親友借貸不踩雷：法律自保術與糾紛化解指南

親友借貸不踩雷：法律自保術與糾紛化解指南

「借錢給親友，到底該不該寫借據？」、「只有轉帳紀錄，對方不認帳怎麼辦？」這些問題，是不是也曾讓您在親友間的金錢往來中感到困擾？台灣人重情義，親友間互通有無是常態，但往往也因為這份信任，讓金錢糾紛處理起來更為棘手，甚至可能賠上珍貴的情誼。

別擔心！律點通將透過專業的法律分析，將複雜的法條轉化為您能輕鬆理解的實用資訊，幫助您在親友借貸中，既能保有情誼，也能保障自身權益。讓我們一起來看看，親友借貸有哪些法律眉角，以及該如何聰明應對。

借貸關係的法律基礎：消費借貸契約

當您借錢給親友，或向親友借錢時，在法律上，這就形成了一種「消費借貸契約」。

《民法》對消費借貸有明確的定義：

《民法》第474條：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者，亦成立消費借貸。」

簡單來說，消費借貸契約的成立，必須具備兩個核心要件：

1. 雙方有借貸的「合意」 ：也就是借錢的人有「借出」的意願，而借款的人有「借入並承諾返還」的意願，雙方意思表示一致。
2. 金錢或物品的「交付」 ：借錢的人實際將錢或物品交給借款人，讓借款人取得所有權。

這兩點缺一不可！特別是「借貸合意」，在實務上常常是爭議的焦點。因為金錢交付的原因很多，可能是贈與、合夥投資，不一定就是借貸。

誰要負責證明借貸關係？

在法律訴訟中，有個重要的原則叫做「誰主張誰舉證」。

《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。但法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限。」

這表示，如果您是借錢給別人，當對方不認帳時，您就必須提出證據來證明「您確實有借錢給他」以及「雙方有借貸的合意」。光是證明有金錢往來是不夠的，還得證明這筆錢是基於「借貸」關係而交付的。

遲延還款的法律責任

如果借款人沒有按照約定還錢，就會產生「遲延責任」。

• 有約定還款期限：期限一到，借款人就得負遲延責任。
• 沒有約定還款期限：您必須先給對方一個月以上的合理期限，催告他還錢。從催告期限屆滿後，借款人就開始負遲延責任。如果直接提告或聲請支付命令，則從訴狀或支付命令送達後一個月，開始計算遲延利息。

這時候，通常會產生法定遲延利息。根據《民法》第203條規定，年利率是百分之五。

親友借貸的真實案例：法院怎麼判？

親友間的借貸糾紛，由於缺乏書面證據，法院在判斷時會綜合考量所有相關事實。以下兩個案例，讓您更了解實務上的狀況：

案例一：只有轉帳紀錄，不代表是借貸

小美和阿華是情侶，小美曾多次轉帳款項給阿華，也偶爾會幫阿華支付一些費用。後來兩人分手，小美認為這些錢都是借給阿華的，要求他返還。但阿華卻主張，這些錢是小美自願給他的，或是兩人同居期間的共同生活費用，並非借款。

在法院審理時，小美雖然能提出轉帳紀錄，證明金錢確實交付到阿華帳戶，但她卻無法提出明確的借據、對話紀錄或其他證據，證明當時小美借錢給阿華時，雙方有「借貸並承諾返還」的合意。由於金錢交付原因多端，法院最終認為，僅有金錢交付，不足以認定雙方存在借貸關係，小美的請求因此被駁回。

律點通提醒：這個案例告訴我們，即使是親近的關係，金錢往來也應明確其性質。單純的金流，在沒有其他證據佐證下，很難被認定為借貸。

案例二：沒有借據，但綜合證據仍能勝訴

老王借了300萬元給侄子小陳，兩人是叔侄關係，平時互動密切，也常有金錢往來。當時因為信任，並沒有寫借據。但後來小陳遲遲不還錢，老王只好提告。小陳抗辯說這筆錢是老王代為保管的售屋款，已經陸續還清了。

法院審理後發現，雖然沒有借據，但老王提供了以下證據：

• 小陳曾分四次轉帳共51萬元給老王，與老王主張小陳每月支付3萬元利息的說法相符。
• 老王能提出其他事證，證明這300萬元確實是借款，而非保管金。
• 小陳對於款項來源和還款方式的說詞前後不一、難以採信。

法院綜合考量這些間接證據，包括金流紀錄、利息支付、雙方關係以及當事人陳述的合理性，最終認定老王與小陳之間確實存在借貸關係，判決老王勝訴。這證明了即使沒有借據，只要能提出其他足夠的輔助證據，法院仍可能認定借貸關係成立。

親友借貸不傷感情的實用指引

為了避免未來可能發生的糾紛，以下提供您一些實用的預防和處理建議：

預防措施：預先防範勝於事後補救

• 書面契約不可少：無論關係多麼親近，都應該簽訂借據或消費借貸契約書。內容應包含借貸金額、利率（若有）、還款期限、還款方式、違約責任等。若有擔保品或保證人，亦應明確記載。
• 金流證明要明確：避免現金交付。應透過銀行轉帳或匯款，並在備註欄註明「借款」或「還款」等字樣，留下清晰的金流紀錄。
• 溝通紀錄留存：透過訊息（如LINE、簡訊）、電子郵件等方式溝通借貸事宜時，應妥善保存相關對話紀錄，作為輔助證據。
• 約定利率應合法：若約定利息，應符合《民法》規定，目前法定最高年利率為16%（《民法》第205條）。超過部分無效。
• 定期對帳：若為長期或分批借貸，應定期對帳並簽認，確認借款餘額。

處理方式：當糾紛發生時

• 優先協商：在訴諸法律前，嘗試與對方進行理性溝通與協商，尋求和解方案，這是維繫情誼的第一步。
• 發送存證信函：若協商無果，可發送存證信函催告還款。存證信函具有法律效力，可作為催告證據，並中斷請求權時效。內容應明確載明借款事實、金額、還款期限及若不履行將採取法律行動。
• 聲請支付命令：若債務人明確且無爭議，可向法院聲請支付命令。支付命令程序簡便快速，若債務人於20日內未提出異議，支付命令即告確定，債權人可據此聲請強制執行。但若債務人提出異議，則會轉為訴訟程序。
• 提起民事訴訟：若債務人對借貸事實有爭議，或支付命令遭異議，則需提起清償借款之訴。此時，您必須提出所有能證明借貸關係成立及金錢交付的證據。
• 證據保全：在訴訟前或訴訟中，應盡可能收集並保全所有相關證據，包括借據、本票、匯款單、對話紀錄、證人證詞等。

結論：情理法兼顧，保障你我權益

親友借貸，考驗的不僅是金錢，更是人情。透過了解基本的法律常識，並在事前做好預防措施，例如簽訂借據、保留金流與對話紀錄，就能大幅降低未來發生糾紛的風險。即使不幸發生爭議，也能有條不紊地運用法律工具，保障自己的權益。記住，保護好自己的權益，才能讓情誼走得更長遠！