保證人被追償？解析先訴抗辯權與連帶保證的法律自救指南

債務突然找上門：被追償保證人必懂的法律武器

您是否因為替親友擔保債務，現在卻面臨銀行或債權人鋪天蓋地的追償？身為保證人，您可能會感到焦慮和無助。然而，法律並非完全站在債權人那邊，您手中握有一項重要的法律武器——「先訴抗辯權」。

要保障自身權益，第一步就是確認您的保證契約性質。您是「普通保證人」，還是「連帶保證人」？這兩者之間的差異，足以決定您是否能要求債權人「先去找主債務人要錢」。

您的身分很重要：普通保證 vs. 連帶保證

在台灣的法律實務中，保證契約分為兩種，您的權利也因此大不相同：

1. 普通保證人 (享有先訴抗辯權)

普通保證人的責任是補充性的。這意味著，您只有在主債務人「確定無法履行債務」時，才需要代為清償。您的核心權利，就是《民法》第745條規定的「先訴抗辯權」。

《民法》第745條（先訴抗辯權）：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

白話來說，除非債權人證明已經對主債務人的所有財產進行強制執行，且執行後仍沒有收穫（無效果），否則您有權拒絕清償。

2. 連帶保證人 (喪失先訴抗辯權)

連帶保證人則與主債務人負有同一債務。在法律上，您和主債務人被視為「不真正連帶債務人」。債權人可以選擇性地向主債務人或您（連帶保證人）請求全部清償，無需先對主債務人執行。這就是為什麼連帶保證的風險極高，一旦簽下，您就失去了先訴抗辯權這個最大的保護傘。

實務案例解析：如何判斷與主張權利？

情境一：小陳的普通保證與強制執行

小陳是某筆借款的普通保證人。當債權人直接向小陳提告時，小陳在法庭上主張了先訴抗辯權。法院認為，債權人必須提出確切證據，證明已經對主債務人進行強制執行，並說明執行後的受償金額，才能確定小陳應負擔的剩餘債務範圍。如果債權人無法證明已對主債務人「強制執行無效果」，則小陳可以暫時拒絕清償。

重點提醒： 如果您是普通保證人，請在收到訴狀後立刻在答辯狀中主張先訴抗辯權！

情境二：拋棄先訴抗辯權的風險

許多銀行或民間借貸契約中，會要求保證人簽署「拋棄先訴抗辯權」或直接註明為「連帶保證人」。根據《民法》第746條第1款，保證人是可以預先拋棄先訴抗辯權的。一旦您簽署了這類條款，無論您的保證性質是否為「普通」，您都將喪失這項權利，債權人可以直接向您追償。

請務必仔細檢視您的保證契約，確認是否有「連帶保證」或「拋棄先訴抗辯權」等字樣。

實務操作指引：收到法院文件怎麼辦？

1. 確認契約性質與權利狀態

• 若為普通保證人且未拋棄： 這是您最大的優勢。在訴訟中，應積極主張先訴抗辯權，要求法院判決債權人必須先對主債務人強制執行無效果後，您才需代為清償（即附條件之判決）。
• 若為連帶保證人或已拋棄： 您的重點應轉向核對債務金額。確認債權人請求的金額是否正確，是否有重複計算或已清償的部分。

2. 面對強制執行命令的應對

如果您是普通保證人，但債權人卻拿著一張未附條件（沒有寫明要先執行主債務人）的支付命令或判決書，直接對您的薪水或財產進行強制執行，您該怎麼辦？

重要提醒： 執行法院通常不會主動審查您的先訴抗辯權。您必須在收到執行命令後，立即提起「債務人異議之訴」，向法院主張您仍享有先訴抗辯權，要求撤銷對您的強制執行程序。

結論：保障權益的關鍵步驟

身為被追償的保證人，請記住以下三點：

1. 區分身份： 判斷您是普通保證人（有權利）還是連帶保證人（無權利）。
2. 積極抗辯： 若為普通保證人，務必在訴訟階段主張先訴抗辯權，要求債權人先對主債務人執行。
3. 異議救濟： 若債權人規避程序直接對您強制執行，立即提起「債務人異議之訴」來保障您的財產權益。