借錢給子女親友怕收不回？長輩必懂借據與本票自保術

退休長輩看過來！借錢給人，怎麼拿回才安心？

辛苦一輩子，好不容易存了點退休金，可能因為親友急用，或子女創業需要，您心軟借了錢出去。但萬一對方還不出錢，您的退休生活該怎麼辦？這時候，您手上握有的「借據」或「本票」，就成了保護您權益的關鍵。

今天，律點通要跟各位長輩們好好聊聊，借據和本票到底有什麼不一樣？遇到借錢不還的狀況，要怎麼保障自己的血汗錢？

借據與本票，哪個才是您的「護身符」？

很多人以為，只要有白紙黑字的借據或本票，錢就一定拿得回來。其實，這兩種文件在法律上，有著重要的差異！

1. 借據：證明「借錢這件事」的契約

借據，顧名思義就是證明「借貸關係」存在的書面文件。在法律上，這叫做 「消費借貸契約」 。

根據《民法》的規定：

《民法》第474條第1項：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」

簡單來說，就是您把錢借給對方，對方承諾以後會還相同金額的錢給您。但要特別注意，消費借貸是一種 「要物契約」 ，這表示除了您和對方說好要借錢（意思合致）之外，最重要的是您必須「實際把錢交給對方」 ，這份契約才算真正成立！

所以，就算您手上有借據，如果沒有辦法證明您真的把錢交給對方了（例如：匯款紀錄、現金收據），這份借貸關係在法律上可能就不被承認。

2. 本票：一張「承諾付款」的強力證明

本票，則是一種更具法律效力的 「有價證券」 。它有兩個很重要的特性：

• 文義性：

《票據法》第5條第1項：「在票據上簽名者，依票上所載文義負責。」 這表示，本票上寫了什麼，就照著上面的文字內容來負責，不能隨便用其他理由推翻。本票一經簽發，就代表簽發人承諾會依票上金額付款。

• 無因性： 這代表本票的效力，跟它背後的原因（例如：是不是因為借錢而簽的）是分開的。就算借錢的關係有問題，本票本身的效力原則上還是獨立存在的。這讓本票在追討債務時，通常比借據來得快速方便，可以直接向法院聲請裁定強制執行。

遇到糾紛怎麼辦？誰要證明「錢真的借出去了」？

當您借錢出去，對方卻不還錢，您可能會選擇上法院。這時候，法律上會談到 「舉證責任」 ，也就是誰要負責提出證據來證明事實。

《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。」

簡單來說，誰主張、誰舉證。如果您是債權人，主張對方欠您錢，原則上您就得證明這筆錢確實借出去了。

特別提醒： 雖然本票有「無因性」，但如果您的本票是因為「借錢」而取得，而對方卻說他「根本沒收到錢」，這時候，法院還是會要求您（貸與人）必須提出證據，證明您確實已經把錢交給對方了！這是一個非常重要的例外，也是實務上常見的爭議點。

真實案例告訴您：這樣做才安心！

讓律點通用兩個實際案例，跟您說明「金錢交付證明」有多重要：

案例一：借據、本票都有，但沒證明「錢已交出」

王伯伯借給一位年輕人一筆錢，對方也簽了借據和本票。王伯伯心想，這樣應該萬無一失了。沒想到，年輕人後來不認帳，說他從來沒收到這筆錢。王伯伯上法院追討，卻拿不出任何匯款單、轉帳紀錄或現金收據。

法院怎麼說？ 法院認為，雖然有借據和本票，但王伯伯無法證明他確實把錢交給年輕人，因此認定借貸關係不成立，王伯伯的錢也因此追討不回。

律點通提醒： 這個案例告訴我們，光有借據或本票還不夠！金錢的實際交付證明，才是最重要的關鍵！

案例二：借據上寫明「收訖無訛」，成功追回借款

李奶奶借了60萬元給鄰居，在借據上特別寫了一句：「借款人已收訖無訛」，並且讓鄰居簽名蓋章。後來鄰居還了一部分錢後就不還了，李奶奶持借據和本票上法院。

法院怎麼說？ 法院認為，借據上明確記載「收訖無訛」，這句話就足以證明李奶奶已經把錢交給鄰居了。雖然鄰居說他已經還清了，但卻提不出任何還款證明，也沒有索回借據和本票，不符合常理。最終，法院判決李奶奶勝訴，成功追回借款。

律點通提醒： 在借據上加上「收訖無訛」這句話，並讓借款人簽名蓋章，能大大增強您的舉證力，讓您的債權更有保障！

長輩們，保護退休金這樣做！

綜合以上的說明，律點通給各位長輩們幾個實用的建議：

• 借錢出去前：務必留下「金錢交付證明」

• 最好透過銀行匯款或轉帳：留下清楚的交易紀錄，這是最有力的證據。

• 如果是現金交付，一定要請對方簽收據：收據上務必寫明「已收訖無誤」或「收訖無訛」，並請對方親筆簽名或蓋章。

• 借據要寫清楚：載明借款金額、日期、還款期限、利息、違約金，並請借款人親筆簽名或蓋章。如果可以，請對方提供身分證影本。

• 本票要填完整：確認金額、發票日、受款人（就是您自己）都寫清楚，並請對方親筆簽名或蓋章。本票上的簽名或蓋章，根據《民法》第3條第2項，都具有法律效力。

• 對方還錢時：記得給收據、收回憑證

• 每次收到還款，都應該開立收據給對方，並註明還款日期、金額及剩餘欠款。

• 當對方完全還清借款後，務必將您手上的借據、本票等所有債權憑證交還給對方，並請對方簽署一份「清償證明」，避免日後產生爭議。

結論：多一分謹慎，多一分保障

借錢給親友，是基於信任與情誼，但法律是保障權益的最後一道防線。了解借據與本票的法律特性，並妥善保存金錢交付的證明，是保護您退休金最重要的功課。

記住， 「金錢交付證明」是借貸關係的靈魂。多一分謹慎，就能為您的退休生活多一分保障，讓您安享晚年，不再為錢煩惱！