借款還不出錢會被告詐欺嗎？債務人自保指南

您是否曾因資金周轉不靈，向親友或民間機構借款，卻發現自己陷入還款困境？此時，您最擔心的莫過於：「如果我還不出錢，會不會被對方提告詐欺，變成刑事犯？」這種恐懼是許多債務人共同的心聲。今天，律點通將為您深入解析台灣法律上「詐欺借款」的刑事責任，幫助您釐清民事債務與刑事詐欺的界線，並提供實用的自保策略，讓您在面對債務問題時，不再手足無措。

法律怎麼說？詐欺取財罪的關鍵

在台灣，借貸關係若涉及詐欺，主要會牽涉到《刑法》中的「詐欺取財罪」。這條法律規定了什麼樣的行為才構成詐欺呢？

《刑法》第339條第1項：「意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使人將本人或第三人之物交付者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。」

白話來說，構成詐欺罪必須同時滿足以下嚴格條件：

• 自始無還款意圖：這是最核心的判斷標準。行為人從一開始借錢時，就沒有打算還錢，而是想永久地佔有這筆錢。如果借款時有還款意圖，只是後來真的還不出來，那通常是民事問題。
• 施用詐術：例如，謊報自己的財力、虛構投資計畫、偽造文件，或者隱瞞自己根本沒能力還錢的事實。
• 出借人陷於錯誤：出借人因為您的欺騙行為，誤以為您有能力或有誠意還款，所以才把錢借給您。
• 交付財物與因果關係：出借人因為被騙而把錢交給您，且兩者之間有直接關聯。

民事債務 vs. 刑事詐欺：天差地遠的區別

許多人誤以為只要還不出錢就是詐欺，但法律並非如此認定。台灣的司法實務非常重視「民事債務不履行」與「刑事詐欺」的區別。

特性	民事債務不履行	刑事詐欺
核心意圖	借款時有還款意圖，但事後因故無法還款。	借款時即無還款意圖，從一開始就想騙取財物。
法律後果	僅需負擔民事賠償責任 (還錢、支付利息等)。	可能面臨《刑法》的刑事追訴，甚至坐牢。

重要提醒：經濟活動本身就存在風險。單純的還款困難或無法依約履行，不應直接被視為刑事詐欺。檢察官必須提出充足證據，證明您「自始」即有詐欺意圖。

真實案例分享：法院怎麼看「詐欺借款」？

讓我們看看幾個法院的實際案例，了解法官是如何判斷的。

案例一：出借人已知對方困境，難認被騙

王先生因資金周轉不靈，向朋友陳先生借了數百萬元。陳先生其實知道王先生財務狀況不佳，但王先生為借款仍誇大了一些說詞。後來王先生還不出錢，陳先生告他詐欺。法院審理後認為，陳先生在借錢當時，已知王先生財務有問題，並非完全被蒙蔽。王先生也非完全無資產。因此，法院判決王先生無罪，認為這屬於民事糾紛，而非刑事詐欺。這個案例說明，若出借人對借款人財務狀況有所了解，法院會更難認定出借人是因「詐術」而「陷於錯誤」。

案例二：借款時有資力，事後才週轉困難

林小姐為投資向朋友借款，並聲稱名下有多筆房產，資力雄厚，也提供了本票和支票擔保。後來因投資失利，資金週轉困難無法還款，朋友提告詐欺。法院調查發現，林小姐借款當時確實擁有多筆未設定抵押房產，資力良好。她提供擔保也證明有還款誠意。後來無法還款是因經濟情勢變化，而非從一開始就沒有還款意圖。因此，法院也判決林小姐無罪。這個案例強調，判斷「自始不法所有意圖」時，法院會綜合考量借款當時的客觀資力、事後是否有努力還款或提供擔保等行為。

債務人自保指南：避免誤觸詐欺紅線

身為債務人，如果您正處於還款困難的境地，以下幾點建議可以幫助您保護自己：

• 誠實告知財務狀況：借款時，盡可能坦承自身財務狀況和還款能力，避免過度誇大。
• 明確借款用途並保留證明：清楚說明借款用途，並確保資金確實用於所聲稱的用途。保留相關證明文件。
• 提供合理擔保：若有能力，主動提供足夠的擔保品或保證人，證明還款誠意。
• 保留溝通與還款紀錄：保存與出借人的所有溝通紀錄，以及任何部分還款、協商還款或努力籌款的證據。這些都是證明您無詐欺意圖的重要佐證。

結論：面對債務，請這樣保護自己

面對債務壓力，擔心被提告詐欺是人之常情。但請記住，還不出錢不等於詐欺。台灣法律嚴格區分民事債務不履行與刑事詐欺，關鍵在於借款時是否有「自始不法所有意圖」。

為了保護自己，務必在借貸過程中保持誠實透明，並妥善保留所有相關證據。這些證據將是您證明自己清白、區分民事與刑事責任的關鍵。了解法律，才能在困境中為自己爭取最大權益。