您該如何保障自己的權益。

別讓「人情」變「債務」！先懂借據與本票的法律魔力

很多人以為，只要簽了借據或本票，就代表欠錢，但事實上，這兩者在法律上的效力大不相同。了解它們的差異，是您自保的第一步。

借據：證明有借錢的「普通契約」

借據，通常是為了證明「消費借貸契約」的存在。根據 《民法》第474條第1項規定：

《民法》第474條第1項：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」

白話來說，消費借貸契約的成立，除了雙方有借錢的共識外，最重要的是「金錢或其他代替物必須實際交付」。這就是所謂的「要物性」。如果錢根本沒給，只是簽了借據，那借貸契約其實還沒真正成立。

本票：一張能「快速執行」的「支付承諾」

本票則是一種依 《票據法》 規範的特殊文件。它具有強大的法律效力：

• 文義性：本票上寫什麼，就得照做什麼。例如，本票上寫明金額一百萬，原則上您就得支付一百萬，不能用口頭約定來改變。
• 無因性：本票一旦簽發，就和它背後的原因（例如借貸關係）分開了。原則上，持票人（債權人）不需證明您為什麼要簽這張本票，就可以要求您付款。這也是本票「快速執行」的關鍵。

《票據法》第13條也提到：

《票據法》第13條：「票據債務人不得以自己與發票人或執票人之前手間所存抗辯之事由對抗執票人。但執票人取得票據出於惡意者，不在此限。」

這代表，通常您不能用「我當初簽本票是因為XXX」的理由來對抗持票人。但請注意，如果您是本票的發票人，而對方是直接從您手上拿到本票的執票人，那麼您還是可以主張您們之間的原因關係（例如借貸關係）不存在或有問題。這點對債務人來說非常重要！

本票最大的特點是，債權人可以不經過漫長的訴訟，直接向法院聲請「本票裁定」後，就能強制執行您的財產。這也是為什麼許多親友借貸會要求簽本票的原因。

關鍵來了！沒收到錢，本票還算數嗎？

「我明明沒收到錢，卻簽了本票，這樣我還是要還嗎？」這是許多債務人的疑問。這裡就牽涉到法庭上「舉證責任」的分配。

根據 《民事訴訟法》第277條的原則：

《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。但法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限。」

簡單來說，誰主張，誰就要負責證明。但在「本票」和「借貸」的爭議中，舉證責任的分配有些特別：

• 當您（本票發票人）與直接向您取得本票的對方（執票人）發生爭議時：
• 如果對方（執票人）主張這張本票是您因為「借錢」而簽發的，但您抗辯說「我根本沒收到錢」，那麼，舉證責任就會回到對方身上！ 對方必須證明他確實已經把錢交付給您，才能成立借貸關係。如果對方無法證明，即使有本票，他的借貸請求也可能不成立。

這點是最高法院為了平衡票據的無因性與借貸的要物性，所發展出的重要實務見解，對債務人非常有利！

真實案例告訴你：沒收錢簽本票，還有機會翻盤！

以下兩個真實案例，將幫助您理解上述舉證責任的重要性：

案例一：小陳與阿明的借款羅生門

小陳向好友阿明簽發了一張600萬元的本票。後來阿明持本票向法院聲請裁定強制執行，要求小陳還錢。小陳非常驚訝，因為他堅稱自己從未收到這筆600萬元的借款。阿明則主張這張本票就是小陳借錢的證明。

法院審理後指出，雖然有本票，但阿明自己主張本票是因「借款」而簽發，那麼他就必須證明這筆600萬元的借款確實已經交付給小陳。然而，阿明無法提出任何匯款紀錄、現金交付收據或其他足以證明金錢已交付的證據。最終，法院判決小陳勝訴，確認這張本票的債權不存在。（改編自最高法院105年度台簡上字第17號民事判決）

這個案例告訴我們： 即使您簽了本票，但若對方主張是因借款而簽，而您實際未收到借款，對方是需要證明「錢有給您」的！

案例二：王伯伯的本票疑雲

年邁的王伯伯簽發了一張本票給一位友人，後來友人的子女發現，王伯伯可能是在失智的情況下簽的本票，而且根本沒有收到任何借款。友人持本票要求王伯伯還錢，王伯伯的子女則代他提起訴訟，主張本票債權不存在。

法院審理後再次強調，主張消費借貸關係存在的一方，必須證明雙方有借貸的合意，以及「借款已實際交付」的事實。在本案中，友人的子女無法提出任何證據證明王伯伯有收到這筆借款，也無法證明王伯伯簽本票時精神狀態是清楚的。因此，法院最終判決友人敗訴，確認本票債權不存在。（改編自臺灣高等法院109年度重上字第927號民事判決）

這個案例再次證明： 貸與人（執票人）必須提出證據證明借貸關係的成立，包括金錢的實際交付，否則即使有本票，也無法成功主張債權。

給親友借貸債務人的實用自保術

身為親友借貸的債務人，了解這些法律知識後，更重要的是知道如何採取行動，保護自己的權益：

1. 收到「本票裁定」怎麼辦？

• 切記黃金20天！ 如果您收到法院寄來的「本票裁定」，這代表對方已經準備要強制執行您的財產了。但別慌！您有20天的時間，向核發本票裁定的法院提起「確認本票債權不存在之訴」。
• 在訴訟中，您就可以主張並舉證您未收到借款、本票已清償等抗辯事由。一旦法院判決本票債權不存在，本票裁定就無法執行了。

2. 清償後務必取回並銷毀本票或借據

• 這是最重要的步驟！ 無論您是分期還款還是全數清償，務必在還清債務後，要求對方將本票或借據正本歸還給您，並當場銷毀。如果對方無法歸還，至少也要請對方開立「債務清償證明書」。
• 若對方拒絕歸還，您可以發存證信函催告，並考慮向法院聲請「公示催告」及「除權判決」，宣告該本票無效，避免日後被有心人士利用。

3. 保留所有有利於您的證據

• 未收到款項的證據：例如對話紀錄（訊息、錄音，清楚表明對方未交付款項或您未收到款項）、銀行對帳單（證明您帳戶未收到款項）。
• 還款證明：每次還款，無論是現金或轉帳，務必留下紀錄。匯款紀錄是最直接的，如果是現金，請對方簽收收據，並註明「已收訖」字樣。
• 其他相關文件：例如雙方的通訊紀錄、證人證詞等，都可能成為您在法庭上的有利證據。

結論：積極維護權益，不再任人宰割

親友借貸往往因為情面而模糊了界線，但法律是保護懂法之人的。身為債務人，您不是只能被動接受。了解本票與借據的法律特性，特別是「消費借貸的要物性」和「舉證責任的分配」，是您自保的關鍵。當您面對債務爭議時，請務必積極主張自身權益，妥善保留證據，並在收到法院文書時，把握時效採取法律行動。記住，法律是站在事實和證據這一邊的！