連帶保證人被強制執行？你必須知道的求償權與抗辯權

連帶保證人被強制執行，該如何自救？

當您收到法院的「強制執行命令」或支付命令時，您可能會疑惑：為什麼債權人（通常是銀行）可以直接找我，而不是先去找借款人（主債務人）？難道我不能要求銀行先查封主債務人的財產嗎？

很遺憾，如果您簽署的是「連帶保證」契約，法律上您與主債務人負有相同的清償責任，這意味著您已經放棄了普通保證人享有的重要權利。

本文將為您解析連帶保證人的法律地位、債權人追償順序，以及您在代償後如何行使求償權，保障您的財產權益。

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1. 連帶保證的殘酷真相：喪失「先訴抗辯權」

許多人誤以為保證人只是「備胎」，只有在主債務人真的還不出錢時才需要負責。這個觀念只適用於普通保證人，而不適用於連帶保證人。

普通保證人 vs. 連帶保證人

• 普通保證人： 享有《民法》第745條規定的「先訴抗辯權」（或稱檢索抗辯權）。

  《民法》第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

  這代表債權人必須先證明已對主債務人強制執行，且無財產可供清償，才能轉向普通保證人追討。

• 連帶保證人： 依據最高法院實務見解，連帶保證人與主債務人負擔的是同一清償責任，責任無先後之分。因此，連帶保證人不得主張上述《民法》第745條的先訴抗辯權。

債權人追償的自由選擇權

由於您與主債務人負連帶責任，債權人可以自由選擇追償對象。依據《民法》第273條第1項規定：

《民法》第273條第1項：「連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付。」

這代表債權人可以同時向主債務人及您發動強制執行，甚至無需先就主債務人提供的抵押品或擔保物進行求償。

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2. 您的法律防線：保證的「附從性」

雖然連帶保證人喪失了先訴抗辯權，但您的保證債務仍具有附從性，也就是說，您的債務是從屬於主債務的。

這是一個重要的法律防線！

依據《民法》第742條規定，連帶保證人仍然可以援用主債務人所生的抗辯。例如：

1. 債務已消滅： 主債務人已經清償了部分或全部債務。
2. 時效完成： 主債務的請求權時效已經完成（例如一般借貸請求權時效為15年）。
3. 契約無效： 主債務人與債權人之間的契約本身是無效或可撤銷的。

實務提醒： 如果您發現主債務已經消滅或時效已過，務必在強制執行程序中向法院提出債務人異議之訴，主張該抗辯權，才能停止執行程序。

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3. 代償後的自救行動：行使求償權

一旦您被強制執行或主動代主債務人清償了債務，您就取得了向主債務人和其他共同保證人追討的權利。這是連帶保證人最關鍵的自救步驟。

對主債務人的「代位求償」

當您代為清償後，您在清償的限度內，會承受債權人對主債務人的債權，這就是《民法》第749條所稱的「代位」。

• 求償範圍： 您可以向主債務人請求償還您代償的全部金額（包括本金、利息、違約金及您支付的執行費用）。
• 操作建議： 務必保留所有清償證明、強制執行命令等文件。代償後，應立即向主債務人發出存證信函要求償還，若遭拒絕，則需向法院提起訴訟求償。

對其他共同連帶保證人的「內部求償」

如果您與其他數人共同擔任同一筆債務的連帶保證人，您在代償後可以向他們追討各自應分擔的部分。

• 求償前提： 依據《民法》第281條及實務見解，您必須是清償金額超過您自己應分擔的部分，才能向其他共同保證人求償。
• 分擔比例： 如果保證契約中沒有特別約定，則應平均分擔。

案例解析：共同保證人的分擔限制 假設甲、乙、丙三人共同為丁的債務連帶保證100萬元。若甲代償了50萬元。由於甲應分擔的比例是1/3（約33.3萬元），甲清償的50萬元超過了其應分擔額。因此，甲可以向乙、丙各求償約16.7萬元。

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結論與行動總結

身為連帶保證人，您在法律上處於極為不利的地位，但絕非束手無策。請記住以下關鍵行動要點：

1. 面對執行： 收到強制執行命令時，請勿逃避，立即確認債務金額與執行範圍。
2. 尋找防線： 查核主債務是否可能已消滅或時效已完成，並在法定期限內向法院主張「附從性抗辯」。
3. 代償後求償： 一旦代為清償，立刻備齊文件，向主債務人行使全部代位求償權，並向其他共同保證人追討超額分擔部分。

連帶保證是台灣常見的高風險法律行為。若您已經身陷強制執行，積極主張您的求償權，是您挽回損失的唯一途徑。