保證契約簽名前必讀：準保證人如何自保與釐清法律責任？

簽名一時，責任一世：準保證人必懂的法律自保術

當親友開口請您擔任保證人時，您可能基於情誼難以拒絕。然而，保證契約一旦成立，便可能讓您背負起與主債務人相同的清償責任，甚至更重。作為一位「準保證人」，在您簽下名字之前，必須徹底理解這份契約的法律意義與潛在風險。

根據我國《民法》的定義，所謂的保證，是指：

《民法》第739條：「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。」

簡單來說，保證人承諾在主債務人（例如借款人）無法還錢時，由保證人代為清償。這份契約的核心在於「代負履行責任」，因此您的責任是實質且嚴肅的。

兩大關鍵差異：普通保證人與連帶保證人

保證契約依據保證人負擔責任的方式，可分為兩大類，而這兩者的差異，將直接決定您的抗辯權利。

1. 普通保證人：擁有「先訴抗辯權」

普通保證人享有法律賦予的「先訴抗辯權」，這是您的護身符。這項權利規定在《民法》第745條：

《民法》第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

白話解釋： 債權人（例如銀行）必須先用盡所有手段，對主債務人的財產進行強制執行，確認主債務人確實「還不出錢」後，才能轉而向普通保證人求償。這是一種延期抗辯權。

2. 連帶保證人：風險最高，無權主張先訴抗辯權

如果契約上載明您是「連帶保證人」，您的法律地位幾乎等同於主債務人。連帶保證人不享有上述的先訴抗辯權。這意味著，一旦主債務人違約，債權人可以選擇直接向您，或向主債務人求償，您不能要求債權人「先去找主債務人」！

實務建議： 簽約時務必確認契約內容，若非必要，強烈建議避免擔任連帶保證人。

保證契約成立的兩大核心警訊

保證契約的成立並非單純簽名即可，它必須依附於一個有效的「主債務」。

警訊一：主債務必須「可得確定」

保證契約是「從屬性契約」，如果主債務不存在或無法確定，保證契約就無效。實務上曾發生，當事人雖然簽了保證書，但主債務人與債權人之間的借款契約，其金額或範圍根本無法確定時，法院會認定該保證契約尚未成立生效。

情境案例： 小明替朋友阿華的「未來所有債務」作保，但沒有約定上限或範圍。由於這個保證範圍無限且完全不確定，法院可能認定這個保證契約沒有成立，小明不必負擔無限責任。

警訊二：保證人可以主張主債務人的抗辯權

保證契約既然是從屬性的，那麼主債務人如果對債權人有抗辯權（例如主債務已清償、主債務契約無效），保證人當然也可以主張。根據《民法》第742條，即使主債務人自己拋棄了抗辯權，保證人仍然可以主張。

情境案例： 假設阿華和債權人通謀，簽訂了一個「假借款契約」來規避稅務。這個假契約在法律上是無效的。此時，小明即使簽了保證書，也可以主張主債務無效，進而讓自己的保證責任不生效力。

準保證人簽約前的實務操作指引

1. 仔細審閱主債務契約

在簽署保證書前，您必須要求看到主債務契約的完整內容，確認主債務的真實性、金額、清償期限等細節。如果主債務契約本身有問題（如無效或可撤銷），您的保證責任也可能隨之解除。

2. 避免預先拋棄法定權利

除了連帶保證會導致您拋棄先訴抗辯權外，您應特別留意契約中是否有以下條款：

• 「拋棄追溯之權利」
• 「無條件償還其債務款項」
• 「同意債權人與主債務人變更契約內容」

尤其針對延期同意權（即主債務人與債權人延長還款期限），《民法》已強化保護，原則上保證人不得預先拋棄此權利，以防止您在不知情下被加重責任。

重要提醒： 如果您是普通保證人，請務必保留您的先訴抗辯權，這是您與連帶保證人的最大區別。

3. 行為能力與身份確認

若保證人是限制行為能力人（例如未滿18歲的未成年人），其保證行為在實務上會受到嚴格保護。法院通常會認定，除非是「純獲法律上利益」，否則即使有法定代理人同意，未成年人為他人作保的行為仍可能被宣告無效。因此，確認保證人具備完全行為能力是契約有效的重要前提。

結論：保證，請務必三思而後行

擔任保證人是基於信任，但法律責任卻是冷酷無情的。準保證人必須將情誼與法律責任區分開來，仔細審閱契約，確認主債務的確定性，並堅守您的法定權利，才能真正做到「自保」。

責任類型	是否有先訴抗辯權	風險程度	實務建議
普通保證	有	中	簽約時保留此權利
連帶保證	無	高	應盡量避免擔任