連帶保證人必知：債權人追索順序與你無法拒絕的法律真相

連帶保證人責任追究順序：你不能主張先訴抗辯權的法律真相

許多人在情義相挺下簽署了「連帶保證人」的契約，但當主債務人（借款人）發生財務困難時，往往驚覺自己竟是債權人（銀行或公司）追債的第一目標。為什麼債權人可以跳過主債務人，直接找上連帶保證人？這一切都源於您在簽約時，自願放棄了最重要的法律武器。

釐清責任核心：普通保證與連帶保證的關鍵差異

在臺灣的法律體系中，保證人分為兩大類，而兩者的責任追究順序有天壤之別：

1. 普通保證人（享有先訴抗辯權）

如果您是普通保證人，您享有《民法》第745條所賦予的「先訴抗辯權」（或稱檢索抗辯權）。這項權利是您的保護傘：

《民法》第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

這代表債權人必須先證明主債務人確實沒錢、沒財產可執行，才能轉向您求償。您的責任是補充性的。

2. 連帶保證人（拋棄先訴抗辯權）

一旦契約上載明您是「連帶保證人」，或明確約定您拋棄了《民法》第745條的權利，情況就完全不同了。

根據：

《民法》第746條第1款：「有下列各款情形之一者，保證人不得主張前條之權利：一、保證人拋棄前條之權利。」

連帶保證的實質就是您主動放棄了先訴抗辯權。這讓您的責任從「補充性」變成了與主債務人同等、並列的責任。

債權人追索順序：沒有順序，只有選擇權

由於連帶保證人拋棄了先訴抗辯權，債權人可以將您和主債務人視為類似連帶債務的關係。這賦予了債權人極大的追索自由：

《民法》第273條第1項：「連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付。」

簡單來說，債權人可以自由選擇：

1. 先找主債務人。
2. 先找連帶保證人。
3. 同時對兩者提起訴訟或聲請強制執行。

實務上，債權人通常會選擇財力較雄厚或執行較為方便的一方下手，以確保債權能迅速收回。

實務案例解析：連帶保證人無法要求先拍賣抵押品

假設「王先生」為了朋友的企業貸款簽下了連帶保證書。當朋友的公司倒閉後，銀行直接向王先生提告追討數百萬元的債務。王先生主張：『主債務人有提供一筆土地作為抵押品，銀行應該先拍賣土地，不足的部分才能找我！』

法院判決結果： 法院駁回了王先生的主張。

理由是： 契約已明確約定王先生為連帶保證人，並拋棄了先訴抗辯權。因此，即便主債務人有提供擔保物，債權人也無義務先處分擔保物，可以直接要求連帶保證人清償全部債務。這清楚顯示了連帶保證人責任的即時性與嚴苛性。

你的自救之道：清償後的「代位求償權」

雖然連帶保證人必須先對債權人負責，但您與主債務人之間的保證關係並沒有消失。當您代為清償債務後，法律賦予您向主債務人追討全部款項的權利，這稱為「代位求償權」。

《民法》第749條：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」

重點是：您清償了多少，就能向主債務人追討多少。您不是幫他分擔債務，而是暫時替他墊付債務。這是連帶保證人唯一的內部保障機制。

簽約前務必確認的兩大風險

項目	連帶保證人（高風險）	普通保證人（低風險）
先訴抗辯權	無（已拋棄）	有（可主張先追主債務人）
債權人追索順序	債權人可自由選擇，先追保證人合法。	必須先對主債務人強制執行無效。
對主債務人求償	可對主債務人全部求償（代位求償權）。	可對主債務人全部求償。

特別提醒： 雖然大部分情況下連帶保證人無法主張權利，但若涉及金融機構辦理的消費性放款，依據過去的《銀行法》規定，仍可能要求銀行必須先向借款人求償，不足部分才能向連帶保證人求償。因此，簽約時應仔細審查是否有特殊法律的保護規定。

結論：連帶保證，請務必三思

連帶保證人所負擔的責任，幾乎等同於主債務人本人。在簽署任何保證契約前，務必仔細審閱條款，確認是否有「連帶保證」或「拋棄先訴抗辯權」等字樣。一旦簽署，您就必須承擔債權人隨時可能要求您清償全部債務的風險。