朋友開口借錢，你該怎麼辦？青年必學的借貸自保術！
嘿！年輕的你，是不是也曾遇過朋友開口借錢的狀況？可能是為了創業、繳學費，或是度過一時難關。基於情誼，我們常常不好意思拒絕，但如果沒有處理好，這份好意很可能變成日後的金錢糾紛，甚至影響友情。別擔心！今天「律點通」就要來教你，如何聰明借錢給朋友，既能幫助對方，又能保護自己，讓你的錢有借有還，再借不難！
借錢給朋友，法律上怎麼看？
在法律上，你借錢給朋友的行為，通常會被歸類為「消費借貸契約」。這可不是隨便說說的，民法對它有明確的定義和規定：
《民法》第474條：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者，亦成立消費借貸。」
簡單來說，就是你把錢（或其他替代物）給了對方，而對方也同意未來會還給你相同種類、品質、數量的錢。這份契約的成立，有兩個關鍵要素：
- 借貸合意：你和朋友都清楚這是「借錢」，而不是贈送或投資。
- 金錢交付：你確實把錢交給了朋友（無論是現金、轉帳都算）。
還款期限與遲延責任，你必須知道！
借錢最怕朋友拖延不還，這時候「還款期限」就很重要了。法律怎麼說呢？
《民法》第478條：「借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，未定返還期限者，借用人得隨時返還，貸與人亦得定一個月以上之相當期限，催告返還。」
- 有約定還款期限：朋友就應該在約定時間內還錢。
- 沒約定還款期限：你可以隨時要求朋友還錢，但法律規定你必須給予至少一個月以上的合理期限來「催告」他還錢。如果催告期滿朋友還是不還，他就要負「遲延責任」了！
什麼是「遲延責任」？這代表朋友不僅要還本金，可能還要支付遲延利息！
《民法》第229條第2項：「給付無確定期限者，債務人於債權人得請求給付時，經其催告而未為給付，自受催告時起，負遲延責任。其經債權人起訴而送達訴狀，或依督促程序送達支付命令，或為其他相類之行為者，與催告有同一之效力。」
也就是說，當你催告朋友後，他還不還錢，就要開始承擔遲延的法律後果了。即使是提起訴訟或聲請支付命令，也都有催告的效果喔！
遲延利息怎麼算？
朋友不還錢，除了本金，你還可以要求遲延利息！
《民法》第233條第1項前段：「遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。」
《民法》第203條：「應付利息之債務，其利率未經約定，亦無法律可據者，週年利率為百分之五。」
- 有約定利率：如果當初你們有約定利率，而且沒超過法律上限，就照約定來算。
- 沒約定利率：法律會直接規定，以年利率百分之五來計算遲延利息。
誰要證明「有借錢」？舉證責任很重要！
萬一真的鬧上法院，誰要證明有借錢呢？這就是「舉證責任」的問題。
《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。但法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限。」
簡單來說，誰主張，誰舉證！
- 你（貸與人）：要證明「有借錢的共識」和「錢已經給了朋友」。
- 朋友（借用人）：如果他主張這筆錢是贈與、投資，或是已經還了，那他就必須提出證據來證明。
借錢給朋友的真實案例分享
法律條文可能有點硬，我們來看看實際生活中，大家是怎麼遇到這些問題，法院又是怎麼判的：
案例一：借據在手，借貸關係鐵證如山！
小明為了幫助朋友阿華創業，借了400萬元給他，兩人簽了一份借據，上面清楚寫明了借款金額和年利率。沒想到後來阿華創業失敗，不願還錢，還辯稱這筆錢其實是小明「借名投資」，所以不用還。小明只好告上法院。
法院審理後發現，雖然這筆錢是用於投資，但借據上白紙黑字寫著「借款」，而且阿華也曾親口承認是借錢。因此，法院認定這就是一筆消費借貸，判決阿華必須還錢給小明，並且支付利息。
律點通提醒：一份明確的書面借據，即便款項用途涉及投資，也能成為證明借貸關係最直接有力的證據！
