親友借貸不踩雷：5大法律自保術，保障你的情誼與財產
借錢給親朋好友，在台灣社會是再常見不過的事。我們常常因為情面、信任，而將辛苦錢借給急需幫助的親友。然而，當借款遲遲未還，甚至對方避不見面時，該如何是好？難道只能自認倒楣嗎？
別擔心！身為律點通，我將帶你了解如何在親友借貸中，運用台灣的法律知識來保護自己，讓你的情誼不變質，財產有保障。這篇文章將提供你最實用的法律指引，讓你借錢也能有備無患。
借貸關係怎麼認定？《民法》是你的靠山！
當你把錢借給親友時，法律上稱之為「消費借貸」。根據《民法》的規定，這不是口頭說說就算數，而是需要兩個重要的條件：
- 雙方有借貸的「合意」： 你願意借，他願意還，雙方對「借錢」這件事有共識。
- 金錢確實「交付」： 你真的把錢給了對方，無論是現金還是匯款。
《民法》第474條：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者，亦成立消費借貸。」
簡單來說，只要有借錢的共識，並且錢也實際給出去了，借貸契約就成立了。如果對方遲遲不還，你就有了依法請求的權利。
錢借出去後不還？法律保障你的利息和權益！
當借款到期，親友卻沒有依約還錢時，法律上稱之為「給付遲延」。此時，你除了可以要求對方還本金，還可以請求「遲延利息」。
《民法》第233條：「遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。對於利息，無須支付遲延利息。前二項情形，債權人證明有其他損害者，並得請求賠償。」
目前台灣的法定遲延利息是年息5%。所以，就算當初沒約定利息，只要對方逾期未還，你還是可以依法請求這筆遲延利息，保障自己的權益。
誰要證明？「舉證責任」是關鍵！
在法庭上，誰主張，誰就要負責舉證。這是《民事訴訟法》的核心原則。
《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。但法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限。」
這意味著，如果你要向法院請求親友還錢，你必須證明「借貸關係存在」以及「你已將錢交付」。如果對方反駁說這是「贈與」或「已經還錢了」，那麼他就必須提出證據來證明他的說法。這就是為什麼留下證據至關重要！
實務案例解析：有憑有據，借款難賴！
了解法條後，我們來看看實際的法院案例，你會更清楚證據的重要性。
故事一：借據與匯款，借名投資也難推翻
小陳借了400萬元給好友小楊，小楊也簽了借據，隔天小陳就將錢匯給小楊。後來小楊不還錢，小陳只好告上法院。小楊卻辯稱，這筆錢是小陳借他的名義去投資公司，不是借款。法院怎麼判呢？
法院認為，小陳有明確的借據和小楊的匯款紀錄，借據上清楚寫明借款金額和利率，因此認定消費借貸契約成立生效。雖然小楊主張是借名投資，但沒有足夠的證據支持，法院仍採信借據和匯款紀錄，判小楊必須還錢。
律點通提醒： 這告訴我們，書面借據和銀行匯款紀錄是證明借貸關係最直接、最有力的證據！
故事二：沒有借據怎麼辦？間接證據也能幫大忙！
阿江匯款95萬元給朋友阿廖，約定一個月後還。事後阿廖只還了5萬元就避不見面，但阿江手邊沒有正式借據。阿江該怎麼辦？
法院審理後發現，阿江在匯款時，銀行臨櫃關懷提問單上註明了「親友借貸」，而且阿廖收到錢後也曾匯還部分款項，甚至有證人證實阿廖曾向阿江表示借錢。雖然沒有借據，法院綜合這些間接證據，仍然認定兩人間的借貸關係成立，判阿廖必須還錢。
律點通提醒： 即使沒有正式借據，匯款備註、部分還款行為、通訊軟體對話紀錄、甚至證人證詞等，都可能成為證明借貸關係存在的關鍵證據！
保護自己的5大實務操作指引
為了避免未來親友借貸產生糾紛，以下是你必須知道的實用建議：
- 務必簽訂書面借貸契約：
- 清楚寫明借貸雙方姓名、身分證字號、聯絡方式。
- 載明借款金額（建議大寫）、借款日期、還款期限與方式。
- 明確約定利息（年利率百分之幾），若無約定則為法定利率5%。
- 雙方務必親筆簽名或蓋章。
- 留下金錢交付證明：
- 優先選擇銀行匯款或轉帳，並在備註欄註明「借款」或「借款予[親友姓名]」。
- 若為現金交付，務必請對方簽署現金收據，載明收到金額、日期及用途。
- 妥善保存溝通紀錄：
- 保留所有與借款相關的電子郵件、通訊軟體對話紀錄（如LINE、WhatsApp）。
- 特別是對方承認債務、承諾還款或討論還款計畫的內容。
- 明確約定利息與遲延利息：
- 在契約中約定年利率，若無約定，逾期後只能請求法定遲延利息（年息5%）。
- 確保利率符合法律規定，避免高利貸爭議。
- 考慮要求提供擔保或保證人：
- 若借款金額較大，可考慮要求對方提供不動產抵押、動產擔保或尋找連帶保證人。
- 保證人也應在保證契約上簽名，並清楚了解其保證責任。
結論：情誼可貴，保障更重要！
親友間的借貸，往往因為情面而輕忽了法律程序的保障。然而，一旦發生糾紛，不僅傷錢，更傷感情。透過這篇文章，你應該了解，只要在借貸前多一份心，留下明確的書面證據和金錢交付證明，就能大大降低未來發生爭議的風險。
記住，保護好自己的權益，才能讓情誼長存。下次親友開口借錢時，別忘了運用這些法律自保術，讓你的善意得到應有的保障！
常見問題快速解答
Q: 我借錢給親友時，如果沒有簽借據，還有辦法證明是借款嗎？
A: 即使沒有借據，你仍可以透過其他間接證據來證明借貸關係。例如，銀行匯款紀錄（尤其備註欄有註明「借款」）、通訊軟體（如LINE、WhatsApp）中雙方關於借款的對話紀錄、對方部分還款的紀錄、或是有其他證人可以證明你們之間的借貸事實。法院會綜合所有證據來判斷，所以盡量收集所有相關資料。
Q: 親友借錢不還，我可以向他收取利息嗎？
A: 可以的。如果當初有明確約定利息，且利率符合法律規定（目前年利率上限為16%），則可依約收取。如果沒有約定利息，但對方逾期未還，你可以依《民法》第233條請求法定遲延利息，目前年息為5%。
Q: 如果親友主張我給他的錢是「贈與」，我該如何反駁？
A: 當對方主張是贈與時，舉證責任會回到對方身上，他必須證明你確實有贈與的意思。但為保險起見，你仍應提出證據證明這是借款。最有利的證據就是借據。若無借據，則可提供匯款紀錄（備註「借款」）、對話紀錄（對方承認是借錢、討論還款計畫）、甚至是過去的還款紀錄等，證明金錢交付的目的是「借貸」而非「贈與」。
Q: 借錢給親友後，如果對方一直拖延不還，我該怎麼處理？
A: 首先，可以發存證信函或律師函催告對方還款，這能留下正式的催告紀錄，並作為日後訴訟的證據。若催告無效，你可以考慮向法院聲請支付命令，或提起民事訴訟請求返還借款。在這些法律程序中，你所準備的借據、匯款單、對話紀錄等證據就顯得非常重要。
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