違約金、遲延利息怎麼算？債務人必看的權益指南！

您是否曾因為一些原因，導致貸款、帳單或合約款項無法如期支付？當您收到催繳通知，上面除了本金，還列了一筆「違約金」和一筆「遲延利息」，這時候您可能會感到困惑：這兩種費用到底是什麼？它們可以同時向我收取嗎？會不會重複計算，讓我多繳了冤枉錢？

別擔心！「律點通」深知債務人的不安與疑問。今天，我們將以最白話的方式，帶您深入了解台灣民法關於違約金與遲延利息的規定，特別是兩者能否「併計」的關鍵爭議。掌握這些法律知識，能幫助您在面對債權人要求時，更清楚自己的權利與義務。

遲延利息：當您延遲付款時的代價

首先，我們來談談遲延利息。簡單來說，當您應該支付一筆金錢，卻超過了約定或法定的時間沒有付清，債權人就可以向您請求遲延利息。這就像是您晚還錢，對債權人造成了一段時間的資金運用損失，而遲延利息就是彌補這個損失。

《民法》第233條第1項：「遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。」

這條法規告訴我們幾個重點：

• 適用情境：只針對「支付金錢」的債務。
• 計算方式：
• 如果契約沒特別約定，就按照「法定利率」計算（目前民法法定利率為年息百分之五）。
• 如果契約有約定較高的利率，就依照約定利率來算。但請注意，《民法》第205條規定，約定利率如果超過年息百分之十六，超過的部分是無效的，債權人不能向您請求。
• 性質：遲延利息本身就是一種因您延遲付款而產生的損害賠償。

違約金：契約違約的預設罰則

再來，我們看看違約金。違約金是契約雙方事先約定好的，當一方沒有依照契約內容履行義務時，就必須支付的金額。它的目的通常是為了確保契約能被好好執行，或者預先約定好違約時的賠償金額，避免日後爭議。

《民法》第250條第1項：「當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金。」

《民法》第250條第2項：「違約金，除當事人另有訂定外，視為因不履行而生損害之賠償總額。其約定如債務人不於適當時期或不依適當方法履行債務時，即須支付違約金者，債權人除得請求履行債務外，違約金視為因不於適當時期或不依適當方法履行債務所生損害之賠償總額。」

從這條法規中，我們可以知道違約金主要有兩種不同的性質，這也是能否與遲延利息併計的關鍵：

1. 損害賠償總額預定性違約金 (預定賠償型)

這是《民法》第250條第2項預設的違約金性質。如果契約中沒有特別說明違約金的性質，那麼它就會被視為「因不履行而生損害之賠償總額」。

• 白話解釋：這種違約金，就是雙方預先估計好，萬一違約了，總共要賠多少錢。它已經把所有因為違約造成的損害（包括原債務的遲延利息）都包含在內了。
• 併計原則：在這種情況下，債權人不得再另外請求原債務的遲延利息或其他損害賠償。因為違約金本身就已經是全部的賠償了。
• 特別注意：不過，如果這筆「損害賠償總額預定性違約金」本身是一筆金錢債務，而您又遲延支付這筆違約金，那麼債權人仍然可以依《民法》第233條第1項，向您請求這筆違約金本身的遲延利息。這點是最高法院在109年度台上字第3234號判決中明確指出的重要見解。

2. 懲罰性違約金 (懲罰違約型)

這種違約金的目的是為了「懲罰」違約行為，讓違約方承受額外的負擔，以警惕其遵守契約。通常契約中會明確約定「本違約金為懲罰性質」或類似字眼。

• 白話解釋：這種違約金除了彌補債權人的損失外，還有一個「罰款」的意味。
• 併計原則：由於懲罰性違約金是額外的懲罰，所以債權人除了可以請求這筆懲罰性違約金外，仍然可以請求履行原債務，以及因為債務不履行所造成的其他損害賠償（例如原債務的遲延利息）。

違約金與遲延利息，到底能不能一起算？

現在，我們來綜合以上概念，看看在不同情況下，違約金和遲延利息是否能併計：

違約金性質	目的	能否請求「原債務」遲延利息？	能否請求「違約金本身」遲延利息？
損害賠償總額預定性	預先確定損害賠償總額	不能（已包含在違約金內）	能（若違約金為金錢債務且遲延給付）
懲罰性	懲罰違約行為	能（可與違約金及其他損害併計）	能（若違約金為金錢債務且遲延給付）

重要提醒： 債權人通常會主張約定的違約金是懲罰性，以便同時請求遲延利息。但如果契約中沒有明確約定，法院會傾向認定為「損害賠償總額預定性違約金」。因此，仔細檢視您的契約內容，是判斷的關鍵！

生活案例：小陳的借款困境

小陳因為資金周轉不靈，向朋友阿華借了50萬元，並簽訂了借款合約。合約中約定：「若小陳未依約定日期還款，需支付借款金額10%作為違約金。」但合約中沒有明確寫明違約金是「懲罰性」還是「損害賠償總額預定性」。

不幸的是，小陳未能如期還款。阿華向小陳追討，除了要求償還50萬元本金和5萬元違約金（50萬元的10%），還要求支付本金的遲延利息。

律點通分析：

由於契約中沒有特別約定違約金是「懲罰性」，依據《民法》第250條第2項的規定，這筆5萬元的違約金應被視為損害賠償總額預定性違約金。這表示，阿華原本因小陳遲延還款所受的損失（包括本金的遲延利息），已經包含在這5萬元違約金裡面了。

因此，阿華不能再另外向小陳請求原借款50萬元所產生的遲延利息。小陳只需要支付50萬元本金、5萬元違約金。

然而，如果小陳連這5萬元的違約金也遲遲不給付，那麼阿華就可以針對這5萬元的違約金，再額外請求其遲延利息。

這個案例告訴我們，釐清違約金的性質非常重要，它直接影響您需要支付的總金額。

債務人應如何保護自己？實用建議

1. 仔細檢視契約條款：

• 務必確認契約中關於「違約金」的約定，有沒有明確寫是「懲罰性」還是「損害賠償總額預定性」。
• 同時留意「遲延利息」的約定利率是否過高，若超過《民法》第205條規定的年息16%，超過部分是無效的，債權人不能向您請求。

2. 了解違約金酌減權：

• 即使契約約定了違約金，如果法院認為違約金的金額過高，超過了實際損害或顯失公平，法院可以依據《民法》第252條職權酌減違約金至合理的數額。這對債務人而言是一個重要的保障。
• 在訴訟中，您可以向法院主張違約金過高，並提出相關證據。

3. 積極與債權人溝通：

• 若預期無法按時還款，應盡早與債權人溝通，嘗試協商還款計畫或展延期限，避免違約金和遲延利息持續累積。
• 任何協商結果，最好以書面形式記錄下來，以保障雙方權益。

結論

面對債務問題，了解違約金與遲延利息的法律規範，是保護自身權益的第一步。記住，違約金的性質是關鍵！如果契約沒有特別說明，它通常被視為「損害賠償總額預定性」，涵蓋了原債務的遲延利息。但無論是哪種違約金，如果這筆違約金本身也是金錢債務，且您遲延給付，債權人仍可請求違約金的遲延利息。

希望這篇文章能幫助您更清楚地理解這些複雜的法律概念。掌握這些知識，讓您在債務協商或法律程序中，能更有信心、更理性地應對。