口頭借貸糾紛別慌！債務人必知的法律自保術

口頭借貸糾紛別慌！債務人必知的法律自保術

「他當年跟我借錢，現在卻不認帳！」、「我根本沒借錢，他卻說我欠他！」這些情境是否讓你感到既困惑又焦慮？在台灣，親友間的口頭借貸非常普遍，但一旦發生爭議，由於缺乏書面證據，往往讓債務人（或被主張為債務人的一方）感到無所適從。別擔心，律點通今天就來為你解析，面對口頭借貸糾紛，法律是怎麼說的，以及身為債務人，你該如何聰明應對。

「口頭借錢」到底算不算數？法律怎麼說？

在法律上，借錢這件事屬於「消費借貸契約」。根據《民法》的規定，要成立一個有效的消費借貸契約，必須滿足兩個重要的條件：

1. 雙方有借貸的合意

這表示借錢的人（貸與人）和被借錢的人（借用人，也就是債務人）都必須明確同意這是一筆「借貸」，而不是贈與、投資或其他關係。光是給錢或收錢還不夠，雙方都必須清楚這是「借了要還」的錢。

2. 金錢或其他代替物的實際交付

這點非常重要！《民法》清楚規定，消費借貸是一種「要物契約」。

《民法》第474條第1項：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」

白話來說，除了雙方說好要借錢，出借方還必須實際將錢交給你，這個借貸契約才算正式成立。如果對方只是說要借錢給你，但錢根本沒給你，那麼借貸契約就沒有成立。

誰主張，誰舉證：債權人的責任

在法律訴訟中，一個非常重要的原則是「誰主張，誰舉證」。

《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。但法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限。」

這對債務人來說是個關鍵！當對方主張你欠錢時，舉證證明借貸關係存在的責任，是在對方身上。也就是說，對方必須提出證據證明，你們之間確實有借貸的合意，而且錢也確實交到你手上了。如果對方提不出足夠的證據，那麼他的主張就可能無法被法院採信。

至於還款義務，如果借貸關係成立，債務人當然有還款的義務。但如果沒有約定還款期限，依《民法》第478條規定，債務人可以隨時返還，而債權人則可以訂一個月以上的期限催告你還款。

實務案例解析：對方要怎麼證明你欠錢？

口頭借貸的舉證困難，在法院實務上是常見的挑戰。讓我們透過兩個生活化的案例，看看法院是如何判斷的：

案例一：簽了借據，但錢真的有拿到嗎？

小陳多年前曾幫朋友阿明處理一些財務問題，當時阿明請小陳簽了幾張借據和本票，說是為了讓小陳安心。沒想到多年後，阿明拿著這些借據和本票，反過來向小陳追討一筆200萬元的借款。小陳很困惑，他記得當時並沒有真的拿到這筆錢，只是簽了名。法院審理後認為，阿明雖然有借據和本票，但無法證明他確實把200萬元交給了小陳。因為借據上沒有明確寫明小陳「已收訖」借款，而本票、支票本身也只是證明票據債權，不足以證明實際的借貸關係和金錢交付。最終，法院判決阿明敗訴，小陳不必償還這筆沒有實際交付的「借款」。

指導意義： 這個案例告訴我們，即使有簽名文件，如果對方無法證明錢真的交到你手上，他的債權主張仍可能站不住腳。借貸是「要物契約」，錢的交付是關鍵。

案例二：Line對話紀錄，就能證明是借貸嗎？

阿美和朋友小李因為一些糾紛牽扯上金錢往來。小李後來主張阿美向他借了200萬元，並拿出兩人的Line對話紀錄和錄音檔作為證據。但阿美否認這是借貸，她認為當時只是在協助小李協調糾紛，那些錢也不是借款。法院仔細檢視了Line對話和錄音內容，發現這些對話語意模糊，雖然有提到錢，但並沒有明確表示雙方有「借貸」的合意，內容更傾向於協調或處理其他事情。證人的證詞也無法具體證明這筆錢是基於借貸關係交付的。最終，法院認定小李的證據不足以證明阿美有向他借錢，判決小李敗訴。

指導意義： 這個案例說明，通訊軟體紀錄或錄音檔雖然是證據，但法院會嚴格審查其內容是否能明確指向「借貸合意」。模糊的對話或可作其他解釋的內容，都可能不足以證明借貸關係。

身為債務人，我該如何保護自己？

面對口頭借貸糾紛，作為被主張欠錢的一方，你可以採取以下策略來保護自己：

• 明確否認不實主張： 如果對方聲稱你欠錢，但你認為並非借貸關係，應立即明確否認。你可以透過Line、簡訊或書面信件（例如存證信函，但請注意內容措辭）等方式，留下你否認債務的紀錄。切勿含糊其辭或不回應，以免被對方解讀為默認。

• 保留資金用途證明： 如果你確實收過對方的錢，但這筆錢並非借款（例如是贈與、投資款、代墊款項等），你應盡力保留相關證明文件或對話紀錄。例如，Line對話中若有提到「送你」、「投資」等字眼，或有其他證明這筆錢是為了共同投資、代為支付某項費用等證據，都應妥善保存。

• 避免簽署空白文件或不實內容： 絕不要在空白的文件上簽名，也不要簽署內容不實的文件。一旦簽了，日後對方可能填入對你不利的內容，讓你百口莫辯。

• 冷靜應對催討，不輕易承認： 如果對方持續催討，請保持冷靜。在沒有釐清事實前，不要在口頭或書面上輕易承認這筆債務。每一次的承認，都可能成為對方證明債務存在的證據。

掌握法律知識，不再心慌慌

口頭借貸糾紛雖然棘手，但只要你了解法律對於借貸關係成立的嚴格要求，以及「誰主張，誰舉證」的原則，就能在面對爭議時，更有底氣地保護自己。記住，對方必須證明「借貸合意」和「金錢交付」這兩大關鍵要素，才能成功主張你欠錢。妥善保存你的證據，並在必要時尋求專業意見，將能幫助你釐清真相，捍衛自身權益。