保證人代償後，如何向主債務人行使代位求償權？

保證人代償後，你該知道的「代位求償權」

擔任保證人，是出於信任或情誼，但一旦主債務人無法履行責任，您被迫代為清償債務時，這份壓力與損失是巨大的。許多保證人雖然付了錢，卻不知道如何向主債務人討回這筆款項，甚至擔心追不回來。

請放心，法律賦予了保證人一項強而有力的權利，稱為「代位求償權」，確保您的權益不會平白受損。只要您有確實的清償證明，就有權利向主債務人要求償還。

法律基礎：代位求償權的兩大支柱

當您代替主債務人向原債權人（通常是銀行或民間債主）還清債務後，法律上會發生一個重要的效果：法定債權移轉。這代表您將自動繼承原債權人的地位，取得對主債務人求償的權利。

關鍵法條一：《民法》第749條（保證人代位權）

這是保證人求償最主要的法律依據。條文內容如下：

《民法》第749條：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。」

白話解釋： 只要您付了錢，在您實際清償的金額範圍內，您就「自動」成為新的債權人，可以拿著這份權利去找主債務人討債。

關鍵法條二：《民法》第312條（利害關係第三人代位）

實務上，法院也常同時引用此條文，因為保證人被視為「就債之履行有利害關係之第三人」。兩者的法律效果相同，都確立了您求償的合法性。

求償範圍的黃金準則：實際清償數額

保證人可以向主債務人求償多少錢？實務上採「清償限度原則」，這是計算求償金額的黃金準則。

您只能請求主債務人償還您實際代為清償的數額。如果原債務是120萬元，但您跟銀行協商後只付了100萬元，那麼您對主債務人的求償權利就只有100萬元。

此外，您還可以要求：

• 法定遲延利息： 自您清償債務的那一天（即主債務人免責時）起算，請求年息百分之五的法定遲延利息，直到主債務人還錢為止。

重要提醒： 如果您代償的款項包含利息、違約金或強制執行費用，只要這些費用是原債權人原本就有權向主債務人請求的，您都可以一併求償。

連帶保證人：可以要求償還全部嗎？

許多連帶保證人擔心，自己是否只能向主債務人要求「分攤」部分債務，而非全部？

實務見解非常明確：連帶保證人代為清償後，仍然可以依《民法》第749條規定，向主債務人請求償還「全部」的清償金額。

這是因為，雖然您與主債務人對銀行負連帶責任，但在您們兩人內部關係上，您仍是保證人的角色，而不是單純的連帶債務人。

實戰案例：連帶保證人小陳的求償啟示

小陳擔任朋友老王的主債務連帶保證人。老王欠款未還，銀行對小陳實行強制執行，導致小陳代償了150萬元。小陳向法院提起訴訟，要求老王償還。

老王抗辯：『我只借了120萬，剩下的30萬是利息和違約金，你不該向我求償！』

法院判決結果： 法院認定，小陳實際代償了150萬元，且該筆款項確實讓老王對銀行的債務免除。因此，小陳得就實際代償的150萬元，加上自代償日起算的法定利息，向老王全部求償。

這個案例告訴我們：求償的關鍵在於您實際付出了多少錢，而不是原契約的本金數額。

成功求償的四大關鍵證據

為了確保您的求償訴訟順利，務必保留以下證據：

1. 原借款契約文件： 證明您與主債務人之間存在有效的保證關係。
2. 清償證明文件： 包含銀行或債權人出具的清償證明書，明確載明您清償的日期與金額。
3. 金流紀錄： 匯款回條、銀行對帳單或執行法院的分配表等，證明款項確實由您支付。
4. 催告紀錄： 證明您曾向主債務人催討過款項（例如存證信函），這有助於證明主債務人已處於遲延狀態。

法律建議： 即使是連帶保證人，也建議在代償後立即向主債務人發出存證信函，明確主張您的代位求償權，並要求償還款項，以保障您的權益。

總結：代償不是終點，而是求償的起點

身為保證人，代償債務雖然痛苦，但這絕非損失的終點。透過《民法》賦予的代位求償權，您有權利要求主債務人償還所有代墊款項及法定利息。

請務必整理好您的證據，確認求償金額是以「實際清償數額」為限，並在時效內（通常為15年）行使您的權利。