債務追討全攻略：民間借貸訴訟致勝關鍵

借錢討不回？先懂這些法律武器

您是否曾借款給親友或生意夥伴，卻遲遲等不到還款？面對民間借貸糾紛，許多債權人常感到無助。別擔心，作為律點通，我將為您深入解析台灣民間借貸訴訟的法律眉角，助您掌握追討債務的致勝關鍵，讓您的血汗錢不再石沉大海。

首先，讓我們釐清幾個與您的債權息息相關的重要法律概念：

1. 什麼是消費借貸？您的錢是「借」出去的嗎？

確認您與對方之間是「借貸關係」而非贈與，是追討債務的第一步。根據《民法》的規定：

《民法》第474條第1項：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」

白話解釋：簡單來說，就是您把錢（或其他替代物）的所有權交給對方，而對方承諾未來會還您相同數量的錢。關鍵在於雙方要有「借貸並返還」的合意，以及您確實將錢交付給對方。這表示，除了書面借據，匯款紀錄、對話紀錄（如Line、簡訊）中提及的「借」、「還錢」等字眼，都能作為證明。

2. 什麼時候可以要回錢？催告的藝術

知道何時可以合法要求對方還錢，是啟動追討的基礎：

《民法》第478條：「借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，未定返還期限者，借用人得隨時返還，貸與人亦得定一個月以上之相當期限，催告返還。」

白話解釋：如果借款時有約定還款日期，那日期一到，對方就應該還錢。如果沒有約定還款日，您就不能直接要求對方立刻還。此時，您需要先給對方至少一個月的合理期限，催告他還錢。建議使用存證信函或律師函進行催告，留下書面證據。

3. 遲延利息怎麼算？別讓權益睡著了！

當對方逾期未還款時，您除了本金，還有權要求遲延利息。這是補償您因對方延遲而遭受損失的機制：

《民法》第229條第1項、第2項：「給付有確定期限者，債務人自期限屆滿時起，負遲延責任。給付無確定期限者，債務人於債權人得請求給付時，經其催告而未為給付，自受催告時起，負遲延責任。其經債權人起訴而送達訴狀，或依督促程序送達支付命令，或為其他相類之行為者，與催告有同一之效力。」

《民法》第233條第1項：「遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率。」

白話解釋：有約定還款期的，期滿就開始計算遲延利息；沒有約定還款期的，從您催告的期限屆滿後，或您提告的訴狀送達對方後開始計算。遲延利息原則上依您們約定的利率計算，但若沒有約定，則會依照年息百分之五的法定利率計算。

4. 違約金能要求嗎？契約的保障

為了加強保障，您可以在借貸契約中約定違約金：

《民法》第250條第1項：「當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金。」

白話解釋：如果契約中有明確約定，當對方不還錢時，您可以依約請求違約金。不過要注意，如果約定的違約金過高，法院仍有權力酌減至合理的數額。

訴訟程序怎麼走？債權人必知眉角

了解基本法律概念後，接下來是訴訟程序的實務運作，這對於債權人而言至關重要。

1. 訴訟管轄與簡易程序：加速您的權益伸張

• 管轄法院：您可以選擇在契約約定的法院，或被告住所地的法院提起訴訟（《民事訴訟法》第24條）。
• 簡易程序：如果您的借款金額在 新臺幣五十萬元以下，案件將適用《民事訴訟法》第427條第1項的簡易訴訟程序。這種程序審理速度較快，能有效縮短您等待判決的時間。

2. 對方神隱不出庭怎麼辦？視同自認與一造辯論

許多債務人會選擇不出庭來拖延或逃避。然而，這對債權人而言反而是有利的：

• 視同自認：根據《民事訴訟法》第280條第1項、第3項，如果對方經合法通知卻沒有出庭，也沒有提出書狀反駁您的主張，法院很可能會將您主張的事實視同對方自認為真實。
• 一造辯論判決：此時，您可以依《民事訴訟法》第385條第1項聲請一造辯論判決，法院也可能依職權直接做判決。這意味著，您有很大的機會在對方不出現的情況下，獲得勝訴判決。