案例二：親密關係下的借貸，模糊地帶要小心！
小芳與男友阿強交往多年，為了幫阿強買房，小芳陸續出了1195萬元的購屋款項，房子也登記在阿強名下。後來兩人分手，小芳想討回這筆錢，主張是借款。但阿強卻說，這是小芳出於愛意贈與的，因為他們當時是情侶，而且房子也登記在他名下，所以不用還。
法院調查後發現，小芳雖然出了錢，但卻沒有任何書面證據或對話紀錄可以證明兩人有「借貸合意」，也就是阿強有說要還錢。加上兩人當時是情侶關係，金錢往來容易被認定為贈與。最終，法院採信了阿強的說法，小芳無法討回這筆錢。
律點通提醒：在親密關係中，金錢往來更要特別小心！即便感情再好，涉及大筆金額時，務必留下明確的借貸證明，否則很容易被認定為贈與，要不回來喔！
青年網路借貸者，保護自己這樣做！
為了避免未來遇到這些麻煩，以下幾個實用建議，請你務必筆記下來：
- 簽訂書面借貸契約：
- 無論金額大小，一定要簽！寫清楚借款人、貸與人、金額、利率、還款方式和期限。這是最有力的證據。
- 保留金錢交付證明：
- 優先使用銀行轉帳或匯款，並在備註欄註明「借款」。這是最客觀的紀錄。
- 若必須現金交付，請朋友簽收據，並最好有第三方證人在場。
- 要求提供擔保：
- 如果金額較大，可以考慮請朋友簽發本票，或提供有償債能力的連帶保證人。這些都能大幅降低風險。
- 明確約定利率與遲延利息：
- 在契約中寫明利率，以及逾期未還的遲延利息計算方式。若無約定，只能依年息5%計算。
- 及時採取法律行動：
- 若朋友逾期不還，不要拖延！發出存證信函催告，或直接聲請支付命令、提起民事訴訟，避免錯過追討時機。
總結：借錢給朋友，情義與法律都要顧！
借錢給朋友，是基於一份信任和情誼。但這份情誼，不應該成為你權益受損的理由。透過這篇文章，你應該已經了解在法律上如何保護自己的權益。記住，事前多一份謹慎，事後就能少一份煩惱。希望大家都能在幫助朋友的同時，也妥善保護好自己！
常見問題快速解答
Q: 如果我借錢給朋友，但沒有簽任何書面契約，之後要怎麼證明有借貸關係？
A: 即使沒有書面契約，你還是可以透過其他間接證據來證明借貸關係。例如，你們之間的通訊軟體對話紀錄（LINE、WhatsApp、簡訊等），內容若有提到借款金額、還款承諾、還款計畫等；銀行轉帳紀錄（如果備註欄有寫「借款」更好）；利息支付紀錄；或是有第三方證人可以證明你們之間的借貸往來。法院會綜合這些證據來判斷借貸關係是否存在。但請注意，間接證據的證明力通常不如書面契約，所以還是建議盡量簽訂書面契約。
Q: 朋友借錢後一直拖延不還，我該什麼時候採取法律行動比較好？
A: 如果借貸時有約定還款期限，期限一到朋友仍未還款，你就可以立即採取法律行動。如果沒有約定還款期限，你必須先向朋友發出「催告」，要求他在一個月或更長的合理期限內還款。催告期滿後，朋友若仍不還款，你就可以聲請支付命令或提起民事訴訟。建議不要拖延太久，以免朋友脫產或超過請求權時效（一般借貸的請求權時效是15年，但若有約定利息，利息的請求權時效是5年）。
Q: 我借錢給朋友，可以要求他支付利息嗎？如果可以，利率上限是多少？
A: 可以的。如果你們在借貸時有明確約定利息，朋友就應該依約支付。如果沒有約定，法律規定年利率為百分之五（《民法》第203條）。至於利率上限，根據《民法》第205條規定，約定利率超過週年百分之十六者，超過部分之利息，債權人無請求權。所以，即使約定利率，年利率最高也只能要求到16%。超過的部分，在法律上是無效的。
Q: 如果朋友聲稱他已經還錢了，但我沒收到，該怎麼辦？
A: 根據《民事訴訟法》第277條「誰主張，誰舉證」的原則，如果朋友主張已經還錢，那麼他就必須提出證據來證明他已經清償。這些證據可能包括匯款紀錄、轉帳明細、你簽署的收據、或是其他能證明他已還款的通訊紀錄等。如果你沒有收到款項，且朋友無法提出有效的清償證明，那麼他仍有還款義務。此時，你可以繼續透過法律途徑追討。
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