保證人必知：先訴抗辯權是什麼？如何避免代人扛債？

保證人自保指南：搞懂「先訴抗辯權」才能守住財產

許多人基於情誼或信任，簽下了保證書，但當主債務人還不出錢時，才發現自己可能要承擔全部債務。您知道嗎？在台灣的法律中，保證人其實分成兩種，而其中一種擁有一個強大的「護身符」——那就是先訴抗辯權。

律點通提醒您，能否主張這個權利，將決定您是最後的清償人，還是債權人可以直接找上的目標。接下來，我們將用最白話的方式，帶您了解這個關鍵的法律武器，以及如何確保您的權益。

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1. 您的保證人身份是哪一種？決定權利天差地遠

首先，您必須確認自己簽下的保證契約，究竟是「普通保證」還是「連帶保證」。這是判斷您是否擁有先訴抗辯權的首要關鍵。

普通保證人：享有「先訴抗辯權」

根據《民法》第739條的定義，普通保證人的責任是補充性的。這意味著，您的義務是在「主債務人不履行債務時」，才由您代負履行責任。您擁有的權利就是最重要的先訴抗辯權：

《民法》第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

白話來說： 債權人必須先對主債務人提告、執行、確認主債務人確實沒財產可還了，才能轉向您求償。您可以合理地要求債權人「先去告他！」

連帶保證人：沒有「先訴抗辯權」

如果您的契約上註明「連帶保證人」或「拋棄先訴抗辯權」，那麼您就是連帶保證人。

連帶保證人在法律上被視為與主債務人負擔同一債務，債權人可以選擇直接向您或主債務人求償，您完全不能主張先訴抗辯權。您的風險與主債務人幾乎一樣高。

重要提醒： 實務上，銀行或民間借貸契約，幾乎都會要求保證人簽署「連帶保證」或「拋棄先訴抗辯權」，因此簽約前務必看清楚。

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2. 實務案例解析：主張先訴抗辯權的關鍵時刻

案例情境：普通保證人的勝利

假設王先生為朋友A君的借款擔任普通保證人。後來A君跑路，債權人B銀行直接向王先生提告求償。王先生在法庭上主張：「我是普通保證人，依《民法》第745條，B銀行必須先證明對A君強制執行無效，才能找我！」

法院判決結果： 法院會做出「附條件之判決」。判決內容不是要求王先生立刻還錢，而是判決王先生「應於債權人對主債務人強制執行無效果時」才需要給付。

這個判決結果，成功地將王先生的清償義務延後，直到B銀行證明A君名下真的沒有財產為止。這就是先訴抗辯權的實質保障。

什麼情況下會喪失這個權利？

即使您是普通保證人，在下列情況中，您的先訴抗辯權也會消滅，債權人可以直接向您求償：

• 您主動拋棄了此權利（例如簽約時同意拋棄）。
• 主債務人被宣告破產。
• 債權人已證明主債務人的財產不足清償其債務（通常是強制執行後發現無財產可執行）。

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3. 保證人自保操作指引

如果您不幸捲入債務糾紛，且認為自己是普通保證人，請務必採取以下行動：

(1) 訴訟中：積極抗辯，爭取「附條件判決」

當債權人對您提告時，您必須在法庭上明確主張您享有《民法》第745條的先訴抗辯權。同時，盡可能提供主債務人尚有財產可供執行的證據（例如房產、車輛、銀行帳戶等），要求法院判決債權人必須先執行主債務人。

(2) 執行中：提起「債務人異議之訴」

如果債權人已經拿到未附條件的執行名義（例如：未載明條件的支付命令或確定判決），並直接向您強制執行時，單純向執行法院聲明異議通常會被駁回。

正確做法： 您必須在法定期間內，向法院提起債務人異議之訴。這是實體法上的抗辯，只有透過這個訴訟程序，才能有效主張您的先訴抗辯權，要求停止對您的執行程序。

(3) 簽約前：慎選身份，拒絕連帶

在簽約時，請堅決要求契約中載明您是「普通保證人」，並刪除任何「連帶」或「拋棄先訴抗辯權」的文字。這是最根本的自保之道。

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結論：保證人的權利是爭取來的

先訴抗辯權是法律賦予普通保證人重要的保障。一旦您確認了自己的身份，就必須在訴訟或執行程序中積極主張。記住，連帶保證人與普通保證人的法律地位有著巨大的差異，簽約前的仔細審閱與簽約後的積極抗辯，是您保護個人財產的兩大基石。