連帶保證人必讀：代償責任範圍計算與求償權利自救指南

連帶保證人責任解析：您背負的不只是一筆本金

許多人在情誼或親情壓力下簽下「連帶保證人」的名字，卻不清楚這四個字背後隱藏的巨大法律風險。在台灣法律中，連帶保證人的責任幾乎等同於主債務人，這意味著債權人可以跳過主債務人，直接向您請求清償全部債務。

當主債務人違約，您被迫代為清償後，最關心的問題無非是：我到底要付多少錢？付完之後，我又該如何向主債務人要回來？

1. 您的責任範圍有多廣？民法第740條的擴張性

連帶保證人最大的誤解，就是以為自己只需負擔當初借款的「本金」。然而，根據《民法》的規定，您的責任範圍遠超於此，具有強烈的擴張性。

《民法》第740條明確指出：

保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔。

這代表，除非您在簽約時明確限制了保證的範圍（例如：僅限本金，且設有最高限額），否則您必須為以下所有費用買單：

• 利息： 包含約定利率與遲延利息。
• 違約金： 主債務人未依約履行所產生的罰金。
• 損害賠償： 債權人因債務不履行所受的損失。
• 其他負擔： 實務上通常包含債權人為追討債務所花費的訴訟費用、執行費用、甚至催收費用等。

重要提醒： 連帶保證人與一般保證人最大的差異在於，您不能主張『先訴抗辯權』，即不能要求債權人先去向主債務人追討財產。債權人可直接向您求償。

2. 代償後的求償權利：對內與對外的區別

一旦您代主債務人清償了債務，法律賦予您向他人求償的權利，這稱為「代位求償權」。但求償的對象不同，計算方式也完全不同。

2.1 對主債務人的求償權：全額討回（民法第749條）

當您代為清償後，您將在清償的範圍內，承受債權人對主債務人的債權。這意味著，您清償了多少錢（包含本金、利息、違約金等所有附屬費用），您就有權利向主債務人全額討回。

2.2 對共同保證人的求償權：平均分擔原則（民法第280條）

如果您與其他朋友或親屬共同擔任同一筆債務的連帶保證人（共同保證人），你們之間的內部關係則準用連帶債務的規定，原則上應平均分擔義務。

《民法》第281條第1項規定：

連帶債務人中之一人，因清償...致他債務人同免責任者，得向他債務人請求償還各自分擔之部分，並自免責時起之利息。

這點至關重要！假設有四位連帶保證人，您獨自清償了400萬元，您只能向其他三位保證人各自請求償還100萬元（平均分擔額），而不能向其中一位請求償還300萬元。

3. 實務情境：從法院案例看責任計算

情境一：責任範圍未限制的代價

陳先生為朋友擔保一筆借款，合約中未明確限制保證金額。朋友後來違約，銀行除了要求陳先生清償剩餘的本金外，還加上了拖欠多年的利息、高額的違約金，以及銀行為訴訟所支付的費用。法院最終認定，由於陳先生的保證契約未排除《民法》第740條的適用，因此陳先生必須對所有附屬負擔負連帶責任。這告訴我們，未限制範圍的保證，風險是全面性的。

情境二：共同保證人的內部求償

張先生、李先生、王先生三人共同擔任某公司債務的連帶保證人。公司倒閉後，張先生被迫代償了全部債務900萬元。張先生向法院提告，要求李先生和王先生各自償還450萬元。法院依據《民法》規定，判定他們三人應平均分擔，每人應分擔300萬元。因此，張先生只能向李先生和王先生各求償300萬元，總共600萬元，剩下的300萬元則是他自己應負擔的部分（或者他可以向主債務人求償全部900萬元）。

4. 律點通實務操作指引

身為連帶保證人，您應採取以下行動來保障自身權益：

• 簽約時： 務必爭取簽訂「最高限額保證」，且在契約中明確載明最高限額是否包含利息、違約金等附屬費用，以避免《民法》第740條的無限擴張。
• 代償時： 在清償債務前，應詳細核對債權人計算的本金、利息、違約金及其他費用是否合理。
• 代償後： 立即向主債務人發出存證信函或律師函，行使《民法》第749條的代位求償權，並保留所有清償憑證。

連帶保證的風險極高，一旦簽字，您就失去了法律上最基本的防線（先訴抗辯權）。理解您的責任範圍和求償策略，是您在風險發生時的唯一自救之道。