地下錢莊高利貸怎麼辦？法律自救指南

「被地下錢莊追討，每天活在恐懼中，不知道該怎麼辦？」這是許多身陷地下錢莊泥沼的朋友們，每天真實上演的惡夢。您可能因為一時急用、判斷錯誤，或在資訊不對等下，誤信了那些看似解燃眉之急的「好心人」。但請您知道，您不是孤單的，而且，您有權利獲得法律的保護！地下錢莊的行為，在台灣是嚴重觸法的，這篇文章將為您揭露地下錢莊的法律陷阱，並提供實用的自救指南，幫助您一步步脫離困境。

識破高利陷阱：地下錢莊觸犯的「重利罪」

地下錢莊的核心違法行為，就是收取遠超過法律允許範圍的「重利」。他們利用您急迫、輕率、無經驗或難以求助的困境，貸給您金錢，卻收取高得嚇人的利息。

根據我國《刑法》規定：

《刑法》第344條：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」

這條法律明確指出，只要地下錢莊利用您的弱勢，並收取了 「與原本顯不相當的重利」 ，就可能構成重利罪。這裡的「重利」不單指利息，還包含他們巧立名目的手續費、保管費、違約金等費用。實務上，年利率超過**16%**的部分，在民事上是無效的，而地下錢莊動輒月息數分，早已遠超法律允許。

不只高利，更要命的暴力催收：這些行為都已觸法！

除了高利貸，地下錢莊最令人髮指的就是各種非法催收手段。他們為逼迫您還錢，常對您或家人進行恐嚇、騷擾，甚至限制人身自由。這些行為，都已觸犯更嚴重的刑事罪名：

• 強制罪：

《刑法》第304條：「以強暴、脅迫使人行無義務之事或妨礙人行使權利者，處三年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」 若地下錢莊透過強硬手段，如威脅、逼迫您簽不合理契約或本票，或強行帶走財物，即觸犯強制罪。

• 恐嚇危害安全罪：

《刑法》第305條：「以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人，致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。」 當他們威脅傷害您或家人，或揚言毀損名譽、財產，讓您感到恐懼不安時，可能構成恐嚇危害安全罪。

• 剝奪他人行動自由罪：

《刑法》第302條：「私行拘禁或以其他非法方法，剝奪人之行動自由者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科九萬元以下罰金。」 若地下錢莊將您強行帶走、限制行動，這就是嚴重的剝奪他人行動自由罪。

此外，若地下錢莊多人參與放款、催收，可能構成 《刑法》第28條共同正犯。其犯罪工具及不法所得，亦可能依 《刑法》第38條之1被法院沒收。

真實故事改編：他們如何擺脫地下錢莊的糾纏？

讓我們看看兩個改編自真實案例的故事，了解受害者如何運用法律保護自己：

故事一：小陳與天價利息的抗爭

小陳（化名）因創業周轉不靈，向網路廣告的「快速貸」借了10萬元。對方以「手續費」名義預扣2萬元，實際只拿到8萬元，月息高達9%（年息108%），每10天就要繳一次利息。小陳很快發現還不起，債務滾雪球。他報警後，警方介入調查。法院最終認定地下錢莊業者觸犯《刑法》重利罪，小陳也因此有機會重新協商債務。

故事二：阿美與暴力催收的惡夢

阿美（化名）為家人籌醫藥費，向地下錢莊借款。還款困難後，催收人員開始騷擾，甚至到她家門口噴漆。有次，幾名壯漢將她強押上車，載到山區恐嚇，要求立刻還錢，否則傷害家人。阿美嚇壞了，但回家後鼓起勇氣立刻報警。警方根據阿美提供的錄音、對話紀錄和描述，將涉案人員逮捕。法院最終認定這些催收人員不僅觸犯《刑法》重利罪，更涉及《刑法》恐嚇危害安全罪及剝奪他人行動自由罪。

這些案例告訴我們，地下錢莊的行為是會受到法律制裁的，而受害者只要勇敢站出來，就有機會擺脫困境。

我是被害人，我該怎麼辦？實用自救指南

如果您不幸成為地下錢莊的受害者，請不要慌張，以下是您可以採取的具體行動：

• 保留所有證據： 這是最重要的！包括：
• 借貸契約、本票、支票、借據。
• 轉帳紀錄、匯款單。
• 與地下錢莊的對話紀錄（訊息、LINE對話、通話錄音）。
• 廣告傳單、名片。
• 催收電話錄音、恐嚇訊息、照片、影片。
• 若有人身傷害，請務必驗傷並保留驗傷單。
• 拒絕非法催收：
• 面對恐嚇、騷擾、限制人身自由等行為，請堅決拒絕，並立即報警處理。
• 切勿因恐懼而簽署任何不合理的協議或支付不應支付的款項。
• 記下催收人員的特徵、車牌號碼等資訊。
• 立即向警方報案： 攜帶您手上的所有證據，前往最近的警察局報案。警方會依法偵辦，保護您的安全。
• 了解您的權益： 根據《民法》規定，約定利率超過週年16%的部分是無效的，您無需支付。這表示您實際需要償還的本金和合法利息，可能遠低於地下錢莊聲稱的金額。

結論：勇敢站出來，法律是您的後盾

面對地下錢莊的脅迫，恐懼是人之常情，但請您記住，法律是站在您這邊的。地下錢莊的行為不僅違法，更嚴重侵害您的權益。勇敢地保留證據、拒絕非法催收、並尋求警方的協助，是您擺脫困境的唯一途徑。不要讓恐懼繼續操控您的生活，您值得一個沒有威脅的未來。