3. 判決後如何保全？假執行機制

即使獲得勝訴判決，如果對方脫產，判決也可能變成一張廢紙。此時，「假執行」就是保障您權益的重要工具：

• 聲請假執行：依據《民事訴訟法》第390條第1項，如果您能釋明在判決確定前不執行，可能會受難以彌補的損害，法院應依您的聲請宣告假執行。只要您願意提供一筆擔保金，法院通常就會准許。
• 簡易訴訟程序的優勢：在簡易訴訟程序中，如果法院判決被告敗訴，法院通常會依《民事訴訟法》第389條第1項第2款依職權宣告假執行。這表示您不需要額外聲請，判決一出就能立即啟動強制執行程序，查封對方財產，避免其脫產。

債權人實戰案例：從法院判決看懂勝訴關鍵

透過實際案例，更能理解上述法律規定在實務中如何運作。

1. 案例一：對方神隱不出庭，我能贏嗎？

王先生借給朋友李小姐30萬元，約定一年後歸還。期限到了，李小姐卻避不見面，電話不接、訊息不回。王先生無奈之下向法院提起訴訟。法院發出開庭通知後，李小姐依然沒有出庭，也沒有提交任何書狀爭執。

判決結果：法院最終判決李小姐應償還王先生借款本金及利息。法院認為，李小姐經合法通知未到庭，也未提出書狀爭執，因此採信了王先生的主張。由於本案金額適用簡易訴訟程序，法院還依職權宣告了假執行，讓王先生可以立即聲請查封李小姐的財產。

案例啟示：這個案例告訴我們，當債務人消極應訴時，債權人只要能提出充足的證據（如匯款紀錄、對話紀錄），法院很可能直接採信您的主張，並做出對您有利的判決，且能快速進入執行階段。

2. 案例二：除了本金，還能要求利息和違約金嗎？

陳小姐向銀行借款75萬元，簽訂了信用貸款契約，其中明確約定若未依約還款，將喪失期限利益（即所有剩餘款項視為立即到期），並需支付違約金。後來陳小姐因故未能按時繳款，銀行便向法院提起訴訟，請求償還所有剩餘本金、利息及違約金。

判決結果：法院判決陳小姐應給付銀行所請求的本金、利息及違約金。理由是陳小姐同樣未到庭爭執，且銀行提出了完整的借款契約書、放款交易明細等證據，證明雙方有借貸關係及違約事實。

案例啟示：這個案例說明，如果您的借貸契約中包含「喪失期限利益」和「違約金」條款，在對方違約時，您可以一併請求所有到期債務和約定的違約金。這類條款能為債權人提供更全面的保障。

保護您的債權：實用行動建議

為了讓您的債權得到最大程度的保障，請務必掌握以下行動建議：

1. 證據是王道！從借款開始就做好準備

• 書面契約不可少：無論金額大小，務必簽訂書面借貸契約，載明借款金額、利率、清償期、還款方式、違約金、管轄法院等重要條款。這是最有力的證據。
• 金流透明化：透過銀行轉帳、匯款等方式交付款項，並保留交易明細。避免現金交付，以免日後難以證明金錢流向。
• 溝通紀錄留存：保留所有與借款人之間的對話紀錄（訊息、錄音等），特別是關於借款事實、還款承諾、催告內容等。這些都能作為間接證據。

2. 積極催告，確保權益！

• 及時催告：若借款人逾期未還，應立即發出存證信函或律師函催告，明確要求還款。這不僅能確保遲延利息的起算點，也能中斷債權的消滅時效。
• 注意時效：一般借款債權的消滅時效為15年，但遲延利息的時效為5年。務必留意時效問題，以免喪失請求權。

3. 訴訟前準備，事半功倍！

• 確認管轄法院：依契約約定或被告住所地選擇適當的法院提起訴訟。
• 備齊所有證據：將所有借貸相關證據（契約、金流證明、催告函、對話紀錄等）整理齊全，並製作證據清單。
• 考慮假執行聲請：如果擔心對方脫產，可在起訴時一併聲請假執行。雖然需要提供擔保金，但能有效保障您的債權。

結論：主動出擊，保障您的債權

追討債務絕非易事，但只要您掌握正確的法律知識，並積極採取行動，就能大大提高成功追回欠款的機會。從一開始就做好證據保全，在對方違約時及時催告，並在必要時果斷提起訴訟，善用法律賦予債權人的權利，您的債權就能獲得最堅實的保障。記住，面對債務糾紛，主動出擊才是上策！