保證人被追償？主張撤銷契約的三大自救策略

面對突如其來的債務追償，身為保證人的您，是否曾懷疑自己是在不情願或被欺騙的情況下簽下這份沉重的責任？

在台灣的法律中，保證契約並非鐵板一塊，當您的簽約意願受到外力干擾時，法律提供了強大的自救工具——「意思表示撤銷權」。律點通將帶您一步步了解，如何運用法律武器，為自己爭取解套的機會。

一、法律武器：撤銷保證契約的兩大理由

保證人若能證明其簽約行為是基於「被詐欺」或「被脅迫」，便有機會依據《民法》的規定撤銷保證契約，使其效力溯及既往地消滅。

1. 因「詐欺」而撤銷

詐欺不只是主動說謊，也包括故意隱瞞重要的事實，讓您陷入錯誤判斷而簽約。例如，債權人或主債務人故意隱瞞主債務人已嚴重資不抵債的事實。

然而，實務上對詐欺的認定非常嚴格。您必須證明：

• 有詐欺行為： 必須是積極的欺罔或惡意的隱瞞。
• 陷於錯誤： 您是因此行為而誤信某些事實。
• 因果關係： 若無此詐欺行為，您就不會簽署保證契約。

《民法》第92條第1項：「因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。」

【重要提醒：第三人詐欺】

如果詐欺您的人是主債務人（即第三人），而非債權人（銀行或公司），則您必須證明債權人明知或可得而知主債務人有詐欺行為，您才能撤銷契約。如果債權人對此毫不知情，為了保護交易安全，您的撤銷權將受到限制。

2. 因「脅迫」而撤銷

脅迫是指行為人施加不法壓力，使您心生畏懼而不得不簽約。請注意，單純的親情壓力、道德勸說或情感勒索，通常難以被法院認定為法律上的「脅迫」。必須是足以影響您自由意志的非法手段，例如恐嚇、限制人身自由等。

二、您的最強防線：主張主債務人的抗辯權

即使您無法證明自己被詐欺或脅迫，您仍擁有一個強大的防禦工具：援用主債務人的抗辯權。

保證債務具有「從屬性」，也就是說，保證債務是依附在主債務之上的。如果主債務有問題，保證債務也隨之動搖。

《民法》第744條：「主債務人就其債之發生原因之法律行為有撤銷權者，保證人對於債權人，得拒絕清償。」

實務見解更進一步擴大：主債務人所有能對抗債權人的抗辯，保證人都可以主張。這包括：

• 主債務不存在或無效（例如主債務人根本沒收到款項）。
• 主債務已罹於時效（已超過請求期限）。
• 主債務人被債權人詐欺（即使您沒被騙，但主契約可撤銷）。
• 主債務人對債權人有抵銷權。

實務案例：援用主債務人抗辯成功

小陳擔任朋友老王向銀行借款的連帶保證人。後來小陳被銀行追償時，他發現老王當初與銀行簽訂的協議書中，有部分債務是銀行用詐欺手段灌水進去的。雖然小陳自己沒有被銀行詐欺，但他主張：既然老王可以撤銷被灌水的那部分債務，依據《民法》第744條，小陳對該部分債務也應免除保證責任。法院最終支持小陳，判決他部分免責。

這顯示，保證人應優先檢視主契約的合法性與有效性，這往往比證明自己被騙更容易。

三、自救行動：成功撤銷的關鍵三步驟

步驟一：掌握黃金時效（除斥期間）

您的撤銷權不是無限期的，它有嚴格的時間限制：

《民法》第93條：「前條之撤銷，應於發見詐欺或脅迫終止後，一年內為之。但自意思表示後，經過十年，不得撤銷。」

一旦超過這個期限，無論證據多充分，撤銷權都會消滅。

步驟二：積極蒐集證據，履行舉證責任

在訴訟中，主張有利於己的事實者，負有舉證責任。這代表您必須提供具體、可信的證據證明詐欺或脅迫的存在。

• 證據類型： 錄音、對話紀錄（Line、電子郵件）、書面文件、證人證詞等。
• 實務提醒： 許多保證人主張詐欺失敗，就是因為證據不足。法院不會僅憑您的主觀感受或「聽說」來認定詐欺。

步驟三：以正式書面通知債權人

撤銷意思表示必須明確向債權人表達。建議您使用「存證信函」或律師函等方式，詳細說明撤銷的事由（被詐欺或脅迫）以及撤銷的法律依據，確保債權人確實收到通知，避免日後產生爭議。

總結

身為受追償保證人，您並非只能束手就擒。請立即檢視您簽約時的意願是否自由，並檢查主債務本身的有效性。掌握從屬性原則和撤銷權的時效，是您爭取權益、減輕負擔的關鍵。記住，法律是保障權益的工具，但前提是您必須主動且正確地使用它。