借據本票追債攻略：債權人必懂法律眉角

借錢給親友或生意夥伴，總是希望對方能如期歸還。然而，一旦遇到還款問題，手上的「借據」或「本票」究竟能幫上多大的忙？它們在法律上到底有什麼不同？身為債權人，您該如何運用這些工具，才能最有效地保障自己的權益，避免血本無歸？

「律點通」將為您深入解析借據與本票的法律差異、效力，並透過實務案例與操作指引，讓您掌握追討債務的關鍵眉角，讓您的債權不再成為呆帳！

借據與本票：法律性質與效力大不同

借據：證明「消費借貸契約」的書面證據

借據，顧名思義就是證明您與借款人之間存在「借貸關係」的文件。在法律上，它屬於消費借貸契約的證明。要成立一個有效的消費借貸契約，除了雙方有借貸的合意，最關鍵的是您必須實際將金錢或其他物品交付給借款人。

《民法》第474條第1項：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」

這條法規明確指出，消費借貸的核心在於「金錢的交付」。換句話說，就算有借據，但如果沒有實際的金錢交付，這份借貸契約在法律上可能就不成立。

債權人必知：借據的舉證責任

當您持借據向法院主張債權時，您必須證明兩件事：

1. 雙方有借貸的合意（例如：借據上載明的借款金額、還款條件）。
2. 您確實已將款項交付給借款人。

《民事訴訟法》第277條：「當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。但法律別有規定，或依其情形顯失公平者，不在此限。」

這條法規是民事訴訟中舉證責任分配的基本原則。對債權人而言，證明「金錢交付」是關鍵。實務上，銀行轉帳紀錄、匯款單是最有力的證明。如果以現金交付，務必在借據上註明「收訖無訛」或「已親收足額」等字樣，並請借款人簽名確認，最好能有第三人見證。一旦借據上載明這些字樣，法院通常會認為您已初步證明交付事實，此時舉證責任就會轉移到借款人，由他來證明自己沒收到款項或已還清。

本票：快速取得執行名義的利器

本票，是另一種強而有力的債權憑證。它在法律上具有「文義證券」與「無因證券」的特性。

《票據法》第3條：「稱本票者，謂發票人簽發一定之金額，於指定之到期日，由自己無條件支付與受款人或執票人之票據。」

這表示，本票上的權利義務完全依照票面上記載的文字內容來決定，不需要去探究背後的原因關係（例如是不是借錢）。更重要的是，本票賦予債權人（執票人）一個非常快速的追討管道：

《票據法》第123條：「執票人向本票發票人行使追索權時，得聲請法院裁定後強制執行。」

這條法規是本票最大的優勢！當您持有有效的本票時，可以直接向法院聲請「本票裁定」，一旦裁定下來，就可以直接聲請強制執行，查封、拍賣債務人的財產，省去漫長的訴訟程序。

本票的「無因性」與「抗辯」

雖然本票是「無因證券」，原則上債務人不能以其與您之間的借貸關係（原因關係）來對抗您。但這並非絕對。如果本票的發票人（借款人）與您是直接前後手（例如：您直接借錢給他，他直接開本票給您），發票人仍然可以主張「原因關係不存在」（例如：根本沒收到錢）或「已清償」來對抗您。此時，您仍需提出證據證明借貸關係確實存在。

債權人實務案例：從故事看懂眉角

故事一：借據上「收訖無訛」的威力

張先生借了李先生一筆400萬元的款項，李先生簽署了一份借據，上面清楚寫著「本人已於民國XXX年X月X日收訖張先生借款新台幣肆佰萬元整，收訖無訛」。後來李先生還不出錢，張先生拿著借據和李先生過去在通訊軟體上承認欠款的對話紀錄，向法院提告。李先生卻主張他根本沒收到這筆錢，請求法院確認債權不存在。

法院審理後認為，借據上「收訖無訛」的文字非常明確，表示李先生已經收到錢，不能事後否認。加上李先生在通訊軟體上的自承欠款，進一步強化了張先生的債權。最終，法院駁回了李先生的主張，認定張先生的債權確實存在。

律點通提醒：這案例告訴我們，借據上務必明確記載「收訖無訛」等字樣，並留下金流證明（如匯款單）。這些都是您追討債務時，最有力的證據！

故事二：沒有金錢交付，本票也失效？

王小姐向陳先生借了一筆錢，並簽發了一張本票給陳先生。後來王小姐還不出錢，陳先生便持本票聲請法院裁定強制執行。王小姐向法院主張，她根本沒有收到陳先生的借款，這張本票是當時為了某個合作案預先簽立的，但合作案後來沒有成功，所以本票的債權應該不存在。

法院審理後發現，陳先生雖然持有王小姐簽發的本票，但他卻無法提出任何證據證明他確實有將款項交付給王小姐。由於陳先生無法證明借貸關係（本票的原因關係）的存在，法院最終認定本票的債權不存在，並撤銷了強制執行程序。

律點通提醒：即使您手握本票，但如果與發票人是直接前後手關係，當對方主張沒收到錢時，您仍有責任證明實際的金錢交付。保留匯款紀錄、轉帳明細，是保障您權益的關鍵！

債權人實用操作指引

借錢給別人，我該怎麼做？

• 簽訂完整借據：借據內容務必詳盡，包含借款金額、利率、還款期限、還款方式、雙方身分證字號等。
• 金流透明化：務必透過銀行轉帳或匯款方式交付款項，並保留所有交易紀錄。若必須現金交付，請務必請對方在借據上簽名並加註「收訖無訛」或「已親收足額」，並最好有第三人見證。
• 同時取得本票：除了借據，建議同時請借款人簽發一張完整的本票。本票上的金額、發票日、到期日、受款人等欄位都應填寫清楚。
• 妥善保管文件：借據、本票、匯款單、對話紀錄等所有相關文件，都應妥善保管。

拿到本票，我該注意什麼？

• 避免空白本票：盡量避免讓借款人簽發空白本票。若無法避免，務必與對方簽訂一份書面授權書，明確授權您填寫的內容及範圍。
• 保留原因關係證據：即使本票是無因證券，但若您與發票人是直接前後手，當對方主張未收到錢或已還款時，您仍需證明借貸關係的存在。因此，借據、匯款證明等仍需一併保留。
• 注意時效：本票有其時效限制（通常是三年），務必在時效內聲請本票裁定或提起訴訟。

結論

身為債權人，保障自身權益的關鍵在於「證據」與「效率」。借據是證明借貸關係的基礎，而本票則是加速追討債務的利器。兩者各有其法律效力與舉證重點。

• 借據：重在證明「金錢交付」，務必留下金流紀錄或在借據上註明「收訖無訛」。
• 本票：提供快速強制執行的途徑，但若與發票人是直接前後手，仍需證明其原因關係。

透過本文的解析與實務建議，希望能幫助您更清楚地了解借據與本票的運用，讓您在面對債務糾紛時，能更有底氣地捍衛自己的權益，成功追討欠款！