借貸糾紛調解：保障您的錢財，掌握法律關鍵

借貸糾紛調解：保障您的錢財，掌握法律關鍵

親愛的長輩們，您是否也曾因為信任，將辛苦錢借給親友，卻面臨對方遲遲不還的困境？面對這種情況，許多人會感到焦慮與無助。其實，透過「調解」是一個既能解決爭議，又能保障您權益的有效途徑。今天，律點通將帶您了解借貸糾紛調解的關鍵，讓您的錢財不再石沉大海。

調解的力量：為何「法院核定」是關鍵？

當您與借款人發生金錢糾紛時，「調解」是個常見的解決方式。它本質上是您與對方透過互相讓步，達成共識，終止爭執的一份「和解契約」（《民法》第736條）。這份和解契約本身就具有法律效力，雙方都應該遵守。

然而，調解最關鍵的力量，在於它能否經過「法院核定」。

《鄉鎮市調解條例》第24條：「調解經法院核定後，當事人就該事件不得再行起訴、告訴或自訴。經法院核定之民事調解，與民事確定判決有同一之效力。」

這條法律白話來說就是，一旦您的調解書經過法院核定，它就具備了跟法院「確定判決」一樣的法律力量！這表示：

• 不能再告了：雙方都不能再針對這件事去法院告來告去。
• 可以直接強制執行：如果對方不按照調解書的內容履行，您可以直接拿著這份核定過的調解書，向法院聲請強制執行，查封對方的財產來追討欠款，不需要再經過漫長的訴訟過程。

因此，調解成立後，務必確認調解書會送交法院核定，這是保障您權益最重要的一步！

保障您的權益：調解前中後，您該知道的法律點

在調解過程中，有幾個重要的法律規定，您一定要知道，才能保障自己的權益：

1. 約定利息有上限，超過部分無效

您借錢給對方，通常會約定利息。但法律對利息有明確的限制：

《民法》第205條：「約定利率超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」

這表示，您跟對方約定的年利率，最高不能超過百分之十六。如果約定的利息超過這個上限，超過的部分在法律上是無效的，對方可以不用給。如果您當初沒有約定利息，或約定不清楚，法律規定年利率是百分之五（《民法》第203條）。

2. 調解內容必須合法，不能違反善良風俗

《民法》第71條和第72條規定，如果調解內容違反了法律的強制規定（例如約定賭債），或是社會普遍認可的道德倫理，那麼這份調解書可能就會被認定為無效。所以，調解內容必須符合法律規定。

3. 簽調解書不能被騙或被逼

《民法》第88條和第92條保障您的「真實意願」。如果調解是在您被詐欺（被騙）或脅迫（被逼）的情況下簽署的，您的意思表示不自由，那麼您可以主張撤銷這份調解。但這必須有明確的證據，且有時間限制，稍後會說明。

真實案例分享：調解後對方不還錢，還有救嗎？

故事一：調解後對方不履行，我能怎麼辦？

老王辛苦攢了一輩子錢，借給了親戚小陳一筆大數目。小陳遲遲不還，老王只好找小陳到鄉鎮市公所調解。雙方同意小陳用一棟房子來抵償債務，調解書也送法院核定了。老王心想這下總算有個了結，沒想到小陳卻一直拖延，不肯過戶房子。老王氣得不知道該怎麼辦，難道調解書簽了就沒辦法了嗎？

律點通解析：別擔心！最高法院的案例告訴我們，即使調解書經過法院核定，具有「確定判決」的效力，但如果對方沒有按照調解內容履行，您還是可以「解除」這份調解契約，讓借貸關係回到調解前的狀態。這樣一來，您就可以重新依據原始的借貸關係，向法院聲請強制執行，追討借款本金和利息。這個案例給了債權人很大的保障，提醒我們，調解書不是一簽了就完全不能改動的「鐵板一塊」。

故事二：調解書金額固定，但對方有還錢，怎麼辦？

李奶奶借給鄰居小張160萬元，兩人也透過調解成立並經法院核定，約定小張要賠償李奶奶160萬元。後來小張陸續還了李奶奶15萬元，但李奶奶卻說：「調解書上寫160萬，就是要還160萬！」小張也很困擾，明明有還錢，為什麼不能扣除呢？

律點通解析：法院的判決指出，雖然經法院核定的調解書具有法律效力，但這個效力只及於調解成立時的狀態。也就是說，調解成立之後，如果債務人有實際清償的行為，這些清償的金額仍然可以從總債務中扣除。 所以，小張後來還的15萬元，李奶奶是不能再要求他還的。這個故事提醒我們，無論是債權人還是債務人，每一次的還款都務必保留好證據，例如匯款單、收據，甚至是通訊軟體的對話紀錄，以證明您確實有收到或支付款項。

成功調解的秘訣：讓您的辛苦錢不再石沉大海

想要讓您的借貸糾紛調解順利成功，並有效保障自己的權益，請務必掌握以下幾個關鍵：

1. 充分準備，證據是您的靠山： 在參加調解之前，請您務必仔細整理所有相關的證據，例如：借據、本票、匯款紀錄、轉帳明細、通訊軟體對話紀錄、錄音錄影等。並清楚計算借貸金額、還款紀錄、利息，讓自己對債務狀況一清二楚。

2. 調解內容要寫得清清楚楚、明明白白： 調解書的內容必須具體、明確，像是：清償總金額、是一次還清還是分期付款、每期還款金額與日期、利息約定（不能超過年息百分之十六！）等。務必避免模糊不清的約定，以免日後又產生新的爭議。

3. 調解成立後，務必送法院「核定」 ： 這是最重要的一步！再次強調，只有經過法院核定的調解書，才具有跟法院判決一樣的「強制執行力」。務必追蹤確認調解書已完成核定程序。

4. 履行調解內容後，務必保留證據： 無論是您收到對方的還款，或是對方支付給您的款項，都請務必保留好相關的證明文件，以備不時之需。

重要提醒：時間就是金錢，別錯失救濟機會

調解書有瑕疵，反悔有時效： 如果您覺得調解書是在被詐欺、脅迫，或是有重大錯誤的情況下簽署的，想要撤銷或宣告無效，您必須在法院核定調解書送達給您之後的30天內，向原核定法院提起訴訟。一旦超過這個期限，您就不能再反悔了！這是一個非常重要的時間限制，請務必留意。

結論：掌握調解關鍵，保障您的辛苦錢

親愛的長輩們，借貸糾紛處理起來確實讓人心煩，但透過「調解」這個管道，並掌握文中提到的這些法律知識與實務技巧，您可以更有信心、更有力量地保障自己的權益。記住，充分準備、內容明確、務必核定，是您成功追討債務的三大關鍵。希望這些資訊能幫助您，讓您的辛苦錢不再石沉大海！