保證人被騙簽約能撤銷嗎？《民法》撤銷權與自保指南

辛苦錢別白繳！老年保證人自保的法律武器

身為保證人，特別是為了子女或親友簽下連帶保證的長輩們，當主債務人無法還款時，您往往承受著巨大的經濟壓力。如果當初簽約的過程，您是遭到欺騙（詐欺）或威脅（脅迫），您是有機會依據法律主張「撤銷」保證契約的！

「撤銷」的意思是讓這個保證契約從一開始就視為無效，這對保證人來說是最大的法律救濟。但要成功撤銷，必須掌握關鍵的法律依據和舉證技巧。

兩大法律武器：被騙與主債務無效

1. 意思表示瑕疵：被詐欺或脅迫

這是最直接的撤銷理由。我國《民法》明確規定，如果您的簽約行為是受到詐欺或脅迫，您可以撤銷它。我們來看最重要的法條：

《民法》第92條第1項： 因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。但詐欺係由第三人所為者，以相對人明知其事實或可得而知者為限，始得撤銷之。

白話解釋：

• 詐欺或脅迫： 必須是債權人（例如銀行）或主債務人（例如您的親友）對您施予了不當手段，讓您在不真實的認知下簽約。
• 關鍵難點： 如果是您的兒子或媳婦（即『第三人』）騙您簽約，您必須證明銀行（相對人）知道或應該知道他們在騙您，否則您很難成功撤銷。

2. 保證債務的從屬性：主債務不存在

保證債務是「從」債務，主債務是「主」債務。如果主債務本身有問題，保證債務就無法獨立存在。

《民法》第744條： 主債務人就其債之發生原因之法律行為有撤銷權者，保證人對於債權人，得拒絕清償。

白話解釋：

如果主債務人（例如借款人）與銀行之間的借款契約，是因為被詐欺而簽訂，那麼保證人就可以援引這個理由，拒絕替主債務人還錢。如果主債務根本不存在（例如根本沒有這筆交易），保證債務當然也無從發生。

實務教訓：長輩常遇到的兩大困境

實務上，法院對於保證人主張被騙，要求高度的舉證責任。以下是兩個常見的失敗與成功案例類型：

案例情境一：親情詐欺的難題

老王為了幫兒子阿明向銀行貸款簽了連帶保證。阿明騙老王說：「這只是形式，銀行不會找您的。」事後老王主張被兒子詐欺，要求撤銷保證。

• 法院觀點： 這屬於第三人詐欺（兒子是第三人）。老王必須證明銀行在簽約時，已經知道阿明在欺騙老王。如果老王無法證明銀行知情，法院會認為銀行是善意的，老王的撤銷請求將被駁回。

案例情境二：證明主債務是假的

老李擔任某公司向銀行的連帶保證人，但後來發現這筆貸款根本不是用來進貨或營運，而是公司老闆與銀行某員工「假交易、真借款」，主債務的法律行為本身就是通謀虛偽而無效。

• 法院觀點： 既然主債務（借款契約）被證明為自始無效或不存在，那麼老李的保證債務也隨之消滅。這是保證人最有利的防禦方式。

實務操作指引：挽救保證的四個步驟

當您發現自己可能被騙簽約時，請立即採取以下行動：

1. 積極蒐集證據與舉證

您必須證明「詐術行為」確實發生。僅憑口頭說詞或個人對市場的錯誤評估是不夠的。請蒐集書面文件、錄音、錄影或人證，證明對方有積極的欺騙或隱瞞行為。

提醒您： 依據《民事訴訟法》第277條，誰主張有利於自己的事實，誰就要負責舉證。

2. 釐清詐欺主體

務必確認是**債權人（銀行）直接欺騙您，還是主債務人（親友）**欺騙您。如果是後者，請將舉證重點放在證明「銀行知情」上。

3. 立即行使撤銷權並通知相對人

撤銷意思表示必須向相對人（債權人）為之。建議您使用存證信函或律師函，以書面明確告知對方您要撤銷保證契約，並說明理由，以留下證據。

4. 掌握撤銷權的黃金時效

撤銷權有嚴格的時效限制，一旦超過，就無法主張撤銷了：

《民法》第93條： 撤銷權，自發見詐欺或脅迫終止之時起，一年內不行使，或自為意思表示後，經過十年而消滅。

重點： 從您『知道被騙』的那一天起，您只有一年的時間可以主張撤銷！時間非常寶貴，請勿拖延。

總結：連帶保證風險與自保要點

身為連帶保證人，您與主債務人負有相同的責任，銀行可以跳過主債務人直接向您求償。因此，簽約前務必三思。若已簽約，並懷疑有瑕疵，請立即依上述步驟採取行動，掌握時效，保障自己的權益。