保證書沒寫金額也有效？準保證人簽名前必知的法律陷阱

成為保證人前，您必須看懂的法律真相

當親友請您擔任保證人時，您可能認為只要不簽名，或契約書上沒有蓋銀行大章，契約就不算成立。但身為「準保證人」，您必須知道：保證契約的成立，遠比您想像的更簡單，且責任更重大！

在台灣，《民法》對於保證契約的簽署形式有著出乎意料的規定。一旦您簽名或蓋章，法律責任就可能立即啟動。本篇將為您揭開保證契約的法律本質，並提供實務上最關鍵的自保建議。

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一、契約成立的秘密：書面不是必要條件？

根據《民法》的規定，普通保證契約屬於「諾成契約」與「不要式契約」。

什麼是諾成契約與不要式契約？

1. 諾成契約（意思表示一致即成立）： 依照《民法》第153條第1項規定，只要當事人雙方（債權人與保證人）互相表示意思一致，契約就已經成立，不以完成特定形式為必要。白話來說，只要您口頭承諾，且債權人同意，保證契約在法律上就可能生效。
2. 不要式契約（不強制書面形式）： 《民法》第739條定義了保證契約，但並未要求必須以書面為之。因此，普通保證契約即使沒有書面文件，只要能證明雙方有保證的合意，仍然有效。

例外提醒： 只有『人事保證契約』（例如為員工工作表現提供的保證），《民法》第756條之1第2項才強制規定必須以書面為之，否則無效。

實務案例：銀行未簽名，保證仍有效

許多人認為，如果保證書上只有保證人簽名，債權人（如銀行）未蓋章，契約就不生效。但實務見解（如臺灣高等法院93年度上字第351號判決）指出：只要保證人簽署了保證書，且銀行已根據該保證書向主債務人撥款或履行其他行為，就足以證明雙方「意思表示合致」，保證契約即有效成立。

重點提醒： 您的簽名或蓋章，就是最強力的意思表示證明。

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二、簽名與蓋章的法律效力與風險

簽名與蓋章具有同等效力

在法律上，您的簽名與蓋章具有相同的效力。《民法》第3條第2項規定：

《民法》第3條第2項：「如有用印章代簽名者，其蓋章與簽名生同等之效力。」

這意味著，您在文件上蓋的任何印章，都等同於您親筆簽名，代表您對內容的認可。

致命陷阱：空白契約與最高限額保證

對準保證人來說，最大的風險在於簽署「最高限額保證」契約時，卻讓『保證金額』或『保證範圍』欄位空白。這可能導致您承擔無限或無法預期的責任。

當保證書是銀行等金融機構預先擬定的「定型化契約」時，法院會適用嚴格的審查標準，以保護保證人：

《民法》第247條之1：「依照當事人一方預定用於同類契約之條款而訂定之契約...為左列各款之約定，按其情形顯失公平者，該部分約定無效...二、加重他方當事人之責任者。」

實務判決揭示：

若最高限額保證契約未填載保證限額，導致保證人對將來發生的債務必須負擔無限責任，法院會認定這屬於「顯失公平」，依據《民法》第247條之1，該對未來債務的保證約定將被判決無效。但對於簽約當下已經確定的債務，保證責任通常仍然有效。

自保警告： 簽署最高限額保證時，如果金額欄空白，您可能無法預估風險，千萬不要簽！

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三、準保證人的自保清單：簽約前的四個檢查點

為了避免未來陷入無止盡的債務糾紛，準保證人務必在簽字前完成以下檢查：

1. 確認保證類型： 務必確認您簽署的是「普通保證」還是「連帶保證」。一旦簽下連帶保證，您就喪失了「先訴抗辯權」，債權人可以直接向您追討，不必先向主債務人求償。
2. 拒簽空白契約： 確保契約中所有關鍵欄位，特別是保證金額、保證範圍、保證期間，都必須明確填寫，絕不簽署空白文件。
3. 保留書面證據： 雖然普通保證契約不強制書面，但書面是您最強的證據。簽約後務必索取一份完整且雙方簽章的契約副本。
4. 注意保證期間： 若是為持續發生的債務（如循環額度）提供保證，且契約未定期間，您有權依照《民法》第754條規定，以書面通知債權人終止對未來債務的保證責任。請務必保留通知的證明文件。