簽保證書前必看：連帶保證與一般保證的法律差異

簽保證書前必看：連帶保證與一般保證的法律差異

踏入保證陷阱前，您必須知道的法律真相

當親友開口請您幫忙「作保」時，您是否曾仔細看過契約書上是寫著「保證人」還是「連帶保證人」？在台灣的法律實務中，這兩個詞彙的差異，決定了您未來是否可能一夕之間背負起主債務人的全部責任。

許多人誤以為保證人只是「備胎」，只有在債務人跑路後才需要負責。這個觀念只對了一半！如果您簽下的是「連帶保證」，您的法律地位將與主債務人幾乎等同，債權人可以隨時向您追討。

律點通將透過台灣《民法》規定，為您深度解析這兩種保證的根本區別，讓準保證人簽約前能充分掌握風險。

關鍵核心：您是否擁有「先訴抗辯權」？

一般保證與連帶保證最根本的區別，就在於保證人是否享有《民法》賦予的「先訴抗辯權」（又稱檢索抗辯權）。

1. 一般保證：享有補充性保障

一般保證人負擔的是「補充責任」。這意味著您的責任是從屬且次要的。

根據《民法》的規定，一般保證人擁有以下核心權利：

《民法》第745條：「保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。」

白話解釋： 債權人（例如銀行）必須先對主債務人的財產進行強制執行（如查封、拍賣），確認主債務人確實「沒錢可還」之後，才能轉而向您這位保證人要求清償。

一般保證人就像是最後一道防線，讓您有時間準備或要求債權人盡力向主債務人追討。

2. 連帶保證：責任與主債務人相同

一旦您簽下「連帶保證」，您的法律地位將發生根本性的改變。連帶保證的法律基礎是《民法》關於連帶債務的規定。

《民法》第272條：「數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。無前項之明示時，連帶債務之成立，以法律有規定者為限。」

白話解釋： 您與主債務人被視為「共同」負擔全部債務。您自動拋棄了《民法》第745條賦予的先訴抗辯權。

這代表：

• 債權人可以同時或先後向主債務人或連帶保證人請求全部清償。
• 債權人無需先證明主債務人無資力，可以直接向您提告或執行您的財產。
• 您無法主張「請先去追討主債務人」的權利。

實務案例警示：契約文字的決定性

在實務上，法院認定保證性質的關鍵，就是契約書上的「文字」。

案例一：連帶保證，立即遭銀行追討

• 情境： 小陳為好友阿明向銀行借款擔任保證人，契約上簽了「連帶保證人」五個字。阿明只繳了幾期利息後就失聯。
• 結果： 銀行立刻向小陳提告，要求小陳償還全部本金、利息及違約金。小陳主張銀行應該先去查封阿明的房子。
• 法院判決： 法院根據契約認定小陳是連帶保證人，駁回小陳的主張。法院指出，連帶保證人與主債務人負同等責任，債權人有權選擇向任何一方追討，無需證明主債務人資力不足。

律點通提醒： 即使契約中只寫「保證人」，但若有條款註明「拋棄先訴抗辯權」，在實務上，您的責任也將與連帶保證人極為相似，債權人仍可直接向您求償。

準保證人自保指南：簽約前的關鍵步驟

重要提醒： 簽署任何保證契約前，請務必搞清楚自己簽的是哪一種保證。

項目	一般保證 (較低風險)	連帶保證 (極高風險)
法律責任	補充責任（備胎）	連帶責任（主責之一）
先訴抗辯權	有（可要求先向主債務人追討）	無（債權人可直接向您求償）
簽約確認	契約上應不得出現「連帶」或「拋棄先訴抗辯權」字樣。	契約上會**明示「連帶保證人」或「拋棄先訴抗辯權」。

實務操作建議

1. 堅持一般保證：** 如果您只是基於情義相挺，應堅持只擔任「一般保證人」。
2. 審閱契約條款： 仔細檢查契約中是否有「連帶保證」、「拋棄先訴抗辯權」、「與主債務人負連帶清償責任」等類似字眼。若有，請務必拒絕簽署。
3. 注意其他拋棄限制： 根據《民法第739條之1》，雖然拋棄先訴抗辯權是被允許的例外，但其他重要權利（如債權人若未經您同意，讓主債務人延期清償，您可主張免責的權利，依《民法》第755條規定）是不得預先拋棄的。即便簽了連帶保證，您仍受這些權利的保護。

總結

連帶保證人與一般保證人的法律地位有如天壤之別。一般保證提供了一層重要的法律屏障，而連帶保證則讓您直接暴露在債務風險之下。作為準保證人，您的權利掌握在您簽約時的選擇中。務必審慎評估，切勿因一時情面而簽下您無法承受的責任